Free Invest Plan
Grâce au taux d’intérêt garanti, vous épargnez en toute sécurité dans la perspective d’obtenir un rendement intéressant.
Découvrez ces produits chez :
BNP Paribas Fortis
Uniquement pour les clients existants
Également disponible chez :
Le taux d’intérêt en vigueur au moment de votre versement reste garanti pendant toute la durée du contrat. Aux primes futures s’appliquera le taux d’intérêt en vigueur au moment de leur versement.
Taux d'intérêt garanti

Le taux d’intérêt accordé sur la prime est garanti sur votre épargne. Il peut en outre être complété par une éventuelle participation bénéficiaire non garantie, qui peut changer chaque année.

Disponibilité du capital

Vous pouvez disposer, à tout moment, et sous certaines conditions, d’une partie ou de l’entièreté de votre capital. Vous pouvez également programmer des retraits périodiques, moyennant des frais éventuels, taxe et éventuelle correction financière.

Fiscalité avantageuse après 8 ans

Vous ne payez aucun précompte mobilier sur les intérêts, sauf en cas de rachat pendant les 8 premières années.

Planification successorale

Vous choisissez librement le bénéficiaire du capital au cas où vous viendriez à décéder prématurément. Mais tant que vous êtes en vie, vous gardez le contrôle de votre placement. Des droits de succession peuvent être dus sur le montant payé.





 

Qu'est-ce que Free Invest Plan ?

Free Invest Plan est une assurance-vie de la branche 21 soumise au droit belge. Elle s’adresse aux épargnants qui souhaitent placer leur argent pendant 8 ans, avec un taux d’intérêt garanti potentiellement augmenté d’une participation bénéficiaire annuelle ainsi qu'une protection du capital épargné (hors taxe et frais). Il est possible d’investir dans un Free Invest Plan à partir de 2500 euros.

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Que m’offre Free Invest Plan ?
  • Taux d'intérêt fixe sur la prime 
    Chaque versement effectué dans un Free Invest Plan (d’une durée déterminée de 8 ans et 1 mois), bénéficie d’un taux d’intérêt garanti. Actuellement, ce taux s’élève à 0,25​ % sur les primes nettes (primes hors taxe et frais d’entrée). Pour les primes futures, c’est le taux d’intérêt en vigueur au moment du versement qui sera appliqué.​
  • Participations bénéficiaires annuelles non garanties
    Chez AG, le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l'année 2020 a atteint 1,70 %. Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*).

     
    Année
     

    Rendement brut global
    2016
    2,00 %
    2017
    2,00 %
    2018
    2,00 %
    2019
    1,80 %
    2020
    1,70 %

    Le rendement brut global moyen des 5 dernières années (2016-2020) s'élève à 1,90 %.
  • Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes, il a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d'intérêt garanti.         

    * Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année, elles dépendent en effet des résultats d'AG et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.​

  • Sécurité
    Vous n’investissez pas en bourse. Vous investissez donc votre argent prudemment : le capital épargné, taxes et frais exclus, est effectivement garanti à 100 %.
  • Disponibilité du capital
    Votre argent n’est pas bloqué pour la durée du contrat. Vous pouvez demander le versement d’une partie du capital (rachat libre partiel), le versement d’une partie du capital à des moments fixes (rachats libres périodiques), avec un maximum de 10 % de la réserve du contrat par an (montant plafonné à 50.000 euros par an), sans indemnité de rachat mais après prélèvement de la taxe. Des rachats plus importants sont aussi possibles, moyennant une indemnité de rachat, une éventuelle correction financière et une taxe.
  • Fiscalité attrayante
    Il n’y a pas de précompte mobilier, ni de correction financière à payer, sauf en cas de rachat avant 8 ans.
  • Outil de planification successorale
    Vous choisissez librement le bénéficiaire en cas de vie et le bénéficiaire en cas de décès. Il peut s’agir d’un membre de la famille (quel que soit le lien de parenté) ou de quelqu’un qui n’a aucun lien de parenté avec vous. Des droits de succession peuvent être dus sur le montant payé.
Quelle protection m’offre Free Invest Plan ?

