Easy Fund Plan
Vous êtes disposé à courir un certain risque en investissant dans des fonds afin de viser un rendement potentiellement plus élevé.
Disponible chez :
BNP Paribas Fortis
Uniquement pour les clients existants
Également disponible chez :
 
Nombreuses possibilités

Vous avez le choix parmi une large gamme de fonds.
Vous optez pour un portefeuille largement diversifié qui se compose d’un ou plusieurs fonds adapté(s) à votre profil d’investisseur.

Gestion par des spécialistes

Vous ne devez pas vous soucier de la gestion de vos fonds. Des spécialistes suivent de près l’évolution des marchés financiers et réagissent en conséquence.

Flexibilité et accessibilité

Vous pouvez vous constituer un capital progressivement et ce, à partir d’un petit montant ou vous pouvez décider d’investir un capital déterminé en une seule fois. En cas de prime unique, des versements complémentaires sont également possibles.

Fiscalité avantageuse

Contrairement aux produits bancaires, vous ne payez pas de taxe boursière ni de précompte mobilier.

Vos proches sont à l'abri

Vous choisissez librement le bénéficiaire en cas de décès. Il pourra ainsi bénéficier de moyens financiers supplémentaires pour faire face à la situation.

 

Qu’est-ce qu’Easy Fund Plan ?

Easy Fund Plan est une assurance-vie individuelle sans échéance de la branche 23 soumise au droit belge, dont le rendement est lié à des fonds d’investissement. Cette assurance est destinée à toute personne physique de plus de 18 ans demeurant en Belgique et souhaitant investir son argent dans un portefeuille bien diversifié et qui est disposée à courir un certain risque dans la perspective d’obtenir un rendement plus élevé.

Easy Fund Plan vous offre le choix entre deux formules :

  • La formule Croissance : vous pouvez constituer progressivement un capital par le biais de versements réguliers. Ils sont possibles à partir de 360 euros par an ou de 30 euros par mois (taxe comprise).
  • La formule Mise initiale : vous effectuez un versement unique, à partir de 2500 euros (taxe comprise). Vous investissez donc dans un capital de départ qui doit produire des bénéfices à long terme.


Vous êtes libre de modifier votre choix en cours de route. Chaque année, vous recevez un aperçu clair de l’évolution de votre assurance-placement afin de vous aider à en suivre la progression.

Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement
Easy Fund Plan vous propose une large gamme de fonds, gérés activement par des spécialistes.
Que m’offre Easy Fund Plan ?
  • ​Un rendement potentiellement plus élevé qu’un placement classique. Vous pouvez profiter des évolutions sur les marchés financiers en investissant dans une grande variété de fonds d’investissement. Certains de ces fonds sont exclusivement investis en liquidités, en obligations ou en actions. D’autres vous proposent une combinaison spécifique de ces différentes classes d’actifs. Vous opterez pour les fonds qui correspondent le mieux à votre profil d’investisseur et à votre propension à prendre des risques.
  • Au travers de la création d’un portefeuille de (sous-)classes d’actifs diversifié d’une façon optimale et géré par différents gestionnaires de fonds spécialisés, qui réagissent dans les plus brefs délais face aux évolutions sur les marchés financiers, vous bénéficiez d’une gestion performante en combinaison avec une maîtrise des risques.
  • Pas de précompte mobilier sur la plus-value réalisée. Il y a bien des frais et des taxes liés.
  • La protection de vos proches. Libre choix du bénéficiaire en cas de décès et couverture décès (éventuellement élargie) pour protéger votre investissement. Vous devez cependant savoir qu’en cas de décès de l’assuré, des droits de succession sont en principe dus sur le capital versé au bénéficiaire du contrat.
Parmi quels fonds puis-je choisir ? 

Vous pouvez investir dans une grande variété de fonds d’investissement. Vous choisissez librement, parmi une palette de plus de 20 fonds d’investissement, allant d’une classe de risque faible (1) à une classe de risque plus élevée (7), celui qui vise à rencontrer au mieux vos aspirations de rendement et votre tolérance au risque financier. Vous pouvez également combiner plusieurs fonds entre eux.

De plus, la plupart de ces fonds combinent des mandats distincts qui sont gérés par différents gestionnaires avec des styles divergents. De cette manière, la probabilité d’obtenir un meilleur rendement par rapport à une gestion passive augmente. Par rapport à un gestionnaire individuel, la stratégie Multi-Management offre normalement un plus faible risque grâce à la combinaison de différents styles de gestion.

