moins d'impôts grâce à votre assurance-vie
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En savoir plus sur ces assurances?

Vous souhaitez payer moins d’impôts ?

C'est possible via une assurance-vie

​Tout le monde souhaite bien sûr payer le moins d'impôts possible. Saviez-vous qu'une assurance épargne-pension ou une épargne à long terme et votre assurance restant dû représentaient des moyens par excellence pour optimiser votre déclaration d'impôts ?

Une assurance épargne ou placement sert notamment à épargner pour votre pension et à faire fructifier votre argent. Mais si vous payez des impôts et/ou avez des revenus professionnels, les trois assurances-vie individuelles suivantes seront aussi intéressantes pour vos impôts.

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Épargne-pension

Une assurance épargne-pension permet de bénéficier d'un taux d'intérêt garanti. Mais elle est aussi intéressante fiscalement puisque vous récupérez 30 % de votre prime à travers vos impôts. Soit une économie de 282 euros sur une prime de 940 euros (le maximum fiscal). L'avantage pour un ménage peut donc aller jusqu'à 564 euros chaque année.

Lors de votre 60ième anniversaire (ou lors du 10ième anniversaire du contrat si vous l’avez souscrit à partir de l’âge de 55 ans), a lieu un prélèvement anticipatif de 8%.

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Épargne à long terme (pas liée à l'habitation propre)

L'épargne à long terme donne également droit à un avantage fiscal de 30 %. Vous pouvez actuellement verser jusqu'à 2.260 euros par an (le montant exact dépendra de plusieurs critères), ce qui représentera un avantage fiscal de 678 euros. Vous paierez aussi moins de taxes communales.

Lors de votre 60ième anniversaire (ou lors du 10ième anniversaire du contrat si vous l’avez souscrit à partir de l’âge de 55 ans), a lieu un prélèvement anticipatif de 10%.

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Assurance solde restant dû

L'assurance solde restant dû, enfin, fait également partie des possibilités d'optimisation fiscale.

Déduire des primes

Si votre panier fiscal n'est pas encore totalement rempli par les amortissements de capital et les intérêts de votre prêt hypothécaire pour votre habitation propre, vous pourrez aussi reprendre les primes de votre assurance solde restant dû dans votre déclaration et optimiser ainsi votre avantage fiscal. Cela sera surtout intéressant si vous concluez un emprunt en fin d'année et payez la prime de votre assurance solde restant dû en une seule fois. Lors d'un décès éventuel ou lors d'un rachat, le capital versé sera taxé.

Il pourra toutefois parfois être plus intéressant fiscalement de ne pas déduire les primes de vos impôts. Vous ne bénéficierez alors naturellement pas d'un avantage fiscal mais en échange, le capital final de votre assurance ne sera pas non plus imposé en cas de décès ou lors d'un rachat.

Cela sera intéressant si :

  • votre panier fiscal est déjà totalement rempli

    Les primes d'assurance solde restant dû que vous pourriez encore y ajouter ne vous donnent pas droit à un avantage fiscal supplémentaire alors que le capital versé lors du décès peut être imposé à moins que vous ne puissiez démontrer que les primes payées n'ont jamais généré d'avantage fiscal.

  • vous voulez protéger autant que possible vos proches à votre décès

    En ne portant pas les primes d'assurance solde restant dû en déduction de vos impôts, le capital ne sera pas imposé et la part pour vos proches sera plus conséquente.

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Déduire les primes de l’assurance solde restant dû dans le cadre de l’épargne-pension

Si vous ne déduisez pas les primes de votre assurance solde restant dû dans le cadre d’un avantage fiscal pour une habitation propre ou non, vous pouvez les transférer dans le panier fiscal de votre épargne-pension et ainsi profiter de l’avantage fiscal. Pour savoir combien précisément, consultez la rubrique ci-dessus Épargne-pension.

Vous avez uniquement besoin d'une attestation de votre assureur.

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Conditions pour l'optimisation fiscale à travers des assurances-vie

Plusieurs conditions sont prévues pour pouvoir bénéficier d'un avantage fiscal :

  • l'assurance doit être souscrite avant 65 ans,
  • sur votre seule tête,
  • la clause bénéficiaire doit répondre aux règles fiscales et est limitée.

 

Lisez ici ce que vous devez avoir sous la main pour compléter votre déclaration d'impôts.

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