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Assurance de branche 21 ou 23: investissements étalés ou versement unique

Conseils pour faire le bon choix

Imaginez que vous souhaitiez investir une partie de votre argent dans une assurance de branche 21 ou 23. Allez-vous verser ce montant en une seule fois ou l'étaler dans le temps ? Chaque formule aura ses avantages et inconvénients, mais plusieurs critères vous aideront à faire le bon choix.

Les avantages des investissements étalés

  • Vous investissez à votre propre rythme, chaque fois que vous avez de l'argent dont vous pouvez vous passer. Un rythme fixe est possible, mais pas obligatoire. Un mois n'est en effet pas l'autre en matière de frais.

 

  • Pas besoin de reporter votre placement en attendant d'avoir plus d'argent à placer, comme c'est souvent le cas avec les formules à versement unique.

Un petit montant chaque mois (ou tous les trois mois) vous permettra de vous constituer un joli capital à long terme. Mieux : plus vous commencerez tôt, plus le résultat au final sera intéressant.

CONSEIL : avec une assurance de branche 21, vos intérêts rapporteront à leur tour des intérêts, ce qui créera un bel effet boule de neige.

 

  • Investir régulièrement un petit montant sera donc excellent. Mais rien ne vous empêchera, - en fonction du produit -, d'effectuer à un moment donné un versement libre supplémentaire si vous disposez alors d'une plus grande aisance financière.

 

  • Avec une formule de branche 23, le timing constituera un élément crucial. Mais quand les cours sont-ils idéaux ? Et quel est le meilleur moment pour commencer ?

Vous pourrez éviter ce stress en étalant vos placements qui se feront alors à des cours moyens. En étalant vos placements, investir sur un marché à la baisse pourra même laisser entrevoir un certain potentiel. Vous achèterez en effet alors en moyenne à des cours plus intéressants qui, en cas de reprise, pourront accentuer l'effet de levier.

 

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Les avantages d'un versement unique

  • Vous ne payez qu'une seule fois la taxe sur la prime et les frais d'entrée.
  • Avec une assurance de branche 21, l'effet boule de neige jouera immédiatement.
  • Même si vous avez opté pour une prime unique, rien ne vous empêchera plus tard - en fonction du produit - d'effectuer des versements supplémentaires. Vous bénéficierez donc d'une grande liberté.
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Faites votre choix

Choisir entre des investissements étalés et un versement unique reviendra donc à bien peser les avantages et inconvénients des deux formules. Les éléments suivants pourront dans ce cas vous aider :

 

  • votre marge financière : de quelle somme pouvez-vous vous passer ? Les investissements étalés représentent par exemple souvent une bonne formule pour les moins de trente ans, alors que les personnes disposant d'une plus grande aisance financière opteront plus souvent pour un versement unique.
  • votre profil : combien de temps comptez-vous conserver votre placement ? Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre ?
  • vos besoins : que visez-vous ? De quel avantage fiscal souhaitez-vous bénéficier ?
  • votre expérience en matière de placements et les expériences d'amis et de membres de votre famille.
  • la formule de placement : certains produits exigeront par exemple que vous versiez un montant minimum.

 

Votre intermédiaire en assurances pourra naturellement aussi vous aider dans votre choix. Il vous informera et étudiera avec vous la meilleure solution. Dans tous les cas, vous trouverez déjà une très large gamme variée chez AG Insurance :

 

  • formules à prime unique,
  • formules combinant primes planifiées et versements libres,
  • formules combinant prime unique et versements libres,
  • etc.

 

De quoi bénéficier d'une grande liberté et d'une grande flexibilité, quelle que soit la formule de votre choix.

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