Epargne-pension et long terme : versement en 1 fois
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Puis-je verser ma prime pour mon épargne-pension ou à long terme en une seule fois en fin d'année ?

 

​Oui, mais plus vous paierez votre prime tôt, plus celle-ci rapportera des intérêts plus longtemps.

La prime pour votre épargne-pension ou épargne à long terme peut être payée en une ou plusieurs fois, à n'importe quel moment de l'année. Que vous payiez la prime le 1er janvier ou le 31 décembre, vous bénéficierez toujours d'un avantage fiscal de 30 % l'année suivante. Pour l'année de revenus 2017, le plafond fiscal a été fixé à 940 euros pour l'épargne-pension et à 2.260 euros pour l'épargne à long terme.

Fiscalement, peu importera donc le moment du paiement de la prime et beaucoup ont donc tendance à attendre la fin de l'année. Pourtant, payer votre prime plus tôt dans l'année présentera un certain avantage. Car en payant par exemple en janvier, votre prime nette (hors taxe et frais d'entrée) vous rapportera des intérêts pendant près d'une année supplémentaire.

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Exemple*

​Marc commence une épargne-pension à 34 ans. Il verse 940 euros chaque année, jusqu'à 64 ans. Le taux d'intérêt actuellement est de 0,75 %.
En admettant que le taux restera le même jusqu'à l'échéance, le montant final (frais et taxes compris) s'élèvera à :

  • 30.774,53 euros si les versements ont lieu chaque fois le 1er janvier ;
  • 30.545,44 euros si les versements ont lieu chaque fois le 31 décembre.

Une éventuelle participation bénéficiaire pourra encore augmenter le rendement.

* exemple fictif uniquement destiné à illustrer le mécanisme et sans la moindre garantie ou indication quant au versement.

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Optimisation fiscale

​Si vous le voulez, votre assureur ou intermédiaire pourra vous communiquer juste avant la fin de l'année le montant que vous devrez encore verser pour profiter de manière optimale de l'avantage fiscal cette année-là. Vous pouvez aussi établir votre domiciliation de manière à atteindre avec certitude le maximum fiscal à travers vos primes tout au long de l'année.
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