Post Optima Flex

Post Optima Flex, une assurance vie-individuelle sans protection du capital (branche 23) d'AG, est une formule d'investissement spécialement conçue pour vous permettre de :

• viser un rendement potentiellement élevé à long terme en investissant principalement dans un fonds mixte diversifié et géré activement via notre stratégie MultiManagement. Vous le savez, vous risquez aussi de perdre de l’argent ;
  
• atténuer, dans la mesure du possible, le risque de perte de la valeur d’unité généralement associé à ce genre d'investissements via un mécanisme de transfert automatique ;
  
• veiller au bien-être de vos proches via les atouts classiques d'une assurance-vie : vous pouvez choisir librement un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès. Cependant, des droits de succession peuvent être dus sur le capital versé au bénéficiaire. 
  

• Objectif : le fonds AG Life Global Return vise un meilleur rendement possible pour ce type d’investissement, conformément au marché.
  
• Stratégie MultiManagement : pour atteindre cet objectif, ce fonds est géré activement via la stratégie MultiManagement d'AG. Les gestionnaires de fonds externes composant le fonds AG Life Global Return sont sélectionnés de manière rigoureuse. Ils reçoivent un mandat d'AG, afin de gérer activement les fonds sous-jacents. ​
  
• Diversification : le fonds AG Life Global Return est un fonds composé de plusieurs fonds diversifiés. Ils investissent principalement en actions et obligations mondiales mais peuvent également investir en cash, dans des placements alternatifs et dans l'immobilier.
  
• Approche flexible : l'allocation du fonds AG Life Global Return est régulièrement adaptée en fonction des conditions du marché, dans certaines limites (minimum et maximum) telles que définies dans les règlements de gestion.
  

Les spécificités d'AG Life Cash Euro, un fonds d'attente plus défensif :

• Objectif : le fonds AG Life Cash Euro vise un meilleur rendement possible pour ce type d’investissement (liquidités), conformément au marché.
  
• Politique d'investissement : pour atteindre cet objectif, le fonds effectue des investissements à court terme. Les plus-values et revenus réalisés sont réinvestis dans le fonds conformément au règlement de gestion. Le portefeuille est géré activement.
  

Votre conseiller peut voir l’ensemble de votre portefeuille et vous donner un avis éclairé en fonction de vos souhaits, de vos besoins et de votre profil d’investisseur.

Vous trouverez plus d'informations notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds sur la page qui leur est consacrée ainsi que dans la presse financière.

Pour vous aider à y voir plus clair dans la politique d’investissement des fonds, découvrez l’ensemble des fonds disponibles ainsi que leur règlement de gestion respectif en cliquant ici.

• Transfert total des unités du fonds de base (AG Life Global Return) vers le fonds d'attente (AG Life Cash Euro) plus défensif dès que la valeur d'unité diminue de minimum 10 %.
  
• Réinvestissement automatique progressif sur 6 mois après exécution du mécanisme.
  
• Ajustement dynamique du seuil du mécanisme à chaque augmentation de minimum 10 %.

Dépendant des fonds choisis, ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Des informations sur les caractéristiques écologiques et sociales sont disponibles ici. Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite. 

Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité​ de ce produit, ainsi que le r​apport annuel correspondant​​.

• Frais d'entrée : ils s'élèvent à 3 % de la prime nette investie, après déduction de la taxe d'assurance.
• Frais de sortie : pas de frais de sortie en cas de décès de l'assuré. L'indemnité de rachat s'élève à 1 % de la valeur théorique de rachat pendant les 2 premières années et 11 mois du contrat. Après cette période, il n'y a plus d'indemnité de rachat due. Aucune indemnité n'est due en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent l'entrée en vigueur du contrat.
  
• Frais de gestion : ils dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Ils sont mentionnés dans les règlements de gestion de chaque fonds.​
• Frais liés au mécanisme de transfert automatique : tant que le mécanisme de transfert automatique est actif, des frais vous sont facturés chaque mois. Ces frais s'élèvent à 0,20 % sur base annuelle (prélevés sur base mensuelle) de la réserve du fonds. Ces frais sont prélevés automatiquement par le biais d'une réduction du nombre d'unités de ce fonds.
  
• Frais en cas de transfert entre fonds d'investissement (branche 23) à la demande du preneur d'assurance : il est possible de demander gratuitement 2 transferts par année civile du fonds de base vers le fonds d'attente ou inversement. Au-delà, un montant équivalent à 1 % de la réserve transférée est imputé.
  

Pour de plus amples informations sur les frais liés à Post Optima Flex, il vous suffit de consulter le document d’informations clés, le document d’informations utiles, le règlement de gestion et les conditions générales, disponibles gratuitement sur notre site, celui de BNP Paribas Fortis (www.bnpparibasfortis.be) ainsi que dans toutes les agences BNP Paribas Fortis.

• Il n'y a pas d'avantage fiscal sur les primes versées.
• Une taxe d'assurance de 2 % est due sur toute prime versée.
• L’assureur ne prélève pas de précompte mobilier sur les prestations d’assurance en cas de rachat, ni sur le capital en cas de décès, conformément à la législation fiscale en vigueur et sous réserve de modifications ultérieures.
  
• Le capital décès n'est pas soumis au précompte mobilier. Des droits de succession peuvent être dus.
  
• Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement.
  
  Pour toute information applicable à Post Optima Flex, vous pouvez consulter le document d’informations clés, le document d’informations utiles, les règlements de gestion et les conditions générales.​
  

​Avec Post Optima Flex, vous n'avez pas de garantie de capital. Vous n'êtes donc pas sûr de récupérer complètement le capital que vous avez investi, et vous êtes conscient que vous pouvez perdre de l’argent. Toutefois, Post Optima Flex comprend un mécanisme de transfert automatique (en cas de baisse). Ce dernier est activé sur le fonds de base (AG Life Global Return) et a pour objectif de limiter les pertes potentielles et les fluctuations.

• Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
  La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et des fluctuations des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il ne récupérera éventuellement pas (complètement) le montant investi.
  
• Risque de liquidité
  Dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans les règlements de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
• Risque lié à la gestion des fonds
  Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Afin d'atteindre cet objectif d'investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d'actifs différents, dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d'investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n'étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
  
• Risque lié au mécanisme de transfert automatique
  Bien que ce mécanisme de transfert automatique ait pour objectif de diminuer l'impact négatif des fluctuations des marchés, il est possible qu'à des moments déterminés de la vie du produit, le mécanisme de transfert automatique mène à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base libre de tout mécanisme.
  
• Faillite de l'assureur
  Les actifs du fonds lié au contrat d'assurance-vie souscrit par le preneur d'assurance font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l'assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds. En outre, les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires disposent d'un privilège sur l'ensemble des actifs de l'assureur.