Post Optima Pension épargne-pension
Une assurance-vie individuelle de la branche 21 soumise au droit belge pour épargner en toute sécurité et bénéficier d’un avantage fiscal.
Également disponible chez :
Taux d’intérêt de 0,50 % en vigueur au 01/04/2020. Des modifications sont toujours possibles. Le taux d’intérêt est garanti au moment de la réception de la (des) prime(s) sur le compte d’AG Insurance et pendant toute la durée restante du contrat.
Taux d’intérêt de 0,50 %


Post Optima Pension vous offre un rendement minimum garanti, éventuellement augmenté de participations bénéficiaires annuelles. La participation bénéficiaire n’est pas garantie et dépend de la conjoncture économique et des résultats financiers d’AG Insurance.

Sécurité


Post Optima Pension épargne-pension est sûre. Le taux d’intérêt est fixe et vous n’investissez pas directement en bourse.

Avantage fiscal intéressant


Cette année, vous pouvez épargner jusqu’à 1270 euros par an et bénéficier d’un avantage fiscal allant jusqu’à 317,5 euros (+ taxe communale).

Protection de vos proches


Vous choisissez librement vos bénéficiaires - dans les limites légales - si vous veniez à décéder.

Plan d’épargne souple et sur mesure


Vous décidez – dans les limites fiscales – combien et quand vous épargnez. En cas de besoin, vous pouvez adapter votre plan. Vous pouvez investir dès 30 euros par mois ou 360 euros par an (taxe comprise).

 






Qu’est-ce que Post Optima Pension épargne-pension ?

​Post Optima Pension d'AG Insurance est une assurance-épargne de la branche 21 soumise au droit belge. Elle vous permet d'épargner pour vous constituer un capital pension complémentaire à la pension légale, en toute sécurité car le rendement minimum est garanti (0,50 % par an). Pour les versements futurs, le taux d'intérêt applicable est celui d'application au moment du versement.

De plus, Post Optima Pension dans le cadre de l'épargne-pension vous permet de bénéficier d'une réduction d'impôt de 25 % ou 30 % sur les primes versées. Ainsi, cette année, vous pouvez épargner jusqu'à 990 euros et bénéficier d'un avantage fiscal de maximum 297 euros. Si vous décidez de verser le maximum autorisé de 127​0 euros, vous payerez cette fois 317,5 euros d'impôts en moins. Le capital supplémentaire que vous offrira votre épargne-pension au moment de votre pension vous aidera à maintenir votre niveau de vie.

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Que m’offre Post Optima Pension épargne-pension ?

  • Un taux d’intérêt garanti
    Chaque versement bénéficie d'un taux d'intérêt garanti qui reste valable pendant toute la durée du contrat. Ce taux est actuellement de 0,50​ %. Le taux d'intérêt en vigueur au moment de chaque versement est garanti jusqu'au terme de votre contrat. Pour les versements futurs, le taux d'intérêt applicable est celui d'application au moment du versement.

  • Participations bénéficiaires annuelles non garanties
    Chez AG Insurance, le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l'année 2020 a atteint 1,80 %. Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*).



    Année
    Rendement global brut
     2016
    2,25 %
     2017
    2,15 %
     2018
    2,10 %
     2019
    2,00 %
     2020
    1,80 %​


    Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes ; ce rendement brut a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d'intérêt garanti. 

    * Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats d'AG Insurance et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.​

  • Une fiscalité avantageuse
    Vous avez la possibilité d'épargner chaque année jusqu'à 990 euros, ce qui vous offre une réduction d'impôt de 30 % ; ou 1270 euros, ce qui vous offre une réduction d'impôt de 25 %. Cette épargne vous offre respectivement un avantage fiscal allant jusqu'à 297 euros ou 317,5 euros sur votre déclaration fiscale de l'année suivante.

Quelle protection m’offre Post Optima Pension épargne-pension ?

Post Optima Pension dans le cadre d'épargne-pension vous offre une double protection :

  • Celle liée aux produits d'assurance de de la branche 21 : chaque fois que vous effectuez un versement en branche 21, AG Insurance doit disposer des liquidités suffisantes pour pouvoir garantir ses engagements.

  • Celle émanant de la marge de solvabilité supplémentaire sous la forme d'un capital prudentiel imposé par le législateur. Son niveau minimal dépend des catégories de risque dans lesquelles les actifs sont investis. La Banque Nationale veille strictement à la suffisance des investissements et de ce capital prudentiel.

