Top Multilife pensioensparen
Beleggen voor uw pensioen via tak 23: een potentieel hoger rendement in ruil voor meer risico.
 
Beleg en geniet een fiscaal voordeel

Beleg voor uw pensioen en recupereer tot 30 % van uw storting in de vorm van een belastingvermindering.

Potentieel hoog rendement

Ontvang een potentieel hoger rendement dan bij een klassieke belegging. U kunt profiteren van de schommelingen op de financiële markten door te beleggen in een hele reeks beleggingsfondsen.

Aanpasbaar spaarplan op maat

U kiest zelf hoeveel u elk jaar stort, met een minimum van 35 euro.

Diversificatie

U belegt in gediversifieerde fondsen die beheerd worden volgens een beheermodel dat uniek is op de Belgische verzekeringsmarkt: multimanagement. Met dit model wordt uw kapitaal beheerd op basis van de ervaring van meerdere fondsenbeheerders.

 


Wat is Top Multilife pensioensparen?

Top Multilife in het kader van pensioensparen is een individuele tak 23-levensverzekering waarvan het rendement verbonden is aan beleggingsfondsen. Deze verzekering, ontwikkeld door AG Insurance en verdeeld door uw tussenpersoon, is onderworpen aan het Belgische recht.

Deze verzekering is bedoeld voor natuurlijke personen van 18 tot 64 jaar die in België verblijven en hun belastingaangifte willen optimaliseren, maar ook iets meer risico willen nemen om een hoger rendement te behalen. U kunt ook een aanvullende overlijdensdekking toevoegen aan uw contract.

Top Multilife EP  
Wat biedt Top Multilife pensioensparen mij?
  • Een potentieel hoger rendement
    Top Multilife is bedoeld voor beleggers die streven naar een potentieel hoger rendement. Deze verzekering is gelinkt aan beleggingsfondsen. Het geïnvesteerde bedrag kan dan ook schommelen in de tijd.

  • Fiscaal voordeel
    U recupereert tot 30 % van het gestorte bedrag. Als u bijvoorbeeld 960 euro stort, betaalt u 288 euro minder belastingen. Als u beslist om het toegestane maximum te storten van 1230 euro, betaalt u 307,50 euro minder belastingen.

  • U kiest vrij het bedrag
    U kunt al starten met een premie van 35 euro. U kunt kiezen voor maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse betalingen.

  • Bijkomende waarborgen op maat
    Om uw dierbaren te beschermen tegen financiële problemen bij tegenspoed of verlies van uw inkomen, bieden we verschillende bijkomende optionele waarborgen op maat: een aanvullende overlijdensdekking, een dekking overlijden en invaliditeit na een ongeval en een dekking bij arbeidsongeschiktheid.

Wat zijn de beschikbare fondsen?

Met Top Multilife kunt u kiezen tussen 5 interne beleggingsfondsen die actief beheerd worden door specialisten. U kunt dus een of meerdere van de volgende fondsen kiezen, op basis van uw beleggersprofiel en verwachtingen:

  • Tactical Asset Allocation
    De portefeuille wordt afgestemd op de marktomstandigheden, binnen bepaalde grenzen (minimum en maximum) en rekening houdend met het profiel.  
    -   AG Life Dynamic Portfolio: combinatie van verschillende wereldwijd gespreide fondsen
        (aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen, cash), dynamisch profiel.
    -   AG Life Neutral Portfolio: combinatie van verschillende wereldwijd gespreide fondsen
        (aandelen, obligaties, vastgoed, alternatieve beleggingen, cash), neutraal profiel.

  • Strategic Asset Allocation
    Vaste verdeling van de activaklassen:
    -   AG Life Growth: ongeveer 75 % aandelen en 25 % obligaties, wereldwijd. Een groot deel
        van het fonds is momenteel belegd in de eurozone.
    -   AG Life Balanced: ongeveer 50 % aandelen en 50 % obligaties, wereldwijd. Een groot
        deel van het fonds is momenteel belegd in de eurozone.
    -   AG Life Stability: ongeveer 75 % obligaties en 25 % aandelen, wereldwijd. Een groot deel
        van het fonds is momenteel belegd in de eurozone.


U vindt meer informatie over de huidige waarde van de fondseenheden op de fondsenpagina, hier vindt u ook de beheerreglementen. De huidige waarde van deze fondsen vindt u op www.aginsurance.be.

Uw tussenpersoon is het best geplaatst om u hierover advies te geven. Als hij u een product aanraadt in het kader van beleggingsadvies, moet hij nagaan of dit product geschikt is op grond van uw kennis van en ervaring met dit product, uw beleggingsdoelstellingen en uw financiële situatie.

