Smart Invest Portfolio
Une assurance-placement de la branche 23 qui assure un remboursement minimum (partiel ou total) de votre investissement net tout en diversifiant votre portefeuille.
 
Reflet des tendances mondiales en matière d’investissement

Votre placement est en phase avec des thématiques d’investissements actuelles et participe à l’évolution potentiellement positive d’un indice.

Nouvelles émissions à intervalles réguliers

Une nouvelle émission est prévue chaque mois, ce qui vous permet de répartir vos entrées et de combiner différentes formules.

Fiscalité intéressante

Une plus-value sans aucun précompte mobilier est possible avec Smart Invest Portfolio.

Gestion par des spécialistes

Vous connaissez la stratégie dès le départ. Vous ne devez pas vous charger du suivi.

Remboursement total ou partiel de votre investissement net

Au terme, vous recevez au moins un pourcentage prédéfini de votre investissement net (par ex. 90 %), peu importe l'évolution du fonds sous-jacent.

 

Qu'est-ce que le Smart Invest Portfolio ?

Smart Invest Portfolio est une assurance individuelle de la branche 23 soumise au droit belge à laquelle peuvent être liés un ou plusieurs fonds d’investissement. Chacun de ces fonds s’adresse aux investisseurs désireux de tirer profit de l’évolution d’un indice ou d’une valeur sous-jacente. 
Chaque mois, AG Insurance lance de nouvelles émissions dans le cadre de cette structure. Le Smart Invest Portfolio vous offre donc un instrument idéal pour diversifier votre portefeuille d’investissement : ces émissions peuvent en effet être gérées via le même contrat global.

Smart Invest Portfolio
Un excellent moyen de diversification de votre portefeuille d'investissement en fonction de votre profil de risque.
Que m'apporte le Smart Invest Portfolio ?
  • Remboursement total ou partiel du montant net investi : à l’échéance, vous recevez au moins un pourcentage, fixé à l’avance, de votre investissement net, qui peut s’élever à 100 %, 90 % ou tout autre pourcentage.
  • Plus-value éventuelle au terme : si la valeur sous-jacente évolue de manière positive pendant la durée du contrat, une plus-value vous sera versée au terme du fonds. 
  • Émissions mensuelles : ce système vous permet, au sein d’une même structure, de constituer un portefeuille diversifié et de réagir aux différentes thématiques actuelles en matière d’investissement. 
  • Disponibilité de votre capital : vous pouvez racheter en totalité ou en partie votre capital quand bon vous semble. Vous recevrez alors un montant qui dépend de l’évolution de la valeur sous-jacente concernée. De plus, votre montant net investi ne sera plus protégé et vous devrez également tenir compte des frais de rachat.
  • Fiscalité avantageuse : en fonction du fonds, l’absence de tout précompte mobilier sur la plus-value est même possible.
Quelles émissions puis-je choisir ?

Une nouvelle émission est prévue tous les mois dans le cadre du Smart Invest Portfolio et est accessible à partir d’un montant minimum de 2.500 EUR. Vous pouvez souscrire cette émission pendant une période de souscription bien précise. Vous avez également la possibilité de combiner plusieurs formules au sein d’une même structure. En variant les moments d’entrée, vous diversifiez votre portefeuille. Et vous pouvez choisir des émissions associées à des actifs de la zone euro, des pays émergents ou du monde entier pour augmenter un peu plus encore la diversification de votre portefeuille.

Pour connaître les émissions en cours, vous pouvez consulter la rubrique “Produit(s) en cours de commercialisation” sur notre page consacrée aux fonds. Vous trouverez plus d'informations, notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds, en consultant cette même page ainsi que les règlements de gestion situés au même endroit ou encore dans la presse financière. Votre conseiller est le mieux placé pour vous donner des conseils à ce sujet.  

Smart Invest Portfolio
Vous pouvez combiner différentes formules au sein d’une même structure et de la sorte diversifier votre portefeuille.
Smart Invest Portfolio
Vous recevez au minimum un pourcentage fixé à l’avance de votre investissement net.
Quelles sont les garanties offertes par Smart Invest Portfolio ?

​À l’échéance de chaque fonds, vous recevrez au minimum un pourcentage, fixé à l’avance, du montant net que vous avez investi. Ce pourcentage peut-être de 100 %, mais aussi par exemple de 90 %. Ce versement minimum est garanti par le dépôt d’une partie du montant net investi auprès de BNP Paribas Fortis.

Quelle couverture décès m’offre le Smart Invest Portfolio ?