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Quelle est la couverture décès de Post Optima Pension épargne-pension ?

​Si vous décédez avant le terme de votre contrat, la réserve du contrat, participation bénéficiaire incluse, est versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).

Notre politique d'investissement durable

Au-delà du rendement, la durabilité est un critère qui prend aujourd'hui de plus en plus d'importance dans les choix d'investissement de nos clients. Les critères dits ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance) peuvent avoir en outre de réelles conséquences sur les risques et performances des investissements.

C'est pourquoi AG tient toujours compte des scores de risque ESG dans ses analyses avant d'investir dans certaines entreprises. Nous veillons également à exclure les secteurs controversés.

Vous trouverez plus d'informations sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable dans le cadre général de notre site. 

Pour cette solution d'investissement, AG va encore plus loin en mettant l'accent sur les caractéristiques environnementales et sociétales. Vous pouvez en apprendre plus sur la stratégie d'AG dans le cadre particulier sur l'investissement durable et responsable.

Pour en savoir plus au sujet de la politique d'AG en matière d'Investissements Socialement Responsable, cliquez ici.

post optima pension  
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Quels sont les frais dont il faut tenir compte ?
  • Frais d'entrée
     Maximum 6,5 %, décroissant les 5 dernières années.

  • Frais de sortie
    Pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l'assuré. Le contrat peut être racheté sans indemnité de rachat à partir du 60e anniversaire de l'assuré.

  • Indemnité de rachat
    5 % de la valeur de rachat théorique du contrat, 0 % à partir de 60 ans.

  • Frais de gestion
    Aucun.


Pour de plus amples informations sur les frais liés au Post Optima Pension dans le cadre de l'épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

Quelles sont les taxes dont il faut tenir compte ?
  • Une taxe anticipative de 8 % sur votre capital sera prélevée à l'âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat (si vous souscrivez votre contrat après 55 ans). Votre capital ne sera plus taxé par la suite.

  • En cas de rachat avant 60 ans, un précompte professionnel de 33,31 % sera dû.

  • Au moment du versement, aucune taxe n'est due sur votre prime.

  • En cas de décès, des droits de succession peuvent être dus.


Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité du Post Optima Pension épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

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Quels sont les risques encourus avec Post Optima Pension épargne-pension ?
​Les risques encourus avec Post Optima Pension épargne-pension sont limités. Le capital et le taux de ce produit sont garantis par AG Insurance. De plus, ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur base du régime de protection valant pour les produits de la branche 21. Celui-ci intervient si AG Insurance est resté en défaut et s'élève actuellement à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance.
A quel moment mon contrat Post Optima Pension épargne-pension se termine-t-il ?

​​Le contrat doit se terminer au plus tôt à 65 ans. Cependant, si le contrat a été conclu à partir de 55 ans, une durée minimale de 10 ans est requise.

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Augmentation après 55 ans et plafond individuel  
Augmentation après 55 ans et plafond individuel

​Augmentation du montant des primes après l'âge de 55 ans en épargne à long terme et en épargne-pension

Après l'âge de 55 ans, en cas d'augmentation du montant des versements de primes hors indexation, la législation fiscale prévoit le report de la taxation pour l'ensemble du contrat de 10 ans après cette augmentation ou au terme du contrat si le terme est prévu avant ces 10 ans. 

Afin d'éviter cette situation, AG fixe un plafond individuel pour les preneurs d'assurance ayant souscrit une épargne-pension ou une épargne à long terme.

Le montant annuel versé dans le contrat doit être égal ou inférieur à ce plafond individuel, indexé chaque année.


Conclusion de contrat ou augmentation des primes après l'âge de 65 ans en épargne à long terme et en épargne-pension

La législation fiscale n'autorise pas la conclusion de contrats d'assurance-vie en épargne à long terme ni en épargne-pension après l'âge de 65 ans. De plus, l'augmentation du montant des primes est interdite après l'âge de 65 ans. 

Pour l'épargne-pension, l'année des 64 ans du preneur est la dernière année durant laquelle des primes peuvent être versées dans le contrat.

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Protection des consommateurs et gestion des plaintes
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  • Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts
  • Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
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  • Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
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