Pension Invest Plan épargne à long terme
Pension Invest Plan d’AG Insurance : une assurance-vie individuelle (branche 21) soumise au droit belge assortie d’un rendement minimum garanti et d’une réduction d’impôt.
Disponible chez :
BNP Paribas Fortis
Uniquement pour les clients existants
Également disponible chez :
Taux d’intérêt de 0,75 % en vigueur au 01/07/2018. Des modifications sont toujours possibles. Le taux d’intérêt est garanti au moment de la réception de la (des) prime(s) sur le compte d’AG Insurance et pendant toute la durée restante du contrat.
Taux d’intérêt garanti


Le taux d’intérêt en vigueur au moment du versement est garanti jusqu’au terme du contrat. Une participation bénéficiaire annuelle éventuelle peut augmenter votre rendement.

Sécurité totale


Une épargne à long terme, un rendement minimum garanti, pas d’investissement en bourse : vous limitez les risques au maximum. De plus, vous profitez de l’avantage de sécurité de la branche 21 des assurances.

Fiscalité avantageuse


Vous épargnez pour votre pension et vous bénéficiez chaque année d’un avantage fiscal de 30 % sur chaque versement.

Protection de vos proches


Vous désignez les bénéficiaires de votre Pension Invest Plan dans les limites légales si vous veniez à décéder avant l’échéance. Des droits de successions peuvent être dus.

Epargne souple


Vous décidez combien et quand vous épargnez. Vous pouvez adapter votre plan en cas de besoin.




 

Qu’est-ce que Pension Invest Plan épargne à long terme ?

Pension Invest Plan épargne à long terme d’AG Insurance est une assurance-vie individuelle de la branche 21 soumise au droit belge. Il s’agit d’un produit d’épargne à long terme (min. 10 ans), idéal si vous souhaitez vous constituer un capital complémentaire pour votre pension en limitant les risques au maximum tout en bénéficiant d’un avantage fiscal.

Le montant que vous décidez d’épargner est fonction de vos revenus imposables avec un plafond maximum annuel de 2310 euros. Votre réduction d’impôt s’élèvera à 30 % de la prime versée, soit dans ce cas, 693 euros. Cette réduction est également applicable sur la taxe communale (ex : si le taux communal est de 7,5 %, votre gain maximum total serait de 693 euros + 7,5 %, soit 744,98 euros). Vous recevrez le montant épargné au plus tôt à votre 65e anniversaire. 

Pension Invest Plan Pension Invest Plan, l’épargne à long terme flexible vous offrant un rendement intéressant et garanti, doublé d’un avantage fiscal.
Que m’offre Pension Invest Plan épargne à long terme ?
  • Un taux d'intérêt​ garanti
    -   Chaque montant épargné bénéficie d'un taux d'intérêt garanti.​
    -   Actuellement, le taux est de 0,75 % et est appliqué sur le versement net (hors frais d'entrée).

  • Participations bénéficiaires annuelles non garanties
    Chez AG Insurance, le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l'année 2017 a atteint 2,15 %. Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*).

     Année Rendement brut global
     20133,00 %
     20142,75 %
     20152,65 %
     20162,25 %
     20172,15 %


    Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes ; ce rendement brut a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
    Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d'intérêt garanti. 

    * Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats d'AG Insurance et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire. ​

  • Un avantage fiscal
    -   Chaque versement vous octroie un avantage fiscal de 30 %.
    -   Le montant que vous investissez annuellement dépend de vos revenus. Il peut être
        diminué si vous bénéficiez déjà d’autres avantages fiscaux.
    -   Pour évaluer le montant que vous pouvez investir, vous disposez de notre outil épargne
        à long terme
    .
    -   En outre, AG Insurance vous facilite la vie en vous envoyant chaque année l’attestation
        fiscale relative à votre épargne à long terme. Il vous suffit juste d’introduire le montant
        versé dans votre déclaration.

  • Une épargne souple
    -   Vous déterminez le montant que vous voulez épargner. Le montant est fixé en fonction,
        entre autres, de vos revenus imposables et ne peut dépasser un plafond annuel de 2310
        euros.
    -   Vous choisissez le rythme de vos versements : mensuellement ou annuellement. Pour
        une durée minimum de 10 ans.
    -   En cas de coup dur, vous pouvez décider de ne rien verser pendant un moment et
        reprendre les versements plus tard.

Quelle protection m’offre Pension Invest Plan épargne à long terme ?

Pension Invest Plan vous offre une double sécurité :

  • La sécurité liée aux produits d’assurance de la branche 21. En effet, AG Insurance doit garantir ses engagements en disposant de liquidités suffisantes.
  • La sécurité liée à la marge de solvabilité supplémentaire sous la forme d’un capital prudentiel que le législateur impose à tous les assureurs.
Pension Invest Plan Pension Invest Plan, une épargne à long terme garantie en toute sécurité.
Pension Invest Plan Vos proches sont protégés si vous décédez avant la fin de votre contrat.
Quelle est la couverture décès offerte par le Pension Invest Plan épargne à long terme ?

​Vous décédez avant le terme de votre contrat ? Votre (ou vos) bénéficiaire(s) recevront 100 % de la réserve du contrat (participations bénéficiaires éventuelles incluses). Des droits de succession peuvent être dus.

De quels frais dois-je tenir compte ?
  • Frais d’entrée
    -   Maximum 5 %.
    -   Dégressifs sur les 5 dernières années du contrat.
  • Frais de sortie
    Aucun. Ni au terme du contrat, ni en cas de décès de l’assuré.
  • Indemnité de rachat
    -   Avant le 60e anniversaire de l’assuré : indemnité de 5 % de la valeur de rachat théorique.
    -   Après le 60e anniversaire de l’assuré : aucune indemnité.
  • Pas de frais de gestion


Pour de plus amples informations sur les frais liés à l'assurance Pension Invest Plan dans le cadre de l'épargne à long terme, il vous suffit de consulter la fiche info financière et les conditions générales.

Pension Invest Plan  
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De quelles taxes dois-je tenir compte ?
  • Taxe de 2 % sur toute prime versée.
  • Taxe anticipative de 10 % : prélevée à l’âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat si vous avez souscrit après 55 ans. Ensuite votre capital ne sera plus imposé.
  • Taxe de 33 % en cas de rachat avant 60 ans.
  • Taxe de 9,25 % sur les participations bénéficiaires. Cette dernière est libératoire et est prélevée au moment où les participations bénéficiaires sont attribuées au contrat.


Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité liées à l’assurance Pension Invest Plan épargne à long terme, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

Quels sont les risques encourus avec Pension Invest Plan épargne à long terme ?

Ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur base du régime de protection valant pour les produits de la branche 21. Celui-ci intervient si AG Insurance est resté en défaut et s'élève actuellement à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance. En cas de rachat anticipé du capital, des frais peuvent être dus.

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Est-il possible d'épargner plus ?

Dans le cadre de l'épargne à long terme, il n'est pas possible d'épargner un montant supérieur à 2310​ euros/an. Néanmoins, il existe un autre cadre fiscal pouvant vous apporter des réductions fiscales supplémentaires. Consultez notre page épargne-pension pour en savoir plus.

 
 
 
 

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