​Si l’assuré décède pendant la durée de son contrat, un montant standard équivalent à la valeur des unités à ce moment-là est versé aux bénéficiaires en cas de décès. Dans certains cas, le preneur d’assurance bénéficie automatiquement d’une couverture décès étendue. En d’autres termes, le décès de l’assuré entraîne automatiquement le versement d’un capital minimal équivalent à l’investissement net. Les conditions requises pour bénéficier de cet avantage sont indiquées dans les conditions générales.

Smart Invest Portfolio
Dans certains cas, vous bénéficiez automatiquement d’une couverture décès étendue.
Smart Invest Portfolio
 
De quels coûts dois-je tenir compte ?

Frais d’entrée : maximum 2,50 % sur toute prime nette investie.
Frais de sortie : en cas de rachat d’un fonds, des frais de sortie de 1% sont d’application sur la valeur de rachat théorique, sauf la dernière année ou à l’échéance du fonds. Aucun frais n’est d’application lorsque le versement intervient à la suite du décès de l’assuré.
Frais de gestion des fonds d’investissement : maximum 1,5 % de la valeur nominale du fonds.

Pour de plus amples informations sur les frais liés au Smart Invest Portfolio, il vous suffit de consulter la fiche info financière et les conditions générales.

De quelles taxes dois-je tenir compte ?

Une taxe de 2 % est due sur la prime nette versée au moment de la souscription.
Dans le cadre d’un contrat Smart Invest Portfolio, pour l’éventuelle retenue d’un précompte mobilier, il est fait une distinction entre :

  • Le compartiment « fonds d’investissement sans engagements » 
    Pour ces fonds, il n’y a pas de précompte mobilier dû sur la valeur de rachat ou sur la valeur d’un transfert interne si l’assuranceest conclue par une personne physique. 
  • Le compartiment « fonds d’investissement avec engagements »
    Pour ces fonds, un précompte mobilier est éventuellement dû sur la valeur de rachat ou sur la valeur d’un transfert interne vers un fonds sans engagement dans les 8 ans à compter de l’activation du compartiment « fonds d’investissement avec engagements » du contrat Smart Invest Portfolio.
    Après 8 ans, il n’y a pas de précompte mobilier dû pour les personnes physiques pour autant que ce compartiment n’ait pas été désactivé. 

Le montant versé au bénéficiaire en cas de décès est en principe soumis à des droits de succession.
Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité du Smart Invest Portfolio : consultez la fiche info financière et les conditions générales.

Smart Invest Portfolio
Pas de précompte mobilier selon la législation fiscale actuellement en vigueur.
Smart Invest Portfolio
 
De quels risques dois-je tenir compte avec le Smart Invest Portfolio ?
  • Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
    La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il ne récupérera éventuellement pas l'entièreté du montant investi.
  • Risque de liquidité
    Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
  • Risque de crédit :
    le remboursement minimal d’une partie du montant net au terme du fonds est organisé au moyen d’un EMTN (ou d’un dépôt) des montants nets auprès de BNP Paribas Fortis SA. AG Insurance sa ne répond pas de la défaillance éventuelle de cette entreprise. Si, sur base de la législation en matière de redressement ou de résolution des établissements de crédit, l’autorité de résolution venait à établir la défaillance avérée ou prévisible du dépositaire, elle pourrait prendre des mesures de renflouement interne (« bail in ») impactant le EMTN (ou le dépôt). Par conséquent, l’investisseur s’expose au risque de ne pas récupérer, partiellement ou totalement, son capital à l’échéance. »
  • Risques liés à la gestion des fonds
    Le remboursement minimal d’une partie du montant net au terme est organisé au moyen d’un dépôt des montants nets auprès de BNP Paribas Fortis SA. AG Insurance SA ne répond pas de la défaillance éventuelle de cette entreprise. En cas de faillite ou de risque de faillite du dépositaire, l’investisseur s’expose au risque de ne pas récupérer son capital à l’échéance.
  • Risque d’investissement 
    Des investissements en produits dérivés sont également effectués. Ces produits dérivés consistent en l’échange (via des contrats de swap conclus avec des partenaires financiers spécialisés) de la majeure partie du rendement du dépôt auprès de BNP Paribas Fortis SA. AG Insurance SA ne répond pas de la défaillance éventuelle de toute contrepartie tenue à une obligation de paiement en faveur du fonds. Les conséquences éventuelles sont à charge du preneur d’assurance. Les contreparties tenues à une obligation de paiement en faveur du fonds ont au minimum un rating “investment grade“ (minimum Baa3 chez Moody’s, BBB chez Standard & Poor’s et BBB chez Fitch) lors de la conclusion des contrats.
  • Faillite de l'assureur
    Les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie souscrit par le preneur d’assurance font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires
    concernés par ce fonds.
 
 
 
 
Protection des consommateurs et gestion des plaintes
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