Free Invest Plan

• Een vaste interestvoet
  Op elke storting in Free Invest Plan (met een looptijd van 8 jaar en 1 maand) geldt een gewaarborgde interestvoet. Op dit ogenblik bedraagt deze 0,25​ % op de nettopremies (premies zonder taksen en instapkosten). Op toekomstige premies is de interestvoet op het moment van toepassing.
• Eventuele jaarlijkse winstdelingen
  Bij AG Insurance bedroeg het globaal rendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeelname) 1,70 % in 2020. Hieronder vindt u een overzichtstabel van het globaal rendement van de voorbije 5 jaar (technische rentevoet + eventuele winstdeling*)

  Jaar ​	​​ Globaal brutorendement
  2016	2,00 %
  2017	2,00 %
  2018	2,00 %
  2019	1,80 %
  2020	1,70 %

  
  ​Het gemiddeld globaal brutorendement van de voorbije 5 jaar (2016-2020) bedraagt 1,90 %.
  Dit rendement houdt geen rekening met kosten en taks. Kapitalisatie gebeurt jaarlijks aan een samengestelde interest. Het gaat om een rendement uit het verleden en dit vormt geen betrouwbare indicator voor het toekomstige rendement. Voor contracten met een hogere gewaarborgde rentevoet, is het globaal brutorendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.
  * Deze eventuele jaarlijkse winstdelingen zijn niet gegarandeerd, verschillen van jaar tot jaar en zijn afhankelijk van de resultaten van AG Insurance en van de economische situatie. Eenmaal toegekend maakt de winstdeling integraal deel uit van de reserve van uw contract en kapitaliseert de van kracht zijnde gewaarborgde rentevoet.​ ​De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel, verplicht over te gaan tot winstdeling.

• Veiligheid
  U belegt niet rechtstreeks op de beurs. U belegt uw geld dus op een voorzichtige manier: het opgebouwde kapitaal - exclusief taksen en kosten - is 100 % gewaarborgd.
• Beschikbaarheid van het kapitaal
  Uw geld is niet geblokkeerd tijdens de hele duur van het contract. U kunt vragen om een deel van het kapitaal te storten (gedeeltelijke vrije afkoop), om op vaste momenten een deel van het kapitaal te storten (periodieke vrije afkopen), met een maximum van 10 % van de reserve van het contract per jaar (bedrag geplafonneerd tot 50 000 euro per jaar), zonder afkoopvergoeding, maar na de heffing van de taks. Grotere afkopen zijn ook mogelijk, maar dan moet u een afkoopvergoeding betalen en kan er een eventuele financiële correctie toegepast worden. 
  
• Gunstige fiscaliteit
  U betaalt geen roerende voorheffing en er is geen financiële correctie in geval van afkoop na 8 jaar.
• Een geschikt instrument voor vermogensplanning
  U kiest vrij de begunstigde bij leven en de begunstigde bij overlijden. Dat kan een familielid zijn (ongeacht de graad van verwantschap) of iemand die helemaal geen verwant is van u.
  Er kunnen successierechten verschuldigd zijn op het betaalde bedrag.

Veiligheid van tak 21
Met Free Invest Plan wordt uw geld voorzichtig beheerd. Telkens u een bedrag stort in tak 21, moet AG Insurance over voldoende liquide middelen beschikken om zijn verbintenissen te kunnen nakomen.

Extra solvabiliteitsmarge
Daarbovenop verplicht de wetgever alle verzekeraars om een bijkomende solvabiliteitsmarge aan te leggen, als kapitaalbuffer. Het minimumniveau hangt af van de risicocategorieën waarin de activa worden belegd. De Nationale Bank van België volgt strikt op of de beleggingen en de kapitaalbuffer toereikend zijn.

Tot slot geniet u een bijkomende waarborg aangezien dit product beschermd is door het Waarborgfonds. Dit fonds komt tussen als AG Insurance in gebreke is gebleven, tot 100 000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij.

Dankzij al deze verschillende elementen is uw spaargeld 100 % veilig.

​In geval van overlijden in de loop van het contract wordt 100 % van de reserve (winstdelingen inbegrepen) betaald aan de begunstigde die u hebt aangeduid in geval van overlijden. Er is geen roerende voorheffing verschuldigd op Free Invest Plan bij overlijden. Er kunnen echter successierechten verschuldigd zijn op het betaalde bedrag.

Net zoals bij elke spaarverzekering mag u de volgende kosten niet uit het oog verliezen als u Free Invest Plan afsluit:

• Instapkosten: maximaal 3,50 % op de netto belegde premie (premie zonder taksen) of op de overgedragen nettoreserve.
• Uitstapkosten: geen uitstapkosten in geval van overlijden van de verzekerde of op de einddatum van het contract.
• Afkoopvergoeding: Geen afkoopkosten, tenzij het bedrag 50.000 euro of 10% van de reserve overschrijdt. Indat geval bedragen de afkoopkosten 1% van de theoretische afkoopwaarde en kan er een financiële correctie toegepast worden.  

Meer informatie over de kosten van Free Invest Plan vindt u terug in de algemene voorwaarden, het essentiële-informatiedocument en de informatiefiche

​​Naast rendement speelt duurzaamheid een steeds grotere rol voor onze klanten bij de beleggingskeuzes die zij maken. De zogenoemde ESG-factoren (milieu, maatschappij en goed bestuur) kunnen ook een grote impact hebben op de prestaties en de risico's van beleggingen.

AG integreert daarom ESG-risicoscores systematisch bij de analyses die het maakt alvorens te beleggen in bepaalde bedrijven en sectoren. Bovendien sluit AG bepaalde controversiële sectoren uit.

Meer info over de duurzame beleggingsaanpak van AG vindt u in het algemee​n kader op onze website.

U moet ook rekening houden met bepaalde taksen als u uw geld belegt in een spaarverzekering:

• Een premietaks van 2 %. Deze taks wordt afgehouden van de gestorte premie(s) op het moment van betaling.
• In geval van afkoop tijdens de 8 jaar die volgen op het afsluiten van het contract, is een roerende voorheffing van 30 % verschuldigd op de interesten. Het netto belastbaar bedrag mag echter niet lager zijn dan het bedrag dat overeenstemt met een kapitalisatie van de interesten aan 4,75 % per jaar.
• De afkopen die u uitvoert na 8 jaar, zijn niet onderworpen aan de roerende voorheffing.
• Het kapitaal leven op einddatum en het overlijdenskapitaal zijn niet belastbaar. Na een overlijden kunnen er successierechten verschuldigd zijn.
  

Dit product wordt gewaarborgd door het Bijzonder Beschermingsfonds op basis van de beschermingsregeling die geldt voor tak 21-producten. Deze treedt in werking indien AG Insurance in gebreke is gebleven en bedraagt momenteel maximaal 100 000 EUR per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor eventueel hogere bedragen is het de verzekeringsnemer die het risico draagt.

Free Invest Plan biedt een gegarandeerde rentevoet en een mogelijke winstdeling. Als er in de toekomst weinig of geen winstdeling toegekend zou worden, is het mogelijk dat door de taksen, kosten en actuele rentevoet het uitbetaalde kapitaal lager zou zijn dan het totale geïnvesteerde bedrag.​