Top Multilife EP  
Top Multilife EP  
Welke bescherming biedt Top Multilife pensioensparen mij?

Top Multilife bevat geen enkele rendements- of kapitaalswaarborg. Het rendement hangt af van de prestaties van de fondsen die u gekozen hebt. Deze prestaties verschillen naargelang de schommelingen op de financiële markten. Dit systeem kan dus zeer mooie rendements-perspectieven bieden op lange termijn, maar ook nadelig zijn in moeilijke beurstijden.

Welke overlijdensdekking biedt Top Multilife pensioensparen mij?

Bij overlijden van de verzekerde betaalt AG Insurance de aangeduide begunstigde een kapitaal uit. Dat bedrag is minstens gelijk aan de waarde (in euro) van alle eenheden die zijn toegewezen aan het contract.

Er kunnen aanvullende waarborgen op maat aan gekoppeld worden. U kunt dus een minimale of aanvullende overlijdensdekking toevoegen aan uw contract, of voorzien in een kapitaal bij overlijden en invaliditeit als gevolg van een ongeval, en ook in een dekking bij arbeidsongeschiktheid.

Top Multilife EP  
Top Multilife EP  
Met welke kosten moet ik rekening houden?

  • Instapkosten
    4 % van de gestorte premie(s) of van de overgedragen reserve.

  • Beheerkosten
    Specifieke kosten verbonden aan de fondsen, die automatisch van de eenheidswaarden worden afgehouden. Anders gezegd, deze kosten worden rechtstreeks afgetrokken bij de berekening van de eenheidswaarden. U vindt de specifieke kosten en kenmerken van elk fonds in het betreffende beheerreglement.

  • Uitstapkosten
    5 % en 0 % de laatste 5 jaar.

  • Kosten voor overdracht tussen fondsen
    Gratis 1 keer per jaar. 37,18 euro per overdracht vanaf de tweede overdracht in hetzelfde jaar.

.

Met welke taksen moet ik rekening houden?

  • Er wordt een anticipatieve heffing van 8 % van uw kapitaal afgehouden op de leeftijd van 60 jaar of op de 10e verjaardag van het contract (als u uw contract afsluit na 55 jaar).
  • In geval van afkoop vóór 60 jaar is er een heffing van 33 %.
  • Op het moment van de storting moet u geen premietaks betalen.
  • In geval van overlijden kunnen successierechten verschuldigd zijn.


De fiscale behandeling hangt af van de individuele situatie van elke klant en kan in de toekomst wijzigen. Meer informatie over de taksen en de fiscaliteit van Top Multilife pensioensparen vindt u in de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.

Top Multilife EP  
Top Multilife EP  
Welke risico’s loopt ik met Top Multilife pensioensparen?

Risico's eigen aan een tak 23-beleggingsverzekering:

  • Risico op schommeling van de eenheidswaarde (marktrisico)
    De eenheidswaarde is afhankelijk van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa en de volatiliteit van de markten. De verzekeringsnemer draagt op elk moment het financiële risico. Het is mogelijk dat de eenheidswaarde, na alle afhoudingen of op het moment van vereffening van het contract, hoger of lager is dan de waarde op het moment van premiebetaling. U moet er zich dus bewust van zijn dat u mogelijk niet het volledige geïnvesteerde bedrag terugkrijgt.

  • Liquiditeitsrisico
    In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheerreglement) kan de liquiditeit van de fondseenheden worden vertraagd of opgeschort.

  • Risico's verbonden aan het beheer van de fondsen
    De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico's die variëren in functie van het beleggingsdoel en -beleid van die fondsen en hun onderliggende fondsen. Om dat beleggingsdoel te bereiken kunnen de beheerders van elk fonds beleggen in verschillende activaklassen en volgens verschillende stijlen. De verhoudingen waarin dat gebeurt, zijn variabel en hangen af van de marktomstandigheden en het beleggingsbeleid van het betreffende fonds. Aangezien het rendement niet wordt gewaarborgd, bestaat er altijd een risico dat de uitgevoerde beleggingen niet het verwachte resultaat opleveren, ondanks de expertise van de beheerders.

  • Faillissement van de verzekeraar
    De activa van het fonds dat verbonden is aan het levensverzekeringscontract dat de verzekeringsnemer heeft onderschreven, maken deel uit van een bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden van dat fonds.

 
 
 
 
Consumentenbescherming & klachtenbeheer
Raadpleeg de wettelijke informatie over onze verzekeringen!
Heeft u een vraag?
Heeft u een vraag?
Contacteer één van onze gespecialiseerde partners om u te helpen.