Smart Fund Plan
Avec Smart Fund Plan, vous visez un rendement potentiellement supérieur en investissant dans des fonds soigneusement sélectionnés. Vous savez que ce plan n’offre aucune garantie, et qu’il existe un risque de perte.
Disponible chez :
BNP Paribas Fortis
Uniquement pour les clients existants
Également disponible chez :
 
Des fonds soigneusement sélectionnés

Cette assurance-vie de la branche 23 vous offre le choix parmi une large gamme de fonds.

Suivi par des spécialistes

Ils réagissent le plus rapidement possible aux évolutions sur les marchés financiers.

Deux mécanismes de protection

Smart Fund Plan inclut deux mécanismes de protection entièrement automatisés : à partir d’un certain niveau, les éventuelles plus-values peuvent être automatiquement transférées vers des fonds plus défensifs. De leur côté, les pertes éventuelles peuvent être, dans la mesure du possible, limitées si elles atteignent un niveau déterminé.



 

Qu'est-ce que Smart Fund Plan ?

Proposée par AG, Smart Fund Plan est une assurance-vie individuelle de la branche 23 liée à des fonds d’investissement et soumise au droit belge.

Le principal objectif de Smart Fund Plan est un rendement potentiellement plus élevé.
Smart Fund Plan est un placement à long terme sans date de fin, pourvu de deux mécanismes de protection. Dès lors, ce placement s’adresse surtout aux investisseurs qui désirent bénéficier de certaines sécurités tout en étant prêts à prendre le risque de perdre (une partie de) l’argent investi. 

Vous pouvez choisir des fonds qui correspondent le mieux à vos souhaits et besoins et à votre profil d’investisseur.
  
Il est déjà possible d’investir dans un Smart Fund Plan à partir de 2500 euros.

Smart Fund Plan offre le choix entre plusieurs fonds AG Life. Pour assurer leur gestion, AG adopte notamment l'approche MultiManagement


smart fund plan, rendement, fonds, mécanismes de protection  
Que m'offre Smart Fund Plan ?
  • Un rendement potentiellement plus élevé qu’un placement classique, mais sans garantie : vous acceptez le risque de perdre (une partie de) l’argent investi.  
  • Des fonds gérés par des spécialistes qui réagissent dans les plus brefs délais face aux évolutions et tendances sur les marchés financiers.
  • Deux mécanismes de protection automatiques qui, par un transfert vers un fonds plus défensif, visent à sécuriser vos gains potentiels et limiter, dans la mesure du possible, vos pertes éventuelles. 
  • Une gamme de fonds qui correspondent à vos souhaits et besoins, vos valeurs et votre profil d’investisseur.
  • Pas de précompte mobilier sur les revenus de votre Smart Fund Plan. Il y a bien une taxe d’assurance de 2 % sur les primes versées  et des frais liés.
  • La protection de vos proches : libre choix du bénéficiaire en cas de décès et couverture décès (éventuellement étendue) pour protéger votre investissement . Des droits de succession peuvent être dus.​
Parmi quels fonds puis-je choisir ?
Vous avez actuellement le choix entre 10 fonds de base AG Life activement gérés par des spécialistes.

Grâce aux mécanismes de protection, à partir d’un certain niveau, vos bénéfices éventuels sont transférés vers un fonds de destination moins risqué. En cas de baisse des marchés, à partir d’un certain niveau, la totalité de votre capital passe également vers ce fonds de destination et suit, à partir de ce moment, l’évolution boursière de ce fonds de destination plus défensif.

Vous pouvez souscrire le Smart Fund Plan via votre agence BNP Paribas Fortis.

Votre conseiller peut voir l’ensemble de votre portefeuille et vous donner un avis éclairé en fonction de votre profil d’investisseur et de vos besoins.

Vous trouverez plus d'informations notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds sur la page qui leur est consacrée ainsi que dans la presse financière.

Pour vous aider à y voir plus clair dans la politique d’investissement des fonds, découvrez l'ensemble des fonds disponibles ainsu que leur réglement respectif en cliquant ici.

smart fund plan, rendement, fonds, mécanismes de protection  
smart fund plan, rendement, fonds, mécanismes de protection  
Quels sont les mécanismes de protection intégrés au Smart Fund Plan ?

