Investissement pris en charge par votre société pour votre pension complémentaire
Votre société souscrit l'Engagement Individuel de Pension (EIP) en tant que preneur d'assurance et paie les primes. Elle peut les déduire en tant que charges professionnelles sous certaines conditions, notamment celle de respecter les limites de la règle des 80 %. En tant que dirigeant d'entreprise, vous êtes à la fois l'assuré et le bénéficiaire du capital pension.
 
Gestion effectuée par des spécialistes en investissement
Les fonds d'investissement que nous gérons sont eux-mêmes composés de fonds soigneusement sélectionnés par divers gestionnaires de fonds spécialisés. Il s’agit de notre approche MultiManagement. Au moment de la souscription, vous pouvez choisir un maximum de 3 fonds parmi 8 fonds d'investissement, en fonction de votre profil d'investisseur et de votre propension au risque.
Vous pouvez retrouver les risques liés à l’EIP en branche 23 plus bas sur cette page.
 
Réduction de l'impact de la volatilité des marchés
Vous pouvez activer l'option "mécanisme de transfert automatique" sur un fonds d'investissement de votre choix. Il s’agit de limiter l'impact de la volatilité des marchés boursiers en effectuant un transfert automatique vers un fonds moins risqué (le fonds AG Life Comfort) si la valeur d’unité baisse sous un seuil (%) que vous avez choisi à la souscription de ce mécanisme.
Ce mécanisme permet également de réinvestir automatiquement les réserves dans le fonds de base si les marchés montrent des signes de reprise.
 
Optimalisation fiscale
Vous pouvez optimiser fiscalement votre EIP chaque année en fonction de vos revenus imposables et de la règle des 80 %. En versant soit une prime périodique, soit une prime unique de rattrapage. De quoi réduire le bénéfice d'un exercice donné.
 
Garanties supplémentaires
Offrez-vous une protection complémentaire, ainsi qu’à votre famille, en souscrivant des garanties supplémentaires dans votre EIP. Ainsi, vous pourrez bénéficier d’une couverture en cas de décès ou d'incapacité de travail.
 
Immobilier
Vous pouvez utiliser votre EIP en branche 23 pour acheter, construire ou rénover un bien immobilier dans l'EEE. Cela peut se faire à travers une mise en gage ou un crédit avec reconstitution.

​Votre rendement dépend de la performance des fonds sélectionnés. Vous confiez votre capital à des gestionnaires renommés, qui suivent de près les marchés financiers et qui sont en mesure de répondre immédiatement aux tendances boursières.

Vous pouvez choisir un maximum de 3 fonds parmi les produits d’investissement suivants :

• AG Life Sustainable Defensive Pension
• AG Life Sustainable Neutral Pension
• AG Life Sustainable Dynamic Pension
• AG Life Sustainable Equities Pension
• AG Life Equities Human Future
• AG Life Equity World Aqua
• AG Life Real Estate
• AG Life Climate Change

Vous pouvez choisir de limiter l’impact de la volatilité des marchés sur un fonds via un mécanisme de transfert automatique. Ce mécanisme n'est pas disponible pour le fonds AG Life Sustainable Defensive Pension. Vous trouverez plus d'informations sur le mécanisme de transfert automatique ici​.

 
Votre courtier peut voir l’ensemble de votre portefeuille et vous donner un avis éclairé en fonction de votre profil d’investisseur et de vos besoins.
 
Vous trouverez plus d'informations notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds sur la page qui leur est consacrée ainsi que dans la presse financière.
 
Pour vous aider à y voir plus clair dans la politique d’investissement des fonds, n’hésitez pas à consulter leur règlement de gestion ici​.

Dépendant des fonds choisis, ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Des informations sur ces caractéristiques écologiques et sociales sont disponibles ici. Pour en savoir davantage sur l’approche adoptée par AG en matière d’investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite. ​

​Notez également que pour certains fonds, AG applique des stratégies d’investissement responsable complémentaires. Cette approche leur a permis d’obtenir le label « Towards Sustainability », qui est une norme de qualité supervisée par le Central Labelling Agency.  Pour satisfaire à cette norme, le fonds doit répondre à un certain nombre d’exigences minimales en matière de durabilité. Plus d’informations sur la façon dont notre politique remplit ces exigences se trouvent ici. ​

L’obtention de ce label ne signifie ni que ce fonds réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur le site sur www.fsma.be/fr/finance-durable. ​

Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité de ce produit, ainsi que le rapport annuel correspondant.

