Quelle est la différence entre une épargne-pension et une épargne à long terme* ?

Il existe plusieurs différences importantes entre épargne-pension et épargne à long terme. Nous les reprenons ci-après :

• Les primes maximales déductibles pour l'épargne-pension et l'épargne à long terme ne sont pas les mêmes. Le maximum déductible fiscalement pour l'épargne-pension cette année est de 960 euros (réduction d’impôt de 30 %) euros ou 1230 euros (réduction d’impôt de 25 %). Il est de 2310 euros pour l'épargne à long terme.
  
• La taxe sur les primes versées s'élève à 2 % pour l'épargne à long terme. Pour l'épargne pension, il n'y a pas de taxe sur la prime.
  

• Les plafonds pour les primes ne sont pas fixés de la même manière. Un point important est que le plafond pour l'épargne-pension est le même pour tout le monde : 960 euros ou 1230 euros donc. Pour l'épargne à long terme, le maximum que vous pourrez verser dépendra entre autres de vos revenus imposables. Le maximum absolu dans ce cas sera de 2310 euros. Calculez ici le montant que vous pouvez épargner !
  
• La perception anticipative au 60^ième anniversaire de l'assuré (ou lors du 10^ième anniversaire du contrat s'il a été souscrit à partir de 55 ans) s'élève à 8 % pour l'épargne-pension et à 10 % pour l'épargne à long-terme.   
  

• L'épargne-pension est presque toujours possible pour autant que vous ayez des revenus imposables. Pour bénéficier d'un avantage fiscal dans le cadre de l'épargne à long terme, vous devrez encore disposer d'une certaine marge dans votre panier fiscal. Ce panier comprend, entre autres, la réduction d'impôts pour les amortissements de capital, les intérêts et primes de l'assurance solde restant dû de votre emprunt hypothécaire pour votre habitation propre. Autrement dit, en fonction de la Région où vous habitez et de la date de souscription de votre emprunt hypothécaire, il est possible que vous ne puissiez pas, ou du moins de manière limitée, bénéficier d'un avantage fiscal via l'épargne à long terme.

L'avantage fiscal dont vous bénéficiez est le même pour l'épargne-pension et l'épargne à long terme si vous décidez de verser 960 euros. Il s'élève à 30 % des primes versées. Par contre, si vous décidez de verser plus de 960 euros et ce jusqu’à 1230 euros, la réduction d’impôt s’élèvera à 25 % sur les primes versées sur votre épargne-pension. De plus, sachez que l'épargne-pension et l'épargne à long terme sont parfaitement cumulables. Combiner les deux maximisera votre avantage et cerise sur le gâteau : votre capital-pension sera d'autant plus important ! 

* L'épargne à long terme dont il est question dans cet article, est la réduction d'impôts d'application sur les primes des assurances-vie individuelles qui ne sont pas liées à un prêt hypothécaire.