AG Fund+
Un placement flexible et un rendement potentiellement supérieur, mais non garanti : prendre certains risques ne vous fait pas peur !
 
Adapté à vos besoins

AG Fund +, une formule sur-mesure qui s’adapte à vos souhaits et à votre profil d’investisseur. Vous choisissez les fonds qui vous correspondent et le niveau de protection que vous souhaitez appliquer.

Rendement potentiel

Face à la conjoncture actuelle, vous cherchez à placer votre argent dans une formule offrant un rendement potentiellement plus élevé qu’un compte d’épargne. Gardez à l’esprit que cela comporte un risque de perdre (une partie de) l’argent investi.

Suivi par des spécialistes

Votre placement est entre de bonnes mains : il est suivi de près par des experts qui réagissent rapidement aux évolutions sur les marchés financiers.

Deux mécanismes de protection optionnels

Avec AG Fund+, vous choisissez votre niveau de protection grâce à deux mécanismes de protection entièrement automatisés : à partir d’un certain niveau, les plus-values réalisées peuvent être automatiquement transférées vers des fonds plus défensifs. De leur côté, les pertes éventuelles peuvent être, dans la mesure du possible, limitées si elles atteignent un niveau déterminé.

Option gratuite Drip Feed

L’option Drip Feed vous permet d’étaler votre investissement dans le temps, dans un ou plusieurs fonds (maximum 4) de votre assurance-vie. Vous n’investissez pas d’une seule traite, et limitez donc le risque d’investir au mauvais moment.

Approche flexible

Parmi les assurances-vie de la branche 23, AG Fund+ vous offre la possibilité d’investir dans un vaste éventail de fonds. Investir dans la zone Euro, dans les pays émergents ou le monde entier ? C’est possible !

Etalement de la taxe


Cette option gratuite vous permet d’étaler sur 4 ans la taxe d'assurance de 2 % sur votre premier versement de prime. AG finance le paiement de cette taxe au moment du paiement de la prime de conclusion et récupère celle-ci, sans frais, par la vente d’une partie de vos unités du fonds durant cette période de 4 ans.



 

Qu'est-ce que l'AG Fund+ ?

AG Fund+ est une assurance-vie individuelle de la branche 23 d’AG soumise au droit belge. 

Le principal objectif de cette assurance-vie est d’obtenir un rendement potentiellement plus élevé, grâce à des fonds diversifiés et soigneusement sélectionnés. Vous pouvez en effet choisir des fonds qui correspondent à vos souhaits et besoins, à vos valeurs, votre profil d’investisseur, votre stratégie de placement et votre attrait pour le risque.​

AG Fund+ est un placement à long terme sans date de fin. Par ailleurs, avec AG Fund+, vous pouvez bénéficier de deux mécanismes de protection optionnels - la Sécurisation des bénéfices et la Limitation des pertes – ainsi que du Drip Feed, une option gratuite. 

Il est déjà possible d’investir dans AG Fund+ à partir de 2.500 euros.

AG Fund+ offre le choix entre plusieurs fonds AG Life. Pour assurer leur gestion, AG adopte notamment l'approche MultiManagement.​

 

AG Safe+  
Que m’offre AG Fund+ ?

 

  • Une assurance-vie liée à un large éventail de fonds soigneusement sélectionnés.
  • Un rendement potentiellement plus élevé qu'un placement classique, mais sans garantie : vous acceptez le risque de perdre (une partie de) l’argent investi. 
  • Des fonds gérés par des spécialistes qui suivent votre placement de près et réagissent rapidement aux évolutions et tendances observées sur les marchés financiers. 
  • Une formule qui s’adapte à votre profil d'investisseur. 
  • Deux mécanismes de protection optionnels qui se déclenchent automatiquement à partir d'un niveau que vous avez vous-même fixé à l'avance.​
  • L’option Drip Feed, qui vous permet d’étaler votre investissement dans le temps, dans un ou plusieurs fonds de votre assurance-vie. Vous n’investissez pas d’une seule traite, et limitez le risque d’investir au mauvais moment !
  • Les caractéristiques propres d’une assurance-vie: couverture décès (parfois étendue), choix libre du bénéficiaire en cas de décès, fiscalité attrayante (pas de précompte mobilier sur les revenus d'AG Fund+), etc. Une taxe d’assurance de 2% est toutefois prélevée sur chaque prime versée. 

 

Que peut me rapporter mon AG Fund+ ?

Le rendement potentiel de votre AG Fund+ dépend des performances des fonds que vous avez choisis. Ces performances sont tributaires des fluctuations sur les marchés financiers. Ce système peut donc offrir de très belles perspectives de rendement à long terme, mais aussi être préjudiciable au rendement en période boursière délicate. Le preneur d'assurance doit être conscient qu'il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi.

Les deux mécanismes de protection que vous pouvez activer ont pour but d'atténuer quelque peu ce risque.

AG Safe+  
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Quel(s) fonds puis-je choisir ?

Votre assurance-vie AG Fund+ vous permet de choisir parmi toute une série de fonds de base, activement gérés par des spécialistes. Vous pouvez décider d'investir dans un ou plusieurs fonds.

