Post Optima Pension langetermijnsparen

• ​Gewaarborgd minimumrendement
  Op elke storting geldt een gewaarborgde interestvoet die geldig blijft gedurende de volledige looptijd van het contract. Momenteel bedraagt deze interestvoet 0,50​​ %. De geldende interestvoet op het moment van elke storting is gewaarborgd tot de einddatum van uw contract. Op toekomstige stortingen geldt de rentevoet die op het moment van de storting van toepassing is.

• ​Eventuele jaarlijkse winstdelingen
  Bij AG Insurance bedroeg het globaal rendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) 1,80 % in 2021. Hieronder vindt u een overzichtstabel van het globaal rendement van de voorbije 5 jaar (technische rentevoet + eventuele winstdeling*)

  Jaar Globaal brutorendement  2018 2,10 %  2019 2,00 %​  2020 1,80 %​  2021​ 1,80 %​

  
  Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taks. Kapitalisatie gebeurt jaarlijks aan een samengestelde interest. Het gaat om een rendement uit het verleden en dit vormt geen betrouwbare indicator voor het toekomstige rendement. Voor contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet, is het globaal brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.

  * Deze eventuele jaarlijkse winstdelingen zijn niet gegarandeerd, verschillen van jaar tot jaar en zijn afhankelijk van de resultaten van AG Insurance en van de economische situatie. Eenmaal toegekend maakt de winstdeling integraal deel uit van de reserve van uw contract en kapitaliseert de van kracht zijnde gewaarborgde rentevoet.​ De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel, verplicht over te gaan tot winstdeling.​
  

• ​Interessante fiscaliteit
  U recupereert tot 30 % van uw spaargeld via uw belastingen. Het bedrag dat u kan sparen hangt af van uw nettoberoepsinkomen en van uw persoonlijke situatie. Het te storten minimumbedrag is 360 euro per jaar en het toegestane maximumbedrag is 2350 euro, wat een fiscaal voordeel oplevert van 705 euro. Het bedrag kan lager zijn als u al andere fiscale voordelen geniet, bijvoorbeeld in het kader van een hypothecaire lening.
  
  U kan starten vanaf een bedrag van 30 euro per maand of 360 euro per jaar (taksen inbegrepen). AG Insurance bezorgt u elk jaar een fiscaal attest dat u kan gebruiken bij het invullen van uw belastingaangifte.​

Post Optima Pension in het kader van langetermijnsparen biedt u een dubbele bescherming:

• Bescherming gelinkt aan tak 21-verzekeringsproducten: telkens u een storting in tak 21 doet, moet AG Insurance beschikken over voldoende liquide middelen om zijn verbintenissen te kunnen nakomen.

• Bescherming van de extra solvabiliteitsmarge in de vorm van een kapitaalbuffer opgelegd door de wetgever. Het minimumniveau hangt af van de risicocategorieën waarin de activa belegd worden. De Nationale Bank van België volgt strikt op of de beleggingen en de kapitaalbuffer toereikend zijn.

Dit product heeft ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen en toepassing van bijkomende verantwoorde beleggingsstrategieën. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken is hier beschikbaar. Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vindt u op ag.be/investeren/duurzaamheid.

Dit product heeft het label 'Towards Sustainability' bekomen, dat een kwaliteitsnorm is onder toezicht van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moet dit product beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid. Meer uitleg over hoe ons beleid voldoet aan deze vereisten vindt u hier.

De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit product beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen en evenmin dat het label voldoet aan toekomstige nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vindt u op de website https://www.fsma.be/nl/duurzame-financiering.

Onderaan in de rubriek “Algemene voorwaarden en contractuele documenten", vindt u de infofiche duurzaamheid voor dit product, alsook het bijhorende jaarlijkse rapport. 

• Instapkosten
  5,4 % van de premie, jaarlijks afnemend de laatste 5 jaar.

• Uitstapkosten
  Geen uitstapkosten op einddatum of bij overlijden van de verzekerde.

• Afkoopvergoeding
  -   Geen afkoopvergoeding vanaf de 60e verjaardag van de verzekerde.
  -   In geval van afkoop vóór die datum is er wel een vergoeding van 5 % verschuldigd.

• Beheerkosten
  Geen.

Meer informatie over de kosten van Post Optima Pension in het kader van langetermijnsparen vindt u in de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.​

• Er geldt een heffing van 2 % op de gestorte premies.

• Er wordt een anticipatieve heffing van 10 % afgehouden als de verzekerde 60 jaar is of op de 10e verjaardag van het contract (als u uw contract afsluit na 55 jaar).

• In het kader van de fiscaliteit van het langetermijnsparen geniet u een belastingvermindering tot 30 % op de gestorte premie.

• Bij afkoop vóórdat de verzekerde 60 jaar is, is een belasting van 33 % mogelijk.

• Bij overlijden kunnen successierechten verschuldigd zijn.

De fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke klant en kan in de toekomst wijzigen. Meer informatie over de taksen en de fiscaliteit van Post Optima Pension langetermijnsparen vindt u in de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.

​Het contract loopt af ten vroegste op 65 jaar en ten laatste op 99 jaar. Als het contract werd afgesloten vanaf 55 jaar, is een minimumduur van 10 jaar vereist.

​Verhoging van de premies na de leeftijd van 55 voor langetermijnsparen en pensioensparen

Bij een verhoging van het premiebedrag (exclusief indexering) na de leeftijd van 55 jaar, bepaalt de belastingwetgeving dat de heffing voor het hele contract 10 jaar na deze verhoging plaatsvindt of op de einddatum van het contract als deze datum vóór deze 10 jaar valt. 

AG wil deze situatie voorkomen en stelt daarom een individueel plafond vast voor verzekeringsnemers met een pensioenspaar- of langetermijnspaarcontract.

Het jaarlijkse bedrag dat de klant in zijn contract stort, moet gelijk zijn aan of lager zijn dan dit individuele plafond, dat jaarlijks wordt geïndexeerd. 

Afsluiting van het contract of verhoging van de premies na de leeftijd van 65 voor langetermijnsparen en pensioensparen

De belastingwetgeving staat niet toe dat pensioenspaar- of langetermijnspaarcontracten worden afgesloten na de leeftijd van 65 jaar. Ook verhogingen van het premiebedrag zijn verboden na deze leeftijd. 

Voor pensioensparen is het jaar waarin de verzekeringsnemer 64 wordt het laatste jaar waarin hij premies in het contract kan storten.​