​Le capital pension de votre EIP est versé au moment où vous prenez votre pension légale (anticipée). Vous pouvez aussi racheter votre contrat dès que vous avez atteint l'âge légal de la pension ou dès que vous répondez aux conditions pour prendre votre pension.

Le capital pension octroyé, tout comme le capital versé en cas de décès avant l'échéance, bénéficie d'une fiscalité avantageuse.
 
Capital

• Retenue INAMI : 3,55 %
• Cotisation de solidarité : 2 % (0 % - 2 %)
• Impôt : taux d'imposition distinct
  
  Le taux d'imposition distinct s'élève à :
• 20 % si votre capital pension est versé à 60 ans (16,5 % à la pension légale)
• 18 % si votre capital pension est versé à 61 ans (16,5 % à la pension légale)
• 16,5 % si votre capital pension est versé à 62, 63, 64 ans, ou à l'âge légal de la pension
• 10 % si votre capital pension est versé à l’âge légal de la pension 
  • OU à l’âge auquel vous avez atteint une carrière complète conformément à la législation applicable en matière de pension
  • ET si vous êtes resté effectivement actif professionnellement jusqu’à cet âge.

En cas de décès :

• 16,5 %
• 10 % lorsque le capital pension est versé à partir de l'âge légal de la retraite
  • OU à partir de l'âge auquel une carrière complète est atteinte conformément à la législation applicable en matière de pension
  • ET si vous êtes effectivement resté actif professionnellement jusqu'à cet âge.

Participation bénéficiaire

• Retenue INAMI : 3,55 %
• Cotisation de solidarité : 2 % (0 % - 2 %)
• Pas d'impôt
  

Capital en cas de décès à la suite d'un accident
Ce capital est imposé comme une rente fictive.
 
Rente en cas d'incapacité de travail
La rente est imposée comme un revenu de remplacement.
 
Pour toute information concernant les frais, les taxes et la fiscalité de l’EIP en branche 23, consultez les conditions générales reprises au bas de cette page.

• Vous choisissez vous-même le montant à verser. Toutefois, il est important que la règle des 80 % soit respectée, compte tenu de la déductibilité fiscale des primes.
• Pour financer des années de carrière passées, vous pouvez, si vous le souhaitez, verser une prime de rattrapage.
• Vous avez le choix entre une prime unique (uniquement pour la carrière passée) ou des primes périodiques.
• Vous avez le choix entre 8 fonds de placement en fonction de votre profil d'investisseur. Vous pouvez opter pour un mécanisme de transfert automatique sur l'un de ces fonds afin de réduire l'impact de la volatilité du marché.
• Vous pouvez souscrire des garanties complémentaires pour protéger financièrement votre famille en cas d'incapacité de travail ou de décès. Grâce à la garantie 'remboursement des primes', vous faites en sorte qu'AG prenne en charge vos primes de pension complémentaire en cas d'incapacité de travail temporaire ou permanente à la suite d'un accident ou d'une maladie.​
  

​Au-delà du rendement, la durabilité est un critère qui prend aujourd'hui de plus en plus d'importance dans les choix d'investissement de nos clients. Les critères dits ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance) peuvent avoir en outre de réelles conséquences sur les risques et performances des investissements.

C'est pourquoi AG tient toujours compte des scores de risque ESG dans ses analyses avant d'investir dans certaines entreprises. Nous veillons également à exclure les secteurs controversés.

Vous trouverez plus d'informations sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable dans le cadre général de notre site. ​

AG va encore plus loin avec cette solution d'investissement, dont certains fonds mettent l'accent sur les caractéristiques environnementales et sociétales. Vous pouvez en apprendre plus sur la stratégie d'AG dans le cadre particulier​ sur l'investissement durable et responsable.

Pour en savoir plus au sujet de la politique d'AG en matière d'Investissements Socialement Responsable, cliquez ici.