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Votre argent dort peut-être sur un compte d’épargne. Épargner ou investir avec une assurance-vie d’AG, vous y avez déjà pensé ? Faites une simulation, et découvrez ce que votre argent pourrait devenir.
À chacun sa perspective de rendement !
Certains préfèrent investir avec la branche 23 : risquer de perdre de l’argent ne leur fait pas peur pour viser un rendement plus élevé. D’autres préfèrent le taux d’intérêt garanti offert par la branche 21. Et vous ? Cliquez, et comparez !
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Qui dit investissement dit … avoir beaucoup d’argent ? Détrompez-vous ! Vous pouvez déjà investir à partir de 10 €. Optez pour un montant unique, un montant mensuel ou combinez les deux.
Votre courtier, à vos côtés !
Une question sur votre épargne ou votre investissement ? Contactez votre courtier pour bénéficier de ses conseils. Il vous guidera en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle.
L’engagement de nos spécialistes
De véritables spécialistes s'occupent de la gestion de votre investissement. Ils veillent à ce que votre argent soit réparti sur différents actifs pour obtenir le meilleur rendement possible.
Nos 4 formules, en un coup d’œil :
AG Fund+ Dynamic
75 % d'actions
25 % d'obligations
AG Fund+ Neutral
50 % d'actions
50 % d'obligations
AG Fund+ Stability
25 % d'actions
75 % d'obligations
AG Invest+
Curieux de voir ce que ces formules peuvent rapporter ?
Votre argent est entre de bonnes mains !
En investissant via une assurance-vie de la branche 23 dans des fonds d'investissement, vous optez pour une répartition de votre investissement. Mais ce n’est pas tout : les fonds sont à leur tour diversifiés par secteur, région, devise, ... Vous ne mettez donc pas tous vos œufs dans le même panier ! De plus, des spécialistes suivent attentivement votre investissement. Ils surveillent de près les marchés financiers et gèrent activement les fonds. En d’autres mots, ils optimisent en continu la répartition des fonds, en fonction de la situation. Et ça, c’est toute l’approche AG ! Envie d’en savoir plus sur l’évolution de la valeur des fonds ? C’est par ici !
Pour ceux qui veulent en savoir plus ...
Quelles sont les caractéristiques de ces formules ?
AG Fund+, une assurance-vie de la branche 23, est une formule d’investissement sans durée fixe et sans garantie de rendement. Qui opte pour la branche 23 vise un rendement potentiellement plus élevé sans exclure le risque de perte. AG Fund+ offre également d’autres fonds que ceux présentés dans votre simulation.
Avec cette branche 23, votre argent est investi dans le fonds AG Life Dynamic Portfolio, composé d’environ :
Il n’y a pas de durée fixe pour ce type d’investissement mais il est recommandé d’investir pour une durée de 5 ans minimum.
Avec cette branche 23, votre argent est investi dans le fonds AG Life Neutral Portfolio, composé d’environ :
Il n’y a pas de durée fixe pour ce type d’investissement mais il est recommandé d’investir pour une durée de 4 ans minimum.
Avec cette branche 23, votre argent est investi dans le fonds AG Life Stability, composé d’environ :
Il n’y a pas de durée fixe pour ce type d’investissement mais il est recommandé d’investir pour une durée de 3 ans minimum.
Une assurance-vie de la branche 21 est une formule d’épargne avec une durée fixe de 8 ans et 1 mois. Elle offre un taux d’intérêt garanti. Celui-ci est applicable au moment de la réception de votre versement. Cette formule vous permet de recevoir une éventuelle participation bénéficiaire. Cette dernière n’est pas garantie et peut changer chaque année. Elle dépend en effet des résultats d’AG et de la situation économique en général. Toute éventuelle participation bénéficiaire sera ajoutée à votre somme épargnée (réserve) et contribuera à la croissance de votre capital final. AG n'est ni légalement ni contractuellement obligé de prévoir une participation bénéficiaire.
À partir de quel montant puis-je me lancer ?
Pour les 3 formules AG Fund+, le versement minimum s’élève à 10 euros. Pour la formule AG Invest+, le versement minimum s’élève à 2.500 euros, via montant unique.
Que dois-je savoir sur les coûts ?
Frais d’entrée
Maximum 2,5 %
Frais de sortie
Frais de sortie : 1 %
pendant 2 ans et 11 mois. Gratuit, ensuite.
Frais de gestion
Estimés à 2.50 % par an (calculé le 01.01.2022)
Estimés à 2.42 % par an (calculé le 01.01.2022)
Estimés à 2.25 % par an (calculé le 01.01.2022)
Maximum 3,5 %
- Maximum 1 % de la valeur de rachat théorique, auquel se rajoute une éventuelle correction financière. Ces frais supplémentaires évitent de mettre en danger le rendement des autres épargnants. - Aucun frais de sortie ne sera réclamé si le contrat arrive à sa date d’échéance ou en cas de décès de l’assuré.
Maximum 0,3 % par an directement prélevés sur la somme épargnée (réserve).
Que dois-je savoir sur la fiscalité ?
Une taxe de 2 % est appliquée sur chaque versement de prime (taxe d’assurance). En cas de décès, des droits de succession peuvent être dus. Le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle et peut être modifié à tout moment.
Il n’y a pas de précompte mobilier (c’est à dire qu’il n’y a pas de taxe à payer sur votre gain éventuel).
Un précompte mobilier de 30 % est uniquement prélevé en cas de rachat endéans les 8 premières années du contrat. Il est calculé sur base d’un rendement fictif de 4,75 %.
Que dois-je savoir sur les risques ?
AG Fund+ Dynamic - AG Fund+ Neutral - AG Fund+ Stability
- Risque de marché (ou risque de fluctuation de la valeur de l’investissement) : les actifs sous-jacents évoluent et les marchés fluctuent constamment, vers le haut ou vers le bas (principe de la volatilité). Il n’y a ni garantie de capital, ni garantie de rendement, et aucune participation bénéficiaire n’est attribuée par la compagnie d’assurance.
- Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles (décrites dans le règlement de gestion des fonds), la liquidation des unités du fonds (c’est à dire la possibilité de récupérer son argent investi) peut être retardée ou suspendue, ce qui implique de devoir attendre un certain temps avant de récupérer tout ou partie de son argent.
- Risques liés à la gestion des fonds : le fonds dans lequel vous investissez est géré par un ou plusieurs gestionnaires expérimentés. Malgré cette expertise, il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats espérés.
- Risque de faillite de l’assureur : les actifs des fonds liés aux contrats d’assurance-vie constituent un patrimoine géré séparément des autres actifs de l’assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé en priorité pour payer les preneurs d'assurance et/ou leurs bénéficiaires participant à ce fonds. Ces différents risques impliquent qu’il est possible que vous ne récupériez pas l’entièreté du montant que vous avez investi.
Le Fonds de garantie protège cette assurance-vie sur base du régime de protection applicable à la branche 21. Celui-ci intervient si AG est en défaut et s'élève actuellement à 100.000 € maximum par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour les montants supérieurs, seuls les premiers 100.000 € sont protégés. L’épargnant doit donc assumer le risque de perdre partiellement ou totalement le montant restant. AG Invest+ offre un taux d’intérêt garanti et une éventuelle participation bénéficiaire. Si celle-ci est faible, voire nulle, il est possible que le capital payé soit inférieur au montant total investi à cause des taxes, frais et taux actuels.
Quels documents puis-je consulter ?
N’hésitez pas à parcourir les documents suivants. Bon à savoir : vous devrez les consulter avant de signer votre contrat.
Ces assurances-vie, développées par AG, sont soumises au droit belge.