AG Safe+
Une assurance branche 21 avec un taux garanti pour investir prudemment.
Le taux d’intérêt en vigueur au moment de votre versement reste garanti pendant toute la durée du contrat. Ensuite ? Aux primes futures s’appliquera le taux d’intérêt en vigueur au moment de leur versement.
Rendement garanti

Vous placez votre argent à un taux d’intérêt garanti. Le taux d’intérêt peut être complété d’éventuelles participations bénéficiaires.

Fiscalité avantageuse après 8 ans

Aucun précompte mobilier n’est dû sur les intérêts, sauf en cas de retrait pendant les 8 premières années.

Libre choix du bénéficiaire

Vous choisissez librement le bénéficiaire du capital après votre décès. Mais tant que vous êtes en vie, vous gardez le contrôle. Des droits de succession peuvent être dus sur le montant payé.

Disponibilité de votre capital

Vous pouvez à tout moment, sous certaines conditions, retirer une partie ou la totalité de votre argent. Et même programmer des rachats périodiques, moyennant des frais, taxes et une éventuelle correction financière.

 


Qu’est-ce que l’AG Safe+ ?

AG Safe+ est une assurance-vie de la branche 21 soumise au droit belge. Elle s'adresse aux épargnants qui souhaitent placer leur argent pendant 8 ans, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt garanti potentiellement majoré d’une participation bénéficiaire annuelle. Ils bénéficient également d’une protection du capital épargné (hors taxe et frais).

Il est déjà possible d'investir avec AG Safe+ à partir de 10 euros.


AG Safe+  
Que m’offre AG Safe+ ?


  • La sécurité d'un taux d'intérêt fixe sur la prime 
    Vous épargnez avec un taux d'intérêt garanti sur la prime, qui s'élève actuellement à 0,25 %. 
  • Participations bénéficiaires annuelles non garanties
    Chez AG, le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l'année 2020 a atteint 1,35 %. Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*).​
           AnnéeRendement brut global  
           2016
2,00 %
           2017
1,90 %
           2018
1,60 %
           2019
1,35 %
           ​2020
1,35 %

Le rendement brut global moyen des 5 dernières années (2016-2020) s'élève à 1,64 %.

​Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes ; ce rendement brut a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d'intérêt garanti. 

* Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats d'AG et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.​


  • S​écurité
    Vous n’investissez pas en bourse. Vous investissez donc votre argent prudemment: le capital épargné, hors taxes et frais, est en effet garanti à 100 %.
  • Disponibilité de votre capital
    A tout moment, vous êtes libre de retirer une partie ou la totalité de votre capital épargné, sous certaines conditions telles que définies dans le document «fiche d’informations utiles » disponible en bas de page. Vous pouvez également planifier des rachats périodiques, moyennant des frais éventuels (à savoir une indemnité de rachat, une éventuelle correction financière et une taxe).
  • Les avantages d'une assurance-vie
    Couverture décès, choix libre du bénéficiaire en cas de décès, fiscalité attrayante (pas de précompte mobilier sur les intérêts ni de correction financière, sauf en cas de rachat endéans les 8 ans.), etc.  
  • Outil de planification successorale
    AG Safe+ peut être un excellent moyen de transmettre votre patrimoine dans des conditions avantageuses. Une manière de planifier votre succession tout en gardant le contrôle tant que vous êtes en vie. Des droits de succession peuvent  toutefois être d’application.
 



AG Safe+  
AG Safe+  
Quelle protection m’offre AG Safe+ ?
La sécurité de la branche 21
Avec AG Safe+, votre argent est géré de façon prudente. Chaque fois que vous versez un montant en branche 21, AG doit disposer des liquidités suffisantes pour pouvoir garantir ses engagements.

Une marque de solvabilité supplémentaire
Par ailleurs, le législateur impose à tous les assureurs de constituer une marge de solvabilité supplémentaire sous la forme d’un capital prudentiel. Son niveau minimal dépend des catégories de risque dans lesquelles les actifs sont investis. La Banque National de Belgique veille strictement à la suffisance des investissements et de ce capital prudentiel.

