Pension Invest Plan épargne-pension
Pension Invest Plan d’AG : une assurance-vie individuelle (branche 21) soumise au droit belge assortie d’un taux d’intérêt garanti et d’une réduction d’impôt.
Également disponible chez :
Taux d’intérêt de 0,50 % en vigueur au 01/04/2020. Des modifications sont toujours possibles. Le taux d’intérêt est garanti au moment de la réception de la (des) prime(s) sur le compte d’AG et pendant toute la durée restante du contrat.
Rendement minimum garanti

Le rendement de votre épargne-pension est garanti et peut éventuellement être augmenté grâce aux participations bénéficiaires annuelles.

Sécurité confirmée

L’assurance épargne-pension est un produit stable. Le taux d’intérêt est garanti et vous n’investissez pas directement en bourse.

Fiscalité avantageuse

Vous épargnez pour votre pension et vous bénéficiez d’un avantage fiscal de maximum 317,5 euros. La réduction d’impôt est également applicable sur la taxe communale.

Protection de vos proches

En cas de décès, les bénéficiaires désignés perçoivent le capital constitué. Des droits de succession peuvent être dus.

Epargne sur mesure

Vous choisissez le montant que voulez économiser (max. 990 ou 1270 euros par an) et vous déterminez le rythme de votre épargne.

 

Qu’est-ce que Pension Invest Plan épargne-pension ?

Pension Invest Plan épargne-pension d’AG est une assurance-vie individuelle de la branche 21 soumise au droit belge. Elle s’adresse à toute personne souhaitant épargner en toute sécurité pour sa pension tout en bénéficiant d’un avantage fiscal de 25 ou 30 %.

Ainsi, cette année, vous pouvez épargner jusqu’à 990 euros et bénéficier d’une réduction d’impôt de maximum 297 euros. Si vous décidez de verser le maximum autorisé de 1270 euros, vous payerez cette fois 317,5 euros d’impôts en moins. Plus jeune vous souscrivez Pension Invest Plan, plus important sera le capital-pension dont vous profiterez au terme du contrat, à votre 65e anniversaire.

Pension Invest Plan Pension Invest Plan, l’épargne-pension flexible que vous pilotez à votre rythme
Que m’offre Pension Invest Plan épargne-pension ?
  • Un taux d'intérêt garanti
    -   Chaque montant épargné bénéficie d'un taux d'intérêt garanti.
    -   Le taux d'intérêt en vigueur au moment du versement est garanti jusqu'à la fin du contrat.
    -   Actuellement, le taux est de 0,50 % et est appliqué sur le versement net (hors frais 
        d'entrée).

  • Participations bénéficiaires annuelles non garanties
    Chez AG, le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l'année 2020 a atteint 1,80 %. Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*).

     Année
    Rendement global brut
     2016
    2,25 %
     2017
    2,15 %
     2018
    2,10 %
     2019
    2,00 %
     2020
    1,80 %


    Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes ; ce rendement brut a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur.
    Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d'intérêt garanti. 

    * Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats d'AG et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.​

  • Un avantage fiscal
    -   Réduction d'impôt de maximum 25 ou 30 % sur le montant annuel épargné.
    -   La réduction d'impôts est également applicable sur la taxe communale (ex: si le taux
        communal est de 7,5 %, votre gain maximum total serait de 317,5 euros + 7,5 %, soit 
        330,53 euros).
    -   AG vous fournit l'attestation fiscale relative à votre épargne-pension. Il vous
        suffit juste d'introduire le montant dans votre déclaration ou de valider le montant qui sera
        automatiquement repris dans votre Tax-on-Web.

  • Une épargne souple
    -   Vous pilotez votre épargne.
    -   A votre rythme : annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement.
        Pour une durée minimum de 10 ans.
    -   En fonction de vos moyens : vous pouvez déjà investir à partir de 360 euros par an
        (soit 30 euros par mois) avec un maximum de 990 ou 1270 euros. Vous devez cependant
        avoir des revenus imposables pour investir dans un plan d'épargne pension.
    -   En cas de coup dur, vous pouvez décider d'arrêter votre épargne pendant un moment et
        de recommencer quand vos moyens vous le permettent.

Quelle protection m’offre Pension Invest Plan épargne-pension ?

​Pension Invest Plan épargne-pension vous offre une double sécurité :

  • Celle liée aux produits d’assurance de la branche 21. En effet, AG doit disposer de liquidités suffisantes pour pouvoir garantir à tout moment ses engagements.

  • Celle liée à la marge de solvabilité supplémentaire sous la forme d’un capital prudentiel que le législateur impose à tous les assureurs.