La sécurité de la branche 21
Avec Free Invest Plan, votre argent est géré de façon prudente. Chaque fois que vous versez un montant en branche 21, AG doit disposer des liquidités suffisantes pour pouvoir garantir ses engagements.

Une marge de solvabilité supplémentaire
Par ailleurs, le législateur impose à tous les assureurs de constituer une marge de solvabilité supplémentaire sous la forme d’un capital prudentiel. Son niveau minimal dépend des catégories de risque dans lesquelles les actifs sont investis. La Banque Nationale de Belgique veille strictement à la suffisance des investissements et de ce capital prudentiel.

Enfin, vous bénéficiez d’une garantie supplémentaire, étant donné que ce produit est protégé par le Fonds de garantie. Celui-ci intervient si AG est resté en défaut, jusqu’à 100.000 euros par preneur d’assurance et par compagnie d’assurance.



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Quelle est la couverture décès offerte par Free Invest Plan ?

En cas de décès en cours de contrat, 100 % de la réserve du contrat (participations bénéficiaires incluses) sera payé au bénéficiaire que vous avez désigné en cas de décès. Aucun précompte mobilier n’est dû sur le contrat Free Invest Plan en cas de décès. Des droits de succession peuvent toutefois être dus sur le montant payé.

Notre politique d'investissement durable.

Au-delà du rendement, la durabilité est un critère qui prend aujourd'hui de plus en plus d'importance dans les choix d'investissement de nos clients. Les critères dits ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance) peuvent avoir en outre de réelles conséquences sur les risques et performances des investissements.

C'est pourquoi AG tient toujours compte des scores de risque ESG dans ses analyses avant d'investir dans certaines entreprises. Nous veillons également à exclure les secteurs controversés.

Vous trouverez plus d'informations sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable dans le cadre général de notre site.

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De quels frais dois-je tenir compte ?

​Comme pour toute assurance-épargne, les frais suivants ne doivent pas être perdus de vue lorsque vous souscrivez un Free Invest Plan :

  • Frais d’entrée : maximum 3,50 % sur la prime nette investie (prime hors taxe) ou sur la réserve nette transférée.
  • Frais de sortie : pas de frais de sortie en cas de décès de l’assuré ou au terme du contrat.
  • Indemnité de rachat : pas de coût de rachat sauf lorsque le montant est supérieur à 50.000 euros ou représente 10 % ou plus de la réserve. Dans ce cas, les frais sont de 1 % de la valeur théorique de rachat (il peut également il y avoir une correction financière).   

Pour de plus amples informations sur les frais liés au Free Invest Plan, nous vous invitons à  consulter les conditions générales, le document d’informations clés et la fiche d’informations utiles, disponibles gratuitement en bas de la page. 


De quelles taxes dois-je tenir compte ?

Il existe également certaines taxes à considérer lorsque vous placez votre argent dans une assurance-épargne :

  • Une taxe sur la prime de 2 % est due. Cette taxe est prélevée sur la (les) prime(s) versée(s) au moment du paiement.
  • En cas de rachat durant les 8 ans qui suivent la conclusion du contrat, un précompte mobilier de 30 % est dû sur les intérêts. Le montant net imposable ne peut cependant pas être inférieur au montant qui correspond à une capitalisation des intérêts à 4,75 % par an.
  • Les rachats effectués après 8 ans ne sont pas soumis au précompte mobilier.
  • Le capital-vie au terme et le capital décès ne sont pas imposables.

Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité du Free Invest Plan, consultez la fiche d’informations utiles et les conditions générales, disponibles gratuitement en bas de la page.


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Quels sont les risques encourus avec Free Invest Plan ?

Ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur base du régime de protection valant pour les produits de la branche 21. Celui-ci intervient si AG est resté en défaut et est limité jusqu'à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance.

Free Invest Plan offre un taux d’intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Si celle-ci est faible, voire nulle, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi à cause des taxes, frais et taux actuels.   




 
 
 
 

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  • Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts
  • Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
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  • Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
  • Nous vous invitons à prendre connaissance du document d'informations clés, du document d'informations utiles ou de la fiche info financière, des conditions générales et des règlements de gestion éventuels sur le produit d'assurance avant de souscrire le produit. Ces documents sont gratuitement disponibles sur notre site et auprès de votre intermédiaire d'assurance.
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