Enfin, vous bénéficiez d’une garantie supplémentaire étant donné que ce produit est protégé par le Fonds de garantie. Celui-ci intervient si AG est resté en défaut, jusqu’à 100.000 euros par preneur d’assurance et par compagnie d’assurance.
Quelle est la couverture décès offerte par AG Safe+ ?
​En cas de décès en cours de contrat, le bénéficiaire en cas de décès perçoit 100 % de la réserve du contrat (participations bénéficiaires incluses). Des droits de succession peuvent toutefois être dus sur le montant payé.
AG Safe+  
AG Safe+  
Notre politique d'investissement durable.

Au-delà du rendement, la durabilité est un critère qui prend aujourd'hui de plus en plus d'importance dans les choix d'investissement de nos clients. Les critères dits ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance) peuvent avoir en outre de réelles conséquences sur les risques et performances des investissements.

C'est pourquoi AG tient toujours compte des scores de risque ESG dans ses analyses avant d'investir dans certaines entreprises. Nous veillons également à exclure les secteurs controversés.

Vous trouverez plus d'informations sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable dans le cadre général de notre site.​

De quels frais dois-je tenir compte ?

Comme pour toute assurance-épargne, les frais suivants ne doivent pas être perdus de vue lorsque vous souscrivez un AG Safe+ : 

  • Frais d’entrée : 1 %
  • Frais de sortie : pas de frais de sortie en cas de décès de l’assuré ou au terme du contrat.
  • Indemnité de rachat : 1 % maximum de la valeur théorique de rachat.
  • Frais de gestion directement imputés au contrat : maximum 0,50 % sur la réserve sur base annuelle.

Pour de plus amples informations sur les frais liés à l’AG Safe+,  consultez les conditions générales, le document d’informations clés et la fiche d’informations utiles, disponibles gratuitement en bas de la page.



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AG Safe +  
De quelles taxes dois-je tenir compte ?

Il existe également certaines taxes à considérer lorsque vous placez votre argent dans une assurance-épargne :

  • Une taxe sur la prime de 2 % est due (personnes physiques). Cette taxe est prélevée sur la (les) prime(s) versée(s) au moment du paiement.
  • En cas de rachat durant les 8 ans qui suivent la conclusion du contrat, un précompte mobilier de 30 % est dû sur les intérêts. Le montant net imposable ne peut cependant pas être inférieur au montant qui correspond à une capitalisation des intérêts à 4,75 % par an.
  • Les rachats effectués après 8 ans ne sont pas soumis au précompte mobilier.
  • Le capital-vie au terme et le capital décès ne sont pas imposables. En cas de décès, des droits de succession peuvent être dus. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client. Il est susceptible d’être modifié ultérieurement. 

Plus d’ informations sur les taxes liées à l’AG Safe+ ? Consultez les conditions générales, le document d’informations clés et la fiche d’informations utiles, disponibles gratuitement en bas de la page. 

Quels sont les risques liés à AG Safe+ ?

Ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur base du régime de protection valant pour les produits de la branche 21. Celui-ci intervient si AG est resté en défaut et s'élève actuellement à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance.

AG Safe+ offre un taux d’intérêt garanti, ainsi qu’une éventuelle participation bénéficiaire. Si celle-ci est faible, voire nulle, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi à cause des taxes, frais et taux actuels.   



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Protection des consommateurs et gestion des plaintes
Consultez les informations légales relatives à nos assurances !
  • Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts
  • Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
  • Quelles sont les données juridiques d’AG et quel est le droit applicable ?
  • Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
  • Nous vous invitons à prendre connaissance du document d’informations clés et d’informations utiles, des règlements de gestion et des conditions générales sur le produit d’assurance avant de souscrire le produit. Ce document est gratuitement disponible auprès de votre intermédiaire d’assurance
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