AG Invest+

• Taux d'intérêt fixe sur la prime 
  La prime unique versée dans un AG Invest+ bénéficie d’un taux d’intérêt garanti. Ce taux s’élève à 2,50 % (en vigueur au 08/11/2023) sur la prime nette (prime hors taxe et frais d’entrée).
• Eventuelles participations bénéficiaires annuelles 
  ​​Le rendement global pour 2023 est de 3,00 %. Ce rendement global est composé du taux d'intérêt garanti plus une participation bénéficiaire. L’éventuelle participation bénéficiaire annuelle n'est pas garantie et peut varier d'année en année. Elle dépend des résultats d'AG et de la situation économique. Une fois accordée, la participation bénéficiaire fait partie intégrante de la réserve et capitalise au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.​Le rendement global est brut. Il ne tient pas compte des frais et taxes.
• Sécurité
  Vous n’investissez pas en bourse. Vous investissez donc votre argent prudemment : le capital épargné, hors taxes et frais, est en effet garanti à 100 %.​
  
• Disponibilité de votre capital
  Sous certaines conditions, vous pouvez disposer de votre capital à tout moment. Vous pouvez demander le versement d'une partie du capital sous forme de rachat partiel ou périodique. Vous devez toutefois tenir compte de frais et taxes éventuels, et d’une possible correction financière qui peuvent, le cas échéant, s’avérer conséquents. 
• Fiscalité
  Au terme du contrat, aucun précompte mobilier n'est dû, sauf en cas de rachat avant 8 ans.​
• Outil de planification successorale​ 
  AG Invest+ peut être un excellent moyen de transmettre votre patrimoine dans des conditions avantageuses. Une manière de planifier votre succession tout en gardant le contrôle tant que vous êtes en vie. Des droits de succession peuvent toutefois être d'application.​
  

La sécurité de la branche 21

Avec AG Invest+, votre argent est géré de façon prudente. Pour tout montant versé dans un produit de la branche 21, AG doit disposer des liquidités suffisantes pour pouvoir garantir ses engagements.

Une marge de solvabilité supplémentaire
Le législateur impose à tous les assureurs de constituer une marge de solvabilité supplémentaire, sous la forme d'un capital prudentiel. Son niveau minimal dépend des catégories de risque dans lesquelles les actifs sont investis. La Banque National de Belgique veille strictement à la suffisance des investissements et de ce capital prudentiel.

Vous bénéficiez également d'une garantie supplémentaire étant donné que ce produit est protégé par le Fonds de garantie. Celui-ci intervient si AG reste en défaut, jusqu'à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance.

En cas de décès avant la fin du contrat, le bénéficiaire perçoit 100 % de la réserve du contrat (participations bénéficiaires incluses). Aucun précompte mobilier n'est dû sur le contrat AG Invest+. Des droits de succession peuvent toutefois être dus sur le montant payé.​

Ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements et en appliquant des stratégies d'investissement responsable complémentaires. Vous trouverez des informations sur ces caractéristiques écologiques et sociales ici. Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite​. 

​Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité ​de ce produit, ainsi que le rapport annuel correspondant​​.​

• F​rais d'entrée : maximum 3,50 % sur la prime nette investie (prime hors taxe) ou sur la réserve nette transférée.
• Frais de gestion directement imputés au contrat : maximum 0,30 % sur la réserve sur base annuelle.

• Frais de sortie : pas de frais de sortie en cas de décès de l'assure ou au terme du contrat.
• Indemnité de rachat :

- pas de frais de sortie en cas de décès de l'assuré au terme du contrat ou au cours de la dernière année du contrat.

- pas de frais de rachat sauf lorsque le montant est supérieur à 50.000 euros ou représente 10 % ou plus de la réserve constituée au 31 décembre de l'année précédente. Dans ce cas, les frais sont de 1 % de la valeur théorique de rachat.

- une correction financière peut être appliquée. ​

• ​Une taxe sur la prime de 2 % est due. Cette taxe est prélevée lors du versement de la prime.
  
• En cas de rachat avant la fin du contrat, un précompte mobilier de 30 % est dû sur les intérêts. Le montant net imposable ne peut cependant pas être inférieur au montant qui correspond à une capitalisation à un taux d'intérêts fictif de 4,75 % par an.
• Le capital-vie au terme et le capital décès ne sont pas imposables.

• Des droits de succession peuvent être dus sur le montant versé.
  

 
Toutes les informations relatives à AG Invest+ se trouvent dans les conditions générales, le document d'informations clés et la fiche d'informations utiles, disponibles en bas de la page. ​

AG Invest+ offre un taux d'intérêt garanti, ainsi qu'une éventuelle participation bénéficiaire. Si celle-ci est faible, voire nulle, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi à cause des taxes et des frais.​