Pension Invest Plan Une épargne-pension doublement sécurisée !
Pension Invest Plan 100% de votre réserve transmise à votre bénéficiaire si vous décédez avant le terme de votre contrat.
Quelle est la couverture décès offerte par Pension Invest Plan épargne-pension ?

​Si vous décédez avant le terme de votre contrat, votre ou vos bénéficiaires recevront 100 % de la réserve de votre contrat (participations bénéficiaires éventuelles incluses). Des droits de succession peuvent toutefois être dus.

Notre politique d'investissement durable

Au-delà du rendement, la durabilité est un critère qui prend aujourd'hui de plus en plus d'importance dans les choix d'investissement de nos clients. Les critères dits ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance) peuvent avoir en outre de réelles conséquences sur les risques et performances des investissements.

C'est pourquoi AG tient toujours compte des scores de risque ESG dans ses analyses avant d'investir dans certaines entreprises. Nous veillons également à exclure les secteurs controversés.

Vous trouverez plus d'informations sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable dans le cadre général de notre site. ​

Pour cette solution d'investissement, AG va encore plus loin en mettant l'accent sur les caractéristiques environnementales et sociétales. Vous pouvez en apprendre plus sur la stratégie d'AG dans le cadre particulier sur l'investissement durable et responsable.

Pour en savoir plus au sujet de la politique d'AG en matière d'Investissements Socialement Responsable, cliquez ici.

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Quels sont les frais dont je dois tenir compte ?
  • ​Frais d’entrée
    -   Maximum 6,5 %
    -   Dégressifs sur les 5 dernières années du contrat

  • Frais de sortie
    Aucun. Ni au terme du contrat, ni en cas de décès de l’assuré

  • Indemnité de rachat
    -   Avant le 60e anniversaire de l’assuré : indemnité de 5% de la valeur de rachat théorique
    -   Après le 60e anniversaire de l’assuré : aucune indemnité

  • Pas de frais de gestion


Pour de plus amples informations sur les frais liés au Pension Invest Plan épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

De quelles taxes dois-je tenir compte ?
  • Taxes sur les primes
    Vous ne payez aucune taxe sur les primes.

  • Taxe sur le capital
    -   Taxe anticipative de 8% : prélevée à l’âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat (si 
        vous souscrivez après 55 ans). Plus de taxe sur votre capital par la suite.
    -   Précompte professionnel : 33% si rachat avant 60 ans.
    -   Pas de taxe sur les participations bénéficiaires.


Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité du Pension Invest Plan épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

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Quels sont les risques encourus avec Pension Invest Plan épargne-pension ?
​Ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur base du régime de protection valant pour les produits de la branche 21. Celui-ci intervient si AG est resté en défaut et s'élève actuellement à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance.
Est-il possible d'épargner plus ?

​Dans le cadre de l'épargne-pension, il n'est pas possible d'épargner un montant supérieur à 990 euros ou 1270 euros/an. Néanmoins, il existe un autre cadre fiscal pouvant vous apporter des réductions fiscales supplémentaires. Consultez notre page épargne à long terme pour en savoir plus.​

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Augmentation après 55 ans et plafond individuel  
Augmentation après 55 ans et plafond individuel

Augmentation du montant des primes après l'âge de 55 ans en épargne à long terme et en épargne-pension

Après l'âge de 55 ans, en cas d'augmentation du montant des versements de primes hors indexation, la législation fiscale prévoit le report de la taxation pour l'ensemble du contrat de 10 ans après cette augmentation ou au terme du contrat si le terme est prévu avant ces 10 ans. 

Afin d'éviter cette situation, AG fixe un plafond individuel pour les preneurs d'assurance ayant souscrit une épargne-pension ou une épargne à long terme.

Le montant annuel versé dans le contrat doit être égal ou inférieur à ce plafond individuel, indexé chaque année.


Conclusion de contrat ou augmentation des primes après l'âge de 65 ans en épargne à long terme et en épargne-pension

La législation fiscale n'autorise pas la conclusion de contrats d'assurance-vie en épargne à long terme ni en épargne-pension après l'âge de 65 ans. De plus, l'augmentation du montant des primes est interdite après l'âge de 65 ans. 

Pour l'épargne-pension, l'année des 64 ans du preneur est la dernière année durant laquelle des primes peuvent être versées dans le contrat.​

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Protection des consommateurs et gestion des plaintes
Consultez les informations légales relatives à nos assurances !
  • Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts
  • Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
  • Quelles sont les données juridiques d’AG et quel est le droit applicable ?
  • Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
  • Nous vous invitons à prendre connaissance du document d’informations clés et d’informations utiles, des règlements de gestion et des conditions générales sur le produit d’assurance avant de souscrire le produit. Ce document est gratuitement disponible auprès de votre intermédiaire d’assurance
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