Financement immobilier et plan de pension

Profitez dès maintenant de votre PLCI, EIP, CPTI ou contrat INAMI

Il existe trois manières d'utiliser votre PLCI, EIP, CPTI, contrat INAMI ou assurance de groupe pour réaliser votre rêve immobilier (dans l'Union européenne, au Liechtenstein, en Norvège ou en Islande) :​

1. sous la forme d'une avance,
2. pour la reconstitution d'un crédit hypothécaire,
3. comme garantie dans le cadre d'une mise en gage.

1. Avance

Vous pouvez demander une avance sur le capital pension de votre plan de pension. Son montant peut aller de 65 à 90 % de la réserve constituée. Vous avez la possibilité de l'utiliser pour financer votre bien immobilier et, plus tard, décider de la rembourser ou non – sans frais – dans votre plan de pension. Si vous ne remboursez pas l'avance, son montant sera alors naturellement déduit de votre capital pension. Si vous vendez l'habitation, vous devrez rembourser l'avance dans tous les cas.

Vous pouvez bénéficier d'une avance avec paiement annuel des intérêts dans le cadre d’une PLCI, d’un contrat INAMI, d’une CPTI ou d’un EIP branche 21. Via un EIP branche 21, vous pouvez également opter pour une avance sans paiement des intérêts. Le montant de l’avance ne s'accompagnera plus d’un rendement garanti (taux d’intérêt + participation bénéficiaire).

Vous pouvez prendre une avance sur le capital pension constitué d'un EIP branche 21, d'une PLCI, d'une CPTI, d'un contrat INAMI ou d'une assurance de groupe.

2. Reconstitution

Vous pouvez conclure un crédit hypothécaire et rembourser la totalité de l'emprunt en une seule fois au terme de votre plan de pension avec le capital pension liquidé pour votre PLCI, EIP, CPTI, contrat INAMI ou assurance de groupe. C'est ce que l'on appelle une reconstitution.

Pendant la durée de l'emprunt, seuls les intérêts sur le crédit sont dus et vous ou votre société payez les primes du plan de pension.

3. Mise en gage

Si vous  mettez votre plan de pension en  gage, il servira de garantie pour l'emprunt. Si vous décédez avant l'échéance finale de l'emprunt, le capital décès de votre plan de pension sera alors utilisé automatiquement pour rembourser l'emprunt. Tant une PLCI, qu'un contrat INAMI, un EIP, une CPTI ou une assurance de groupe peuvent être mis en gage.

Vos avantages

Le fait d'utiliser votre plan de pension pour financer un bien immobilier présente plusieurs avantages :

• Vous disposez de moyens financiers pour acheter, construire, rénover ou transformer un bien immobilier.
• Tous les types de bien immobilier sont concernés : habitation, terrain, commerce, garage… Il peut aussi parfaitement s'agir d'une deuxième voire d'une troisième résidence. Il est toutefois important que vous soyez propriétaire - ou le deveniez - du bien immobilier et que celui-ci vous rapporte un revenu imposable.
• Le bien immobilier peut être situé en Belgique ou dans un autre État membre de l'Espace économique européen (Union européenne + Liechtenstein, Norvège et Islande).
• Une avance sur une assurance-pension pour le financement d'un bien immobilier n'est pas soumise à de quelconques frais d'expertise, frais de dossier, frais de notaire ou frais hypothécaires. Si vous travaillez comme indépendant en société, celle-ci peut prendre la majeure partie des primes de l'assurance-pension à sa charge. Autant d'avantages qui n'existent pas avec un emprunt hypothécaire traditionnel.