Post Optima Pension épargne-pension

• Un taux d’intérêt garanti
  Chaque versement bénéficie d'un taux d'intérêt garanti qui reste valable pendant toute la durée du contrat. Ce taux est de 1,50​ % (en vigueur au 18/02/2023). Le taux d'intérêt en vigueur au moment de chaque versement est garanti jusqu'au terme de votre contrat. Pour les versements futurs, le taux d'intérêt applicable est celui d'application au moment du versement.
  

• Participations bénéficiaires annuelles non garanties
  Chez AG Insurance, le rendement global (taux d'intérêt garanti + participation bénéficiaire) pour l'année 2022 a atteint 1,80 %. Voici un tableau récapitulatif du rendement globalisé des 5 dernières années (taux d'intérêt technique + participation bénéficiaire éventuelle*).

  Année Rendement global brut  2018  2019 2,10 % 2,00 %  2020 1,80 %  2021 1,80 %​  2022 1,80 %​

  Ce rendement brut ne tient pas compte des frais et taxes ; ce rendement brut a trait aux années écoulées et ne constitue pas un indicateur fiable du rendement futur. Pour les contrats avec un taux d'intérêt supérieur au rendement brut global, ce rendement est égal au taux d'intérêt garanti. 

  * Ces participations bénéficiaires annuelles éventuelles non garanties peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats d'AG Insurance et de la situation économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire.​

• Une fiscalité avantageuse
  Vous avez la possibilité d'épargner chaque année jusqu'à 990 euros, ce qui vous offre une réduction d'impôt de 30 % ; ou 1270 euros, ce qui vous offre une réduction d'impôt de 25 %. Cette épargne vous offre respectivement un avantage fiscal allant jusqu'à 297 euros ou 317,5 euros sur votre déclaration fiscale de l'année suivante.

Post Optima Pension dans le cadre d'épargne-pension vous offre une double protection :

• Celle liée aux produits d'assurance de de la branche 21 : chaque fois que vous effectuez un versement en branche 21, AG Insurance doit disposer des liquidités suffisantes pour pouvoir garantir ses engagements.
  

• Celle émanant de la marge de solvabilité supplémentaire sous la forme d'un capital prudentiel imposé par le législateur. Son niveau minimal dépend des catégories de risque dans lesquelles les actifs sont investis. La Banque Nationale veille strictement à la suffisance des investissements et de ce capital prudentiel.

​Si vous décédez avant le terme de votre contrat, la réserve du contrat, participation bénéficiaire incluse, est versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).

Ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements et en appliquant des stratégies d'investissement responsable complémentaires. Vous trouverez des informations sur ces caractéristiques écologiques et sociales ici. Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite. 

Ce produit a obtenu le label « Towards Sustainability », qui est une norme de qualité supervisée par le Central Labelling Agency. Pour satisfaire à cette norme, ce produit doit répondre à un certain nombre d'exigences minimales en matière de durabilité. Plus d'informations sur la façon dont notre politique remplit ces exigences se trouvent ici. 

L'obtention de ce label ne signifie ni que ce produit réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site sur www.fsma.be/fr/finance-durable. 

Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité de ce produit, ainsi que le rapport annuel correspondant​.

• Frais d'entrée
   Maximum 6,5 %, décroissant les 5 dernières années.

• Frais de sortie
  Pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l'assuré. Le contrat peut être racheté sans indemnité de rachat à partir du 60e anniversaire de l'assuré.

• Indemnité de rachat
  5 % de la valeur de rachat théorique du contrat, 0 % à partir de 60 ans.

• Frais de gestion
  Aucun.
  

Pour de plus amples informations sur les frais liés au Post Optima Pension dans le cadre de l'épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

• Une taxe anticipative de 8 % sur votre capital sera prélevée à l'âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat (si vous souscrivez votre contrat après 55 ans). Votre capital ne sera plus taxé par la suite.

• En cas de rachat avant 60 ans, un précompte professionnel de 33,31 % sera dû.

• Au moment du versement, aucune taxe n'est due sur votre prime.

• En cas de décès, des droits de succession peuvent être dus.

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité du Post Optima Pension épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

​​Le contrat doit se terminer au plus tôt à 65 ans. Cependant, si le contrat a été conclu à partir de 55 ans, une durée minimale de 10 ans est requise.

​Augmentation du montant des primes après l'âge de 55 ans en épargne à long terme et en épargne-pension

Après l'âge de 55 ans, en cas d'augmentation du montant des versements de primes hors indexation, la législation fiscale prévoit le report de la taxation pour l'ensemble du contrat de 10 ans après cette augmentation ou au terme du contrat si le terme est prévu avant ces 10 ans. 

Afin d'éviter cette situation, AG fixe un plafond individuel pour les preneurs d'assurance ayant souscrit une épargne-pension ou une épargne à long terme.

Le montant annuel versé dans le contrat doit être égal ou inférieur à ce plafond individuel, indexé chaque année.

Conclusion de contrat ou augmentation des primes après l'âge de 65 ans en épargne à long terme et en épargne-pension

La législation fiscale n'autorise pas la conclusion de contrats d'assurance-vie en épargne à long terme ni en épargne-pension après l'âge de 65 ans. De plus, l'augmentation du montant des primes est interdite après l'âge de 65 ans. 

Pour l'épargne-pension, l'année des 64 ans du preneur est la dernière année durant laquelle des primes peuvent être versées dans le contrat.