Post Optima Pension pensioensparen

• Gewaarborgde interestvoet
  Op elke storting geldt een gewaarborgde interestvoet die geldig blijft gedurende de volledige looptijd van het contract. Deze interestvoet bedraagt 1,50% (vanaf 18/02/2023).
  

• Eventuele jaarlijkse winstdelingen
  Bij AG Insurance bedroeg het globaal rendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) 1,80% in 2022. Hieronder vindt u een overzichtstabel van het globaal rendement van de voorbije 5 jaar (technische rentevoet + eventuele winstdeling*).

  Jaar Globaal brutorendement  2018  2019 2,10 % 2,00%  2020 1,80 %  2021 ​1,80 %  2022 1,80 %

  
  Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taks. Kapitalisatie gebeurt jaarlijks aan een samengestelde interest. Het gaat om een rendement uit het verleden en dit vormt geen betrouwbare indicator voor het toekomstige rendement. Voor contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet, is het globaal brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.

  * Deze eventuele jaarlijkse winstdelingen zijn niet gegarandeerd, verschillen van jaar tot jaar en zijn afhankelijk van de resultaten van AG Insurance en van de economische situatie. Eenmaal toegekend maakt de winstdeling integraal deel uit van de reserve van uw contract en kapitaliseert de van kracht zijnde gewaarborgde rentevoet. De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel, verplicht over te gaan tot winstdeling.​

• Interessante fiscaliteit
  Als u elk jaar tot 990 euro spaart, levert dit een belastingvermindering op van 30 %. Als u 1270 euro spaart, geniet u een belastingvermindering van 25 %. Zo geeft uw spaargeld een fiscaal voordeel van respectievelijk 297 euro of 317,5 euro op uw belastingaangifte van het jaar nadien.

Post Optima Pension in het kader van pensioensparen biedt u een dubbele bescherming:

• Bescherming gelinkt aan tak 21-verzekeringsproducten: telkens u een storting in tak 21 doet, moet AG Insurance beschikken over voldoende liquide middelen om zijn verbintenissen te kunnen nakomen.

• Bescherming van de extra solvabiliteitsmarge in de vorm van een kapitaalbuffer opgelegd door de wetgever. Het minimumniveau hangt af van de risicocategorieën waarin de activa belegd worden. De Nationale Bank van België volgt strikt op of de beleggingen en de kapitaalbuffer toereikend zijn.

A​ls u overlijdt vóór de einddatum van uw contract, wordt de reserve van het contract (inclusief winstdeling) gestort aan de aangeduide begunstigde(n).

Dit product heeft ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen en toepassing van bijkomende verantwoorde beleggingsstrategieën. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken is hier beschikbaar. Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vindt u op ag.be/investeren/duurzaamheid.

Dit product heeft het label 'Towards Sustainability' bekomen, dat een kwaliteitsnorm is onder toezicht van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moet dit product beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid. Meer uitleg over hoe ons beleid voldoet aan deze vereisten vindt u hier.

De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit product beantwoordt aan uw eigen duurzaamheidsdoelstellingen en evenmin dat het label voldoet aan toekomstige nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vindt u op de website https://www.fsma.be/nl/duurzame-financiering.

Onderaan in de rubriek “Algemene voorwaarden en contractuele documenten", vindt u de infofiche duurzaamheid voor dit product, alsook het bijhorende jaarlijkse rapport. 

• Instapkosten 
  Maximaal 6,5 %, afnemend de laatste 5 jaar.

• Uitstapkosten
  Geen uitstapkosten op einddatum of bij overlijden van de verzekerde. Het contract kan afgekocht worden zonder afkoopvergoeding vanaf de 60e verjaardag van de verzekerde.

• Afkoopvergoeding
  5 % van de theoretische afkoopwaarde van het contract, 0 % vanaf 60 jaar.

• Beheerkosten
  Geen.

Meer informatie over de kosten van Post Optima Pension in het kader van pensioensparen vindt u in de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.

• Er wordt een anticipatieve heffing van 8 % afgehouden van uw kapitaal op de leeftijd van 60 jaar of op de 10e verjaardag van het contract (als u uw contract afsluit na 55 jaar). Uw kapitaal wordt nadien niet meer belast.

• Bij afkoop vóórdat de verzekerde 60 jaar is, is een roerende voorheffing van 33,31 % verschuldigd.

• Op het moment van de storting moet u geen premietaks betalen.

• Bij overlijden kunnen successierechten verschuldigd zijn.

De fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke klant en kan in de toekomst wijzigen. Meer informatie over de taksen en fiscaliteit van Post Optima Pension in het kader van pensioensparen vindt u in de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.

​​Het contract loopt af ten vroegste op uw 65 jaar. Als het contract werd afgesloten vanaf 55 jaar, is een minimumduur van 10 jaar vereist.

​​Verhoging van de premies na de leeftijd van 55 voor langetermijnsparen en pensioensparen

Bij een verhoging van het premiebedrag (exclusief indexering) na de leeftijd van 55 jaar, bepaalt de belastingwetgeving dat de heffing voor het hele contract 10 jaar na deze verhoging plaatsvindt of op de einddatum van het contract als deze datum vóór deze 10 jaar valt. 

AG wil deze situatie voorkomen en stelt daarom een individueel plafond vast voor verzekeringsnemers met een pensioenspaar- of langetermijnspaarcontract.

Het jaarlijkse bedrag dat de klant in zijn contract stort, moet gelijk zijn aan of lager zijn dan dit individuele plafond, dat jaarlijks wordt geïndexeerd. 

Afsluiting van het contract of verhoging van de premies na de leeftijd van 65 voor langetermijnsparen en pensioensparen

De belastingwetgeving staat niet toe dat pensioenspaar- of langetermijnspaarcontracten worden afgesloten na de leeftijd van 65 jaar. Ook verhogingen van het premiebedrag zijn verboden na deze leeftijd. 

Voor pensioensparen is het jaar waarin de verzekeringsnemer 64 wordt het laatste jaar waarin hij premies in het contract kan storten.