Comment investir dans des fonds de placement via une assurance de la branche 23 ?

Savez-vous que vous pouvez aussi investir à travers une assurance ?

• Soit vous optez pour une assurance de la branche 21, avec garantie de capital et rendement garanti ou variable, ce qui assure un rendement minimum donné ou protège au moins le capital de départ.
  
• Soit vous optez pour un rendement potentiellement plus élevé, à savoir pour une assurance de la branche 23. Dans ce type d'assurance-placement, le rendement dépend des résultats d'un ou plusieurs fonds de placement sous-jacents. Ces fonds investissent en actions, obligations, immobilier, etc. Si les fonds évoluent positivement, vous enregistrez aussi un rendement intéressant. Mais il faut également garder à l’esprit qu’une baisse de valeur est possible si le marché boursier ou immobilier se porte moins bien.

Heureusement, il existe différents mécanismes permettant de limiter le risque de pertes.

Investir en une seule fois dans des fonds de placement pourrait bien refroidir plus d’un investisseur. Pas de panique ! Grâce au Drip Feed, vous avez la possibilité d’investir progressivement en fonction de votre capacité d’épargne.
Qu’est-ce que le Drip Feed ? Il s’agit d’un mécanisme optionnel gratuit qui vous permet de répartir progressivement vos investissements au cours d’une période prédéterminée. Dans quel but ? Pour contribuer à diminuer le risque d’investissement. Comment ? Concrètement, au moment de la souscription du contrat, vous versez le montant que vous voulez investir en une seule fois dans un fonds de destination défensif. Ensuite, une partie de cette prime nette (hors frais et taxe) est transférée périodiquement vers le (ou les) fonds d'investissement choisi(s). Vous pouvez vous-même déterminer la périodicité du réinvestissement (6, 12, 18 ou 24 mois) et après, tout se fait automatiquement.

Avec une assurance de la branche 23, le risque est toujours supporté par le client. Cela ne veut pas dire pour autant qu'un tel produit ne s'adresse qu'aux têtes brûlées ou que vous courrez dans tous les cas le risque de perdre le montant investi. Outre le Drip Feed, une assurance-placement de la branche 23 peut également prévoir d’autres mécanismes pour limiter le risque et sécuriser les plus-values potentielles.

Comment cela se passe-t-il ?

• Sécurisation des bénéfices
  Évaluer quand un cours de la Bourse aura atteint son sommet n'est pas toujours évident. Voilà pourquoi AG Insurance vous permet de sécuriser vos plus-values potentielles dès qu'une valeur fixée à l'avance est atteinte.
  
• Limitation des pertes
  Bien sûr, les cours peuvent aussi diminuer. Dans ce cas, la limitation des pertes est exécutée lorsqu'ils atteignent une valeur fixée à l'avance. Concrètement, nous transférons alors provisoirement votre placement vers un fonds moins risqué. Ainsi, à partir d'un niveau choisi par vos soins, votre placement ne suit plus la baisse du cours de la Bourse.
  Une fois que le marché est de nouveau plus accessible, vous pouvez décider de retransférer vos actifs vers le fonds de base. Cela peut se faire à travers un transfert gratuit de votre propre initiative ou à travers un ordre automatique de réinvestissement étalé dans le temps. Vous réinvestissez ainsi progressivement dans des actifs pour créer un potentiel supplémentaire et diversifier le risque d’un mauvais timing d’investissement.
   
  La Sécurisation des bénéfices, la limitation des pertes, l'ordre automatique de réinvestissement et le Drip Feed sont autant de mécanismes qui vous permettent de maximiser les possibilités qu’offre votre placement. Vous pouvez ainsi investir plus sereinement puisque tout se déroule automatiquement.

• Vous pouvez dormir sur vos deux oreilles. Votre placement est suivi par des gestionnaires mondialement renommés.
• Vous ne risquez pas de tout perdre. En effet, vos plus-values potentielles sont mises à l’abri si vous avez opté pour le mécanisme de Sécurisation des bénéfices, et le risque de perte est atténué si vous avez opté pour le mécanisme de Limitation des pertes.
• Vous pouvez espérer un rendement intéressant grâce au potentiel plus élevé de fonds d’investissement très diversifiés.
• Vous pouvez investir en une fois ou progressivement afin de diversifier le risque d’un mauvais timing d’investissement.
• Vous pouvez investir dans un produit flexible qui n’est pas soumis au précompte mobilier ni à la taxe sur les opérations boursières. Une taxe sur les primes d’assurance de 2 % est néanmoins due.