Vous trouverez plus d’informations, concernant chacun des fonds proposés dans le cadre d’Easy Fund Plan, dans les règlements de gestion, qui sont disponibles gratuitement sur notre site, celui de BNP Paribas Fortis (www.bnpparibasfortis.be) ainsi que dans toutes les agences BNP Paribas Fortis. Par ailleurs, votre conseiller demeure le mieux placé pour vous donner des conseils à propos de ces fonds, n’hésitez donc pas à le contacter.  Enfin, la valeur actuelle des unités des fonds est disponible sur la page consacrée aux fonds ainsi que dans la presse financière.

Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement
Vous choisissez librement, parmi une palette de plus de 20 fonds d’investissement, celui ou ceux qui correspondent le mieux à votre profil d’investisseur.
Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement
Vous acceptez une certaine prise de risque en investissant dans des fonds afin de viser un rendement potentiellement plus élevé.
Quelle protection m’offre Easy Fund Plan ?

​Easy Fund Plan ne propose aucune garantie de rendement ou de capital.
Le rendement de cette assurance-placement dépend de la performance des fonds que vous avez choisis. Ces performances sont elles-mêmes tributaires des fluctuations sur les marchés financiers. Ce système peut offrir de très belles perspectives de rendement à long terme mais peut aussi être préjudiciable au rendement en période boursière délicate.

Quelle est la couverture décès offerte par Easy Fund Plan ?

En principe, le capital décès correspond au nombre total d’unités détenues dans chaque fonds du contrat multiplié par la valeur de l’unité au jour de la liquidation.

Par ailleurs, Easy Fund Plan vous offre une couverture décès étendue si vous remplissez certaines conditions. Cette couverture décès couvre le montant de l’ensemble de vos versements dans votre Easy Fund Plan (frais d’entrée inclus, taxes non comprises), après déduction des éventuels rachats que vous aurez effectués. Votre investissement net est donc remboursé en cas de décès. Si la valeur de votre contrat est inférieure au moment de votre décès, en raison d’une chute des cours par exemple, le montant investi est malgré tout reversé à la personne que vous désignez comme bénéficiaire en cas de décès. Vous pouvez même désigner plusieurs bénéficiaires si vous le souhaitez. Des droits de succession sont dus sur le capital versé au(x) bénéficiaire(s).

Les conditions exactes de cette couverture décès étendue sont précisées dans les conditions générales.

Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement
Sous certaines conditions, votre investissement net est protégé en cas de décès.
Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement
 
Quels sont les frais que je dois prendre en compte ?
  • ​Frais d’entrée : maximum 3 % inclus dans la prime nette.
  • Frais de sortie : l’indemnité de rachat s’élève à 1 % de la valeur de rachat théorique du contrat. Après 5 ans, aucune indemnité de rachat n’est due.
  • Frais de gestion : spécifiquement liés aux fonds associés à chaque Easy Fund Plan et automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Ils peuvent varier de 1,50 % à 2 % sur base annuelle.

Pour de plus amples informations sur les frais liés à Easy Fund Plan, il vous suffit de consulter la fiche info financière, le règlement de gestion et les conditions générales, disponibles gratuitement sur notre site, celui de BNP Paribas Fortis (www.bnpparibasfortis.be) ainsi que dans toutes les agences BNP Paribas Fortis.

De quelles taxes dois-je tenir compte ?
  • ​Taxe sur les assurances-vie : 2 % sur les primes versées.
  • Easy Fund Plan n’entre pas en considération pour la déductibilité fiscale ni pour une réduction d’impôt.
  • L’assureur ne prélève pas de précompte mobilier sur les prestations d’assurance en cas de rachat, ni sur le capital en cas de décès, conformément à la législation fiscale en vigueur au 01.12.2016 et sous réserve de modifications ultérieures.
  • Le capital versé au bénéficiaire du contrat en cas de décès de l’assuré sera en principe soumis aux droits de succession.

Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité applicables à Easy Fund Plan, vous pouvez consulter la fiche info financière et les conditions générales.

Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement
 
Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement
 
Quels sont les risques encourus avec Easy Fund Plan ?
  • Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)

    La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime.
    De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il ne récupérera éventuellement pas l'entièreté du montant investi.
  • Risque de liquidité

    Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
  • Risques liés à la gestion des fonds

    Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
  • Faillite de l'assureur

    En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.
 
 
 
 
Protection des consommateurs et gestion des plaintes
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