​Il existe deux mécanismes de protection :

  • La Sécurisation des bénéfices, qui vise à protéger les bénéfices éventuels à partir d’un certain niveau en les transférant vers un fonds de destination plus défensif.
  • La Limitation des pertes avec réinvestissement automatique, qui a pour but de restreindre les pertes possibles en transférant la réserve totale vers ce même fonds de destination dès qu’un certain niveau est atteint ou dépassé. Ensuite, le capital transféré est à nouveau investi pendant 6 mois dans le fonds de base choisi, mois après mois pour 1/6.
Quelle est la couverture décès offerte par Smart Fund Plan ? 

En cas de décès de l'assuré, AG paie au bénéficiaire le capital prévu par la couverture décès. Ce montant équivaut à la valeur (en euro) de toutes les unités qui sont affectées au contrat.

smart fund plan, rendement, fonds, mécanismes de protection  
smart fund plan, rendement, fonds, mécanismes de protection  
Quels sont les frais que je dois prendre en compte ?
  • ​Frais d’entrée : 3 %.
  • Frais de sortie : 1 % pendant 2 ans et 11 mois. 0 % après.
  • Frais de gestion : max. 2 % par an, imputés dans la valeur d'unité.
  • Frais liés à l’activation d’un mécanisme de protection : 0,40 % sur base annuelle (calculés mensuellement) de la réserve du fonds de base.
  • Frais pour le transfert entre fonds de placement :

    A partir du 40e jour après l’entrée en vigueur du contrat, vous pouvez passer entièrement ou partiellement du fonds de base vers le fonds de destination et inversement.
    Il n’y a pas de frais pour les 2 premiers transferts effectués dans le courant d’une même année civile. A partir du troisième transfert la même année civile, un coût de 1 % de la réserve transférée est appliqué.
    Pas de frais pour les transferts automatiques dans le cadre du fonctionnement des mécanismes de protection.

Pour de plus amples informations sur les frais liés à Smart Fund Plan, il vous suffit de consulter le document d’informations clés, le document d’informations utiles, les règlements de gestion et les conditions générales, disponibles gratuitement sur notre site, celui de BNP Paribas Fortis (www.bnpparibasfortis.be) ainsi que dans toutes les agences BNP Paribas Fortis. ​

De quelles taxes dois-je tenir compte ?
  • Taxe sur les assurances-vie : 2 % sur les primes versées (preneur d’assurance = personne physique).
  • Smart Fund Plan n’entre pas en considération pour la déductibilité fiscale ni pour une réduction d’impôt.
  • L’assureur ne prélève pas de précompte mobilier sur les prestations d’assurance en cas de rachat, ni sur le capital en cas de décès, conformément à la législation fiscale en vigueur . Le capital versé au bénéficiaire du contrat en cas de décès de l’assuré sera en principe soumis aux droits de succession.

Pour de plus amples informations sur les frais liés à Smart Fund Plan, il vous suffit de consulter le document d’informations clés, le document d’informations utiles, le règlement de gestion et les conditions générales, disponibles gratuitement sur notre site, celui de BNP Paribas Fortis (www.bnpparibasfortis.be) ainsi que dans toutes les agences BNP Paribas Fortis. 

smart fund plan, rendement, fonds, mécanismes de protection  
smart fund plan, rendement, fonds, mécanismes de protection  
Quels sont les risques encourus avec Smart Fund Plan ?
  • Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
    La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et des fluctuations des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime.
    De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il ne récupérera éventuellement pas l'entièreté du montant investi.

  • Risque de liquidité
    Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
  • Risques liés à la gestion des fonds
    Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
  • Risque lié aux mécanismes de protection
    Bien que ces mécanismes de protection aient pour objectif de diminuer l'impact négatif des fluctuations des marchés, il est possible qu'à des moments déterminés de la vie du produit, les mécanismes de protection mènent à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base libre de tout mécanisme. 
  • Faillite de l'assureur
    En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.
 
 
 
 

​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​

Protection des consommateurs et gestion des plaintes
Consultez les informations légales relatives à nos assurances !
  • Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts
  • Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
  • Quelles sont les données juridiques d’AG et quel est le droit applicable ?
  • Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
  • Nous vous invitons à prendre connaissance du document d’informations clés et d’informations utiles, des règlements de gestion et des conditions générales sur le produit d’assurance avant de souscrire le produit. Ce document est gratuitement disponible auprès de votre intermédiaire d’assurance
Vous avez une question ?
Vous avez une question ?
Contactez l'un de nos conseillers pour une offre personnalisée