Votre conseiller peut voir l'ensemble de votre portefeuille et vous donner un avis éclairé en fonction de votre profil d'investisseur et de vos besoins. S'il vous propose un produit dans le cadre d'un conseil en placement, il doit veiller à ce que ce produit soit adapté à vos souhaits et besoins, à votre connaissance et votre expérience du produit, à vos objectifs de placement et à votre situation financière.

Vous trouverez plus d'informations notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds sur la page qui leur est dédiée ainsi que dans la presse financière.

​Pour vous aider à y voir plus clair dans la politique d’investissement des fonds, découvrez l’ensemble des fonds disponibles ainsi que leur règlement de gestion respectif en cliquant ici.

Quels sont les options qui me permettent de personnaliser mon AG Fund+ ?
  • La Sécurisation des bénéfices : vos profits sont automatiquement transférés vers le fonds de destination choisi, moins risqué, à partir d'un niveau préalablement établi. Pour l'activation de ce mécanisme, vous pouvez opter pour un niveau de 10, 20 ou 30 % des bénéfices.
  • La Limitation des pertes : permet de transférer la réserve de votre AG Fund+ vers ce même fonds de destination à partir d'un niveau de perte fixé à l'avance : 5, 10, 15, 20 ou 30 %.
    Vous choisissez vous-même le moment auquel le montant transféré dans le fonds de destination doit être partiellement ou intégralement réinvesti dans le fonds de base. Vous pouvez également choisir l'option 'réinvestissement automatique' : la réserve est alors réinvestie sur une base mensuelle dans le fonds de base, pendant une période que vous déterminez à l'avance (soit 6, 12, 18 ou 24 mois). L'option 'ajustement dynamique' permet de fixer un nouveau niveau pour la Limitation des pertes à chaque fois que la valeur d'unité augmente de 10 % par rapport à la valeur de référence. Le niveau du mécanisme de limitation des pertes augmente donc progressivement en reflétant autant que possible l'évolution de la valeur d'unité de votre fonds de base. 
  • Le Drip Feed : ce mécanisme optionnel gratuit vous permet de répartir progressivement vos investissements au cours d’une période prédéterminée (6, 12, 18 ou 24 mois) – que vous choisissez – dans un ou plusieurs fonds et de limiter ainsi les pertes potentielles en cas de conjoncture économique défavorable. Concrètement, au moment de la souscription du contrat, vous versez le montant à investir en une seule fois dans un fonds de destination défensif. Ensuite, une part proportionnelle (1/6, 1/12, 1/18 ou 1/24) de ce montant est (re)versée chaque mois dans le(s) fonds d’investissement que vous avez vous-même choisi(s).
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Quelle est la couverture décès offerte par AG Fund+ ?

En cas de décès de l'assuré, AG paie au bénéficiaire un capital. Ce montant est équivalent à la valeur (en euro) de toutes les unités qui sont affectées au contrat.

De quels frais dois-je tenir compte ?
  • Frais d'entrée : 2,50%.
  • Frais par mécanisme de protection : annuellement, 0,20% sur la réserve du fonds auquel le mécanisme de protection s'applique (pas de frais pendant la période de réinvestissement).
  • Frais de transfert entre les fonds de placement : toujours gratuit.
    Pas de frais pour le transfert automatique via les mécanismes de protection.
  • Frais de sortie : 1 % pendant 2 ans et 11 mois. 0% après.
  • Frais de gestion : ils dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Ils sont mentionnés dans les règlements de gestion de chaque fonds.

Pour de plus amples informations sur les frais liés à AG Fund+, il vous suffit de consulter le documentsd’informations clés, le document d'informations utiles, le réglement de gestion et les conditions générales.

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 De quelles taxes dois-je tenir compte ?
  • ​Taxe sur l'assurance-vie : 2% sur la prime versée (preneur d'assurance = personne physique).
  • AG Fund+ n'entre pas en ligne de compte pour une déductibilité fiscale ni pour une réduction d'impôt.
  • L'assureur ne prélève pas de précompte mobilier sur les prestations d'assurance en cas de rachat, ni sur le capital versé en cas de décès, conformément au régime fiscal en vigueur et sous réserve de modifications ultérieures. Le capital versé au bénéficiaire du contrat en cas de décès de l'assuré est en principe soumis à des droits de succession.

Pour toute information applicable à AG Fund+, vous pouvez consulter le document d’informations clés, le document d’informations utiles, les règlements de gestion et les conditions générales.

Quels sont les risques liés à AG Fund+ ?
  • Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
    La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et des fluctuations du marché. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi.
  • Risque de liquidité
    Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
  • Risque lié à la gestion des fonds
    Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
  • Risque lié aux mécanismes de protection
    Bien que ces mécanismes de protection aient pour objectif de diminuer l'impact négatif des fluctuations du marché, il est possible qu'à des moments déterminés de la vie du produit, les mécanismes de protection mènent à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base libre de tout mécanisme.
  • Faillite de l'assureur
    En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.

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Protection des consommateurs et gestion des plaintes
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  • Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts
  • Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
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