Epargne à long terme
Epargnez pour votre pension et récupérez 30 % de votre versement (+ taxe communale).
Taux d’intérêt de 0,50 % en vigueur au 01/04/2020. Des modifications sont toujours possibles. Le taux d’intérêt est garanti au moment de la réception de la (des) prime(s) sur le compte d’AG Insurance et pendant toute la durée restante du contrat.
Taux d’intérêt fixe ou rendement potentiellement plus intéressant


A vous le choix parmi 2 types de produits : l’un vous offre un taux d’intérêt fixe de 0,5 % sur la prime nette (prime hors taxe et frais d’entrée), éventuellement majoré de participations bénéficiaires annuelles non garanties*. L’autre vous invite à prendre certains risques pour viser un rendement potentiellement plus intéressant.

* La participation bénéficiaire n’est pas garantie et dépend de la conjoncture économique et des résultats financiers d’AG Insurance.

Plan d’épargne flexible pour votre pension


Quand et comment épargner ? Lancez-vous déjà dès 30 € par mois, ou 360 € par an. Le montant maximal est fixé cette année à 2350 €.

Libre choix du bénéficiaire


Protégez vos proches (conjoint ou cohabitant légal, ou parents jusqu’au 2ème degré) en désignant librement vos bénéficiaires en cas de décès. Des droits de succession peuvent être dus.






















 


Pourquoi souscrire une épargne à long terme ?

Vous souhaitez constituer un capital complémentaire pour votre pension tout en profitant d’avantages fiscaux?

AG vous propose deux types de produits d'assurance en épargne à long terme:

  • La première formule (assurance-vie individuelle de la branche 21 soumis au droit belge), vous permet de combiner sécurité, rendement attrayant au taux fixe actuel de 0,50% et avantage fiscal. Chaque somme que vous versez dans votre épargne, mensuelle ou annuelle, est investie au taux d'intérêt en vigueur au moment du versement de la prime. Appliqué à chaque versement, celui-ci est garanti pendant toute la durée du contrat. Aux primes futures s'appliquera le taux d'intérêt en vigueur au moment de leur versement 

Votre rendement peut augmenter via d'éventuelles participations bénéficiaires annuelles non garantie. Celles-ci varient d'année en année, car elles sont tributaires des résultats d'AG et de la conjoncture économique. Une fois accordées, les participations bénéficiaires font partie intégrante de la réserve et capitalisent au taux d'intérêt garanti en vigueur. L'assureur n'a ni l'obligation légale, ni l'obligation contractuelle de prévoir une participation bénéficiaire. ​

  • La deuxième formule (assurance-vie individuelle de la branche 23 soumis au droit belge), vous offre un rendement potentiellement plus avantageux, mais non garanti​​. Cette assurance est liée à des fonds d'investissement, par conséquent le montant investi peut fluctuer au cours du temps. Le rendement potentiel n'est donc pas garanti. Vous êtes en effet prêt à courir un certain risque de perdre une partie de votre capital.



épargne à longue terme  
Quel montant puis-je verser ?

Ces 2 formules vous permettent de verser cette année, en fonction de vos revenus professionnels nets imposables, jusqu'à 2350 euros dans votre assurance épargne à long terme

Chaque versement vous offre une réduction d'impôt jusqu'à 30 %, vous permettant d'économiser jusqu'à 705 euros sur vos impôts. Le plus ? L'assurance épargne à long terme réduit le montant des taxes communales qui vous sont dues.

Astuce 
Commencez à constituer une épargne à long terme avant 65 ans et optez pour une longue échéance (minimum 10 ans). Cela vous permettra de continuer à bénéficier de l'avantage fiscal, même après 65 ans. Les autres postes bénéficiant de la réduction d'impôt (primes pour assurances-vie individuelles et assurances solde restant-dû, amortissements de votre prêt hypothécaire, etc.) limitent le montant maximal que vous pouvez placer dans votre épargne à long terme. L'épargne à long terme est donc surtout intéressante avant de contracter un emprunt hypothécaire et lorsque celui-ci est remboursé. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client. Il est susceptible d'être modifié ultérieurement.

En cas de doute, n'hésitez pas à demander conseil auprès de votre personne de confiance.

Vous voulez connaître les valeurs d’unités et les prestations de nos fonds d’investissement et/ou le règlement de gestion des fonds ? Consultez-les ici​.​




Quand vais-je recevoir le montant épargné ?

Vous recevrez le montant épargné à votre 65e anniversaire ou à une date ultérieure (si votre contrat le stipule). 


Votre personne de confiance vous contactera à ce moment-là. Ensemble, vous discuterez de la meilleure manière de faire fructifier ce capital-pension. Vous pourrez alors vous concentrer sur l’essentiel : profiter pleinement de votre retraite ! 

épargne à longue terme  
épargne à longue terme  
Quelle taxation pour mon épargne à long terme ?
  • Une taxe sur la prime de 2 % est due. Cette taxe est prélevée sur la (les) prime(s) versée(s) au moment du paiement.

  • Vous avez souscrit une épargne à long terme avant 55 ans et l'échéance de votre contrat est fixée à votre 65ème anniversaire ? Dans ce cas, AG prélève au moment de votre 60ème anniversaire une taxe anticipative de 10 % sur le capital constitué. ​ 
  • Vous avez souscrit une épargne à long terme après 55 ans et l'échéance est fixée après votre 65e anniversaire ? La taxation anticipative de 10 % sera alors prélevée lors du 10ème anniversaire de votre contrat.
  • Les versements effectués après cette taxation génèrent indirectement un rendement plus élevé : vous bénéficiez encore et toujours de la réduction d'impôt jusqu'à 30 % et les montants versés par la suite ne sont plus imposés. Il est donc particulièrement intéressant de continuer à épargner.
  • Évitez de retirer votre épargne à long terme avant l'âge de 60 ans (ou avant le 10ème anniversaire de votre contrat souscrit après 55 ans). En effet, le capital sera dans ce cas, en principe, soumis à une taxe de 33 %.


Quelles sont mes options ