Pension Invest Plan épargne à long terme

• Un taux d'intérêt​ garanti
  -   Chaque montant épargné bénéficie d'un taux d'intérêt garanti.​
  -   Le taux est de 2,00 % (en vigueur au 10/04/2024) et est appliqué sur le versement net (hors frais d'entrée).
  

• Participations bénéficiaires annuelles non garanties
  Chez AG Insurance, le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l'année 2023 a atteint 2,00 %. Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*).
  

  Année Rendement global brut ​ 2019  2020 2,00 % 2,00 % ​ 2021 1,80 %​​  2022 1,80 %​​  2023 2,00 %​​

  Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes ; ce rendement brut a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
  Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d'intérêt garanti. 

  * Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats d'AG Insurance et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire. ​

• Un avantage fiscal
  -   Chaque versement vous octroie un avantage fiscal de 30 %.
  -   Le montant que vous investissez annuellement dépend de vos revenus. Il peut être
      diminué si vous bénéficiez déjà d’autres avantages fiscaux.
  -   Pour évaluer le montant que vous pouvez investir, vous disposez de notre outil épargne
      à long terme.
  -   En outre, AG Insurance vous facilite la vie en vous envoyant chaque année l’attestation
      fiscale relative à votre épargne à long terme. Il vous suffit juste d’introduire le montant
      versé dans votre déclaration.

• Une épargne souple
  -   Vous déterminez le montant que vous voulez épargner. Le montant est fixé en fonction,
      entre autres, de vos revenus imposables et ne peut dépasser un plafond annuel de 2.450
      euros.
  -   Vous choisissez le rythme de vos versements : mensuellement ou annuellement. Pour
      une durée minimum de 10 ans.
  -   En cas de coup dur, vous pouvez décider de ne rien verser pendant un moment et
      reprendre les versements plus tard.

​Pension Invest Plan vous offre une double sécurité :

• La sécurité liée aux produits d’assurance de la branche 21. En effet, AG Insurance doit garantir ses engagements en disposant de liquidités suffisantes.
  
• La sécurité liée à la marge de solvabilité supplémentaire sous la forme d’un capital prudentiel que le législateur impose à tous les assureurs.

​Vous décédez avant le terme de votre contrat ? Votre (ou vos) bénéficiaire(s) recevront 100 % de la réserve du contrat (participations bénéficiaires éventuelles incluses). Des droits de succession peuvent être dus.

Ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements et en appliquant des stratégies d'investissement responsable complémentaires. Vous trouverez des informations sur ces caractéristiques écologiques et sociales ici. Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite.  

Ce produit a obtenu le label « Towards Sustainability », qui est une norme de qualité supervisée par le Central Labelling Agency. Pour satisfaire à cette norme, ce produit doit répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité. Plus d'informations sur la façon dont notre politique remplit ces exigences se trouvent ici. 

L'obtention de ce label ne signifie ni que ce produit réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site sur www.fsma.be/fr/finance-durable. 

Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fi​che info durabilité de ce produit, ainsi que le rapport annuel correspondant​.​

• ​Frais d’entrée
  -   Maximum 5 %.
  -   Dégressifs sur les 5 dernières années du contrat.
• Frais de sortie
  Aucun. Ni au terme du contrat, ni en cas de décès de l’assuré.
• Indemnité de rachat
  -   Avant le 60e anniversaire de l’assuré : indemnité de 5 % de la valeur de rachat théorique.
  -   Après le 60e anniversaire de l’assuré : aucune indemnité.
• Pas de frais de gestion

Pour de plus amples informations sur les frais liés à l'assurance Pension Invest Plan dans le cadre de l'épargne à long terme, il vous suffit de consulter la fiche info financière et les conditions générales.

• Taxe de 2 % sur toute prime versée.
• Taxe anticipative de 10 % : prélevée à l’âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat si vous avez souscrit après 55 ans. Ensuite votre capital ne sera plus imposé.
• Taxe de 33 % en cas de rachat avant 60 ans.
• Taxe de 9,25 % sur les participations bénéficiaires. Cette dernière est libératoire et est prélevée au moment où les participations bénéficiaires sont attribuées au contrat.

Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité liées à l’assurance Pension Invest Plan épargne à long terme, consultez la fiche info financière et les conditions générales.