​Vous vous apprêtez à acheter une maison ?

La solution : l'assurance solde restant dû ! En cas de décès, le capital assuré sera versé à votre banque pour rembourser (totalement ou partiellement) le solde du prêt contracté pour l'achat de votre maison. Vos proches, quant à eux, ne devront plus se soucier du remboursement de votre crédit hypothécaire (en fonction de la couverture choisie).

Bon à savoir : le capital de l'assurance solde restant dû est dégressif. Concrètement, plus le capital à rembourser diminue, plus le montant assuré diminue également. En cas de décès, l'assureur remboursera donc le montant restant du crédit selon la couverture choisie. C'est ce qu'on entend par « solde restant dû ». 

​Vous souhaitez assurer le niveau de vie de vos proches, leur éviter la charge des droits de succession ou protéger une donation ? La solution : l'assurance décès à capital constant !

Bon à savoir : le capital décès est déterminé lors de la souscription et reste identique jusqu'au terme du contrat.

​Assurer sa voiture et sa maison est déjà un réflexe pour la plupart des Belges. Néanmoins, beaucoup d'entre eux ne pensent pas à protéger leur famille en cas de décès.​

• ​Maintenir le niveau de vie de vos proches : 
  
  

o   rembourser votre prêt hypothécaire

o   payer les études de vos enfants

o   permettre à vos enfants de poursuivre leurs activités extra-scolaires  

o   permettre à votre famille de continuer à partir en vacances

o   respecter vos engagements financiers

• Protéger une donation mobilière (une somme d'argent)

Vous souhaitez donner un petit coup de pouce à vos enfants ou petits-enfants ? Vous avez donc certainement déjà pensé à la donation. Bonne idée !

Cependant, si cette donation n'est pas enregistrée et que vous décédez dans les trois ans qui suivent, vos (petits-) enfants devront éventuellement payer des droits de succession ! Une assurance décès peut dès lors s'avérer utile pour couvrir le montant de ces droits.

• Couvrir des droits de succession 

Vous n'avez peut-être pas l'intention de céder votre patrimoine actuellement. En revanche, vous aimeriez sans doute que vos enfants ou petits-enfants puissent en profiter s'il devait vous arriver quelque chose.

 Avec une assurance décès, vous vous assurez que vos enfants ou petits-enfants disposeront du montant nécessaire (estimé) pour régler les droits de succession.

​Grâce à la couverture optionnelle Garantie invalidité, vous pouvez également vous protéger en cas d'invalidité totale permanente ou temporaire suite à une maladie ou un accident. Car même en cas de coup dur, les frais et factures continuent à s'accumuler, ce qui peut avoir un impact important sur votre budget et celui de votre famille. ​

Vous n'avez pas non plus l'obligation de souscrire votre assurance solde restant dû auprès de votre emprunteur. Cependant, il est possible que votre banque en tienne compte dans le calcul du taux qu'elle vous proposera pour votre prêt hypothécaire.

Vous avez prévu de refinancer ou de racheter votre emprunt hypothécaire ? Découvrez l'impact sur votre assurance solde restant dû.

​L'une des idées reçues les plus fréquentes sur l'assurance décès ? « Ça coûte cher ! » Pourtant, en fonction de votre contrat et des résultats de votre acceptation médicale, cette assurance ne vous coûtera pas forcément plus cher qu'une assurance auto. Le prix dépend de différents facteurs tels que votre âge, votre état de santé, le montant assuré, le type de prime, etc.​

​Par exemple, avec un seul salaire, votre partenaire pourrait-il encore :  

• rembourser votre crédit hypothécaire ?
• faire face aux dépenses courantes et imprévues (factures, achat ou remplacement de la voiture, hospitalisation, etc.) ?
• s'acquitter des droits de succession
• financer les (futures) études de vos enfants ?
• financer les activités extra-scolaires de vos enfants ? 
• se permettre un budget sorties et loisirs ?
• Etc.​
  
  

​Le montant assuré pourrait permettre à votre famille de couvrir à la fois des frais à court, moyen et long terme. De quoi voir venir et envisager l'avenir plus sereinement d'un point de vue financier.​

Quelle que soit votre situation, votre intermédiaire pourra vous fournir une simulation personnalisée.

Envie d'en savoir plus ? Découvrez ce que le décès de Pierre représenterait pour sa compagne Sophie et ses enfants si elle devait faire face aux dépenses quotidiennes avec son seul salaire.​

​AG propose 3 types de primes

• Prime unique : vous payez l'intégralité du montant en une seule fois à la souscription.
• Prime périodique : vous versez une prime fixe chaque année.
• Prime de risque : vous payez une prime chaque année en fonction de votre âge et du capital assuré. Le montant de la prime est donc variable.

Pour vous donner une idée de l'impact que chacune de ces primes pourrait avoir sur votre budget, découvrez notre article complet : Quel type de prime choisir pour mon assurance solde restant dû ?

​Grâce à ces informations, AG pourra évaluer à quelles conditions vous assurer et vous proposer l’offre la plus juste possible ! 

En effet, vos antécédents médicaux pourraient avoir un impact sur le montant de la prime. Mais pas d’inquiétude, la plupart des dossiers sont acceptés ! 
Les refus, s’ils restent possibles, n’ont lieu que dans un nombre limité de cas.

Comment bien compléter le questionnaire médical ? Découvrez nos conseils ! 

​Pour passer ces examens, deux options s’offrent à vous :

• Contactez tout simplement votre médecin traitant.
• Prenez rendez-vous dans l’un des centres médicaux partenaires d’AG. Tous les examens médicaux nécessaires seront réalisés le même jour et au même endroit pour vous faciliter la vie. Et bonne nouvelle : AG prend ces frais médicaux en charge !​
  

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Assurance décès et cancer ou maladie chronique : que faut-il savoir ?

Vous êtes guéri du cancer ? Si vous n'avez pas connu de rechute depuis 10 ans, votre cancer (ou autre maladie de longue durée) n'entrera pas en ligne de compte lors du calcul de la prime et vous ne payerez donc pas davantage qu'un client sans antécédents de cancer ou de maladie de longue durée.

​Premier réflexe à adopter : contacter son intermédiaire qui lancera la procédure et contactera AG afin que le capital soit versé le plus rapidement possible.  

Les documents suivants seront également nécessaires :

• Un extrait de l'acte de décès de l'assuré
• Une demande signée et une copie recto verso de la carte d'identité du (des) bénéficiaire(s)

En fonction de votre situation, vous pourriez être amené à fournir des documents complémentaires.​

Seule limite : vous aurez besoin de l’accord du bénéficiaire pour modifier la clause bénéficiaire, si ce dernier a accepté le bénéfice du contrat au préalable.

Bon à savoir également : le bénéficiaire ne doit pas obligatoirement être un membre de votre famille. Gardez cependant à l’esprit que ces changements sont soumis à certaines conditions. Votre intermédiaire est là pour vous conseiller au mieux.