Schuldsaldoverzekering

​De schuldsaldoverzekering is een overlijdensverzekering waarvan het verzekerde kapitaal afneemt in de loop van het contract. Dankzij deze verzekering krijgt de begunstigde een vooraf bepaald kapitaal als u overlijdt vóór de einddatum van het contract.

De schuldsaldoverzekering is doorgaans gekoppeld aan een krediet, bijvoorbeeld een investeringskrediet, en is bedoeld om (een deel van) het openstaande krediet terug te betalen als u vroegtijdig zou overlijden. Het verzekerde kapitaal neemt in dit geval af aan hetzelfde ritme als het krediet. Dit is het zogenoemde kapitaalaflossingsplan.

U bepaalt zelf welk percentage van het ontleende bedrag u wilt verzekeren, bv. 50 %, 80 % of 100 %. Een dekking van 100 % voor beide partners is ideaal: als één van beide overlijdt vóór de einddatum van uw lening, dan valt de volledige leninglast weg.

De premie die u voor deze schuldsaldoverzekering betaalt, hangt af van bepaalde criteria: uw leeftijd, body mass index (BMI), of u roker bent of niet, het verzekerde kapitaal en de duurtijd van de verzekering.

Bent u zelfstandig bedrijfsleider, dan is het perfect mogelijk om de schuldsaldoverzekering af te sluiten via de vennootschap in het stelsel van de individuele pensioentoezegging (IPT). De vennootschap is dan verzekeringnemer en betaalt de premies. U bent de verzekerde. Uw nabestaanden ontvangen als begunstigden het overlijdenskapitaal.

​Doorgaans loopt uw schuldsaldoverzekering even lang als de lening.

Als u kiest voor een schuldsaldoverzekering volgens het fiscaal regime van een individuele pensioentoezegging (IPT), dan moet deze een eindleeftijd hebben van minstens 65 jaar (de huidige wettelijke pensioenleeftijd).

Een schuldsaldoverzekering loopt automatisch af: ofwel als u - de verzekerde - overlijdt, ofwel doordat de looptijd van de polis verstreken is.

• U bepaalt zelf welk percentage van het ontleende bedrag u verzekert.
• U kiest het type premie:
• eenmalige premie: u betaalt de volledige premie in één keer op het moment dat u het contract onderschrijft. Dit kan u een maximaal fiscaal voordeel opleveren. U bent meteen voor de volledige looptijd van uw krediet verzekerd. U kunt de eenmalige premie eventueel mee ontlenen.
• Periodieke premies: u betaalt een vaste premie tijdens de eerste jaren van uw verzekering. U spreidt uw totaalpremie over gelijke jaarpremies (gedurende maximaal 2/3 van de looptijd van de verzekering). Op deze manier optimaliseert u de budgettaire impact en het fiscale voordeel van uw premies.
• Risicopremies: u betaalt elk jaar een premie in functie van het overlijdensrisico dat u loopt en het verzekerde kapitaal.
• U kunt uw contract aanpassen als u uw krediet herfinanciert.
• Het is mogelijk om te kiezen voor een schuldsaldoverzekering volgens de fiscaliteit van  een individuele pensioentoezegging (IPT) of een bedrijfsleidersverzekering (BLV).

• overlijden dat veroorzaakt is door de opzettelijke daad of op aansporing van één van de begunstigden van het contract,
• overlijden ten gevolge van zelfmoord, gepleegd binnen het jaar dat volgt op de inwerkingtreding van het contract.

Deze lijst is niet exhaustief. U vindt de exacte omvang van de waarborgen in de algemene voorwaarden van dit product, die hier te vinden zijn.