Home Invest Plan langetermijnsparen

• Gewaarborgde interestvoet
  Elke storting geniet een gewaarborgde interestvoet die geldig blijft tijdens de hele looptijd van het contract. Deze interestvoet bedraagt 1,50% (vanaf 18/02/2023). Voor de toekomstige stortingen geldt de interestvoet die van toepassing is op het moment van de storting.

• Eventuele jaarlijkse winstdelingen
  Bij AG Insurance bedroeg het globaal rendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) 1,80 % in 2022. Hieronder vindt u een overzichtstabel van het globaal rendement van de voorbije 5 jaar (technische rentevoet + eventuele winstdeling*)

  Jaar Globaal brutorendement  2018 2,10%  2019  2020 2,00% 1,80%  2021 1,80%  2022 1,80% ​

  Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taks. Kapitalisatie gebeurt jaarlijks aan een samengestelde interest. Het gaat om een rendement uit het verleden en dit vormt geen betrouwbare indicator voor het toekomstige rendement. Voor contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet, is het globaal brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.

  * Deze eventuele jaarlijkse winstdelingen zijn niet gegarandeerd, verschillen van jaar tot jaar en zijn afhankelijk van de resultaten van AG Insurance en van de economische situatie. Eenmaal toegekend maakt de winstdeling integraal deel uit van de reserve van uw contract en kapitaliseert de van kracht zijnde gewaarborgde rentevoet.​ De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel, verplicht over te gaan tot winstdeling.​​

• Aanduiding van de begunstigde
  In geval van overlijden betalen we het kapitaal uit aan de door u aangeduide begunstigde(n). Tijdens de looptijd van uw contract kunt u ook de begunstigde(n) herroepen of wijzigen.
  

• Voordelige fiscaliteit
  De gestorte premies zijn vrijgesteld van belastingen in het kader van langetermijnsparen: u recupereert tot 30 % van het gestorte bedrag via uw belastingaangifte. Het bedrag dat u kunt sparen, hangt af van uw nettoberoepsinkomsten en uw persoonlijke situatie. Het minimumbedrag om te storten is 360 euro per jaar, en het maximaal toegestane bedrag 2350 euro. Dit levert een fiscaal voordeel op van 705 euro. De fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke klant en kan in de toekomst wijzigen.

U geniet een waarborg bij leven. Elke premiestorting waarborgt een deel van het kapitaal op einddatum. De som van al deze delen, min de eventuele afkopen, vormt het kapitaal dat gestort wordt op de einddatum als de verzekerde op die datum in leven is.

Dit bedrag kan eventueel verhoogd worden met een winstdeling. Deze winstdelingen zijn variabel en niet gewaarborgd, ze hangen af van de financiële resultaten van AG Insurance en van de economische conjunctuur. Het totaalbedrag wordt uitbetaald aan de begunstigde bij leven, als de verzekerde in leven is op de einddatum van het contract.

Als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum van het contract, betaalt AG Insurance 100 % van de reserve van het contract (inclusief winstdeling) aan de gekozen begunstigde(n).

Dit product heeft ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen en toepassing van bijkomende verantwoorde beleggingsstrategieën. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken is hier beschikbaar. Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vindt u op ag.be/investeren/duurzaamheid.

Dit product heeft het label 'Towards Sustainability' bekomen, dat een kwaliteitsnorm is onder toezicht van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moet dit product beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid. Meer uitleg over hoe ons beleid voldoet aan deze vereisten vindt u hier.

De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit product beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen en evenmin dat het label voldoet aan toekomstige nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vindt u op de website https://www.fsma.be/nl/duurzame-financiering.

Onderaan in de rubriek “Algemene voorwaarden en contractuele documenten", vindt u de infofiche duurzaamheid voor dit product, alsook het bijhorende jaarlijkse rapport. 

• Instapkosten 
  Deze kosten bedragen 5 % op de gestorte premie(s) en verminderen gedurende de laatste 5 jaren: ze bedragen 4 %, 3 % en 2 % op de stortingen tijdens het 5de, 4de en 3de jaar vóór de einddatum van het contract. Het 2de en laatste jaar vóór de einddatum van het contract betaalt u geen instapkosten meer op de stortingen.

• Uitstapkosten 
  Geen uitstapkosten op de einddatum in geval van overlijden van de verzekerde en bij omzetting in een schuldsaldoverzekering. De contracten kunnen zonder afkoopvergoeding worden afgekocht vanaf de 60de verjaardag van de verzekerde.

• Afkoopkosten  
  Bij een afkoop vóór de 60de verjaardag, is een afkoopvergoeding verschuldigd. Die bedraagt 5 % van de theoretische afkoopwaarde van het contract.
  

​Het contract moet eindigen ten vroegste op 65 jaar en ten laatste op 99 jaar. Als het contract echter werd afgesloten vanaf 55 jaar, is een minimumduur van 10 jaar vereist. De beschikbare reserve kan op elk ogenblik gebruikt worden als eenmalige premie van een schuldsaldoverzekering.

​Verhoging van de premies na de leeftijd van 55 voor langetermijnsparen en pensioensparen

Bij een verhoging van het premiebedrag (exclusief indexering) na de leeftijd van 55 jaar, bepaalt de belastingwetgeving dat de heffing voor het hele contract 10 jaar na deze verhoging plaatsvindt of op de einddatum van het contract als deze datum vóór deze 10 jaar valt. 

AG wil deze situatie voorkomen en stelt daarom een individueel plafond vast voor verzekeringsnemers met een pensioenspaar- of langetermijnspaarcontract.

Het jaarlijkse bedrag dat de klant in zijn contract stort, moet gelijk zijn aan of lager zijn dan dit individuele plafond, dat jaarlijks wordt geïndexeerd. 

Afsluiting van het contract of verhoging van de premies na de leeftijd van 65 voor langetermijnsparen en pensioensparen

De belastingwetgeving staat niet toe dat pensioenspaar- of langetermijnspaarcontracten worden afgesloten na de leeftijd van 65 jaar. Ook verhogingen van het premiebedrag zijn verboden na deze leeftijd. 

Voor pensioensparen is het jaar waarin de verzekeringsnemer 64 wordt het laatste jaar waarin hij premies in het contract kan storten.​