Pension

L’épargne-pension : un petit effort pour un maximum de confort !

​​​​​​​​​​​Epargne pension : 317,50€ d'avantage fiscal chaque année !

​​​​​​​​Faites le choix qui vous convient le mieux pour 2020 ! Avec les assurance-vie d’AG :

Epargnez jusqu'à 990€ par an et bénéficiez d'une réduction d'impôts de 30%sur les primes versées.
Epargnez jusqu'à 1270€ par an et bénéficiez d'une réduction d'impôts de 25% sur les primes versées.

 

Faites le calcul vous-mêmes!

Epargner pour votre pension peut vous rapporter gros! Grâce à notre simulateur, vous pouvez directement calculer le capital dont vous disposerez à la pension si vous épargnez avec AG. En effet, en fonction du montant choisi et du moment à partir duquel vous commencez à épargner, découvrez ce que vous pourrez toucher à votre pension. Au plus tôt vous commencez, au plus vous recevrez!

Argent à mettre de côté chaque année (choix entre 2 plafonds fiscaux)
Âge de la souscription
18 ANS
60 ANS
ANS

ARGENT QUE VOUS TOUCHEREZ A VOTRE PENSION

GAIN FISCAL

MONTANT RÉELLEMENT PAYÉ



 

Les solutions d’AG pour votre pension

EPARGNE PENSION

Branche 21

b21
  • Taux d’intérêt fixe et garanti
  • Choix du montant des versements (min 30e / mois)
  • Epargner avec prudence (pas d'investissement en bourse)
  • Choix de bénéficiaires en cas de décès

Des frais d’entrées et de sorties peuvent être dus

EPARGNE PENSION

Branche 23

b23
  • Taux d’intérêt non garanti mais potentiellement plus élevé
  • Choix du montant des versements (min 35e / mois)
  • Investissement avec avantage fiscal
  • Expertise de gestion d’AG

Des frais d'entrées, de gestion et de sorties peuvent être dus.

 
spaarvarken 

Pourquoi épargner pour votre pension ?

Des projets en attente depuis de nombreuses années?
Et pourquoi pas les réaliser une fois pensionné ! Un des solutions, l'épargne-pension d'AG.

Betaal minder belastingen 

Payez moins d’impôts

Vous pouvez soit verser jusqu’à 990€ par an et bénéficier d'une réduction d'impôt de 30 %, représentant un avantage fiscal de de 297€. ou Vous pouvez également verser jusqu’à 1270€ par an et profiter d’une réduction d’impôt de 25 % sur les primes versées, ce qui représente un avantage fiscal de 317,50€ .




 

Données de calcul

  • Le capital net est calculé sans participations bénéficiaires. Le capital net au terme pourrait donc être supérieur au montant mentionné ci-dessus grâce aux participations bénéficiaires annuelles éventuelles.
  • Le taux garanti utilisé est de 0,50% et les frais s’élèvent à 6,5%. Le rendement cité ne constitue pas un indicateur fiable pour le futur. Ce dernier peut varier, tant à la hausse qu’à la baisse.
  • Le capital net tient compte de la taxe anticipative de 8% prélevée à 60 ans (ou au 10ème anniversaire du contrat).
  • Le montant annuel versé dépend du plafond choisi, soit 990 euros, soit 1.270 euros.
  • Nous supposons que des versements sont effectués chaque année jusqu’à l’année de vos 64 ans.
  • La durée minimale d’un contrat est de 10 ans.
  • Le pourcentage du gain fiscal dépend du plafond choisi :
    • 25% + 7,5% de taxe communale, soit une réduction d’impôt de 26,88% sur la prime versée, pour le plafond de 1.270 euros
    • 30% + 7,5% de taxe communale, soit une réduction d’impôt de 32,25% sur la prime versée, pour le plafond de 990 euros

Le résultat obtenu dépend des données qui ont été encodées et est donc basé sur vos déclarations.

Ce calcul est purement informatif et les données chiffrées ne sont pas garanties. Celui-ci est réalisé sur base de paramètres fictifs qui pourront varier dans le temps en fonction de la législation fiscale ainsi que de la situation personnelle du client. Ces prévisions de rendement futur ne constituent pas un indicateur fiable quant aux rendements futurs.

Les informations communiquées dans ce calcul ne peuvent jamais être considérées comme un conseil et ne comportent aucun engagement dans le chef d’AG Insurance Elles ne constituent que de simples estimations et éléments d'appréciation pour l'utilisateur.

* Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats d'AG Insurance et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d’intérêt garanti en vigueur. L’assureur n’a ni l’obligation légale, ni l’obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.



Taxation en branche 21 et branche 23

Vous pouvez récupérer votre capital-pension dès que vous le souhaitez. Mais dans ce cas, si le rachat a lieu avant vos 60 ans, une taxe de 33 % (+ taxe communale) sera en principe due. À l’âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat (si vous avez conclu le contrat à partir de 55 ans) une taxe de 8 % sera prélevée. En cas de décès, des droits de successions seront dus. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.

Frais branche 21 et branche 23

Frais d'entrée : 6,5 %. Frais de sortie : pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l'assuré.

Frais branche 23

Frais entrée : maximum 4%. L'indemnité de rachat s'élève à 5 %, 0 % les 5 dernières années + éventuelles corrections financière. Frais de gestion appliqués directement au contrat : frais spécifiquement liés aux fonds associés à chaque Top Multilife dans le cadre de l'épargne-pension et automatiquement imputés aux valeurs d'inventaire. Frais liés au transfert entre fonds d'investissement (branche 23). Le premier transfert de l’année (*) vers un ou plusieurs fonds est gratuit. A partir du deuxième transfert de l’année (*) vers un ou plusieurs fonds, les frais s'élèvent à 37,18 EUR (par transfert). (*) Année : l'année en cours est déterminée en fonction de la date anniversaire de la prise d'effet du contrat.

Risque en branche 23

Risque de fluctuation de l'unité (risque du marché) : la valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il ne récupérera éventuellement pas l'entièreté du montant investi. Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue. Risques liés à la gestion des fonds : les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents.

Afin d'atteindre cet objectif d'investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d'actifs différents dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d'investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n'étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investisseemntseffectués par AG n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires. Faillite de l'assureur : les actifs du fonds lié au contrat d'assurance-vie souscrit par le preneur d'assurance font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l'assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.

Rendement en Branche 23

Cette assurance est liée à des fonds d'investissement, par conséquent le montant investi peut fluctuer au cours du temps. Il n'y a ni garantie de capital ni de rendement et aucune participation bénéficiaire n'est attribuée par la compagnie d'assurance. Vous pouvez consulter la valeur actuelle de ces fonds sur www.aginsurance.be

Risques en Branche 21

Ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur base du régime de protection valant pour les produit de la branche 21. Celui-ci intervient si AG Insurance est resté en défaut et s'élève actuellement à maximum 100.000 euros par preneur d'assurance par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d’assurance.Pour les montants supérieurs, seuls les premiers 100.000 euros sont garantis.

Les contrats de Branche 21 offrent un taux d’intérêt garanti sur les primes et une éventuelle participation bénéficiaire. Si celle-ci est faible, voire nulle, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi à cause des taxes, frais et taux actuels.

Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats d'AG et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.

Durée : choisie par le client avec un minimum de 10 ans et l'âge au terme doit être d'au moins 65 ans.

Information :avant toute décision d'investissement, l'investisseur est tenu de prendre connaissance des Conditions générales, de la fiche info financière ainsi que du Règlement de gestion du fonds ou du produit concerné. Tous ces documents sont disponibles gratuitement chez votre intermédiaire, au siège social ou sur le site : https://www.aginsurance.be/Retail/fr/pension/preparation/Pages/epargne-pension.aspxPlaintes :pour toute question, vous pouvez en première instance vous adresser à votre intermédiaire d'assurance. Toutes les plaintes concernant ce produit peuvent être transmises à AG Insurance SA, Service de Gestion des Plaintes ( customercomplaints@aginsurance.be - numéro 02/664.02.00), bd. E. Jacqmain 53 à 1000 Bruxelles. Si la solution proposée par AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles,www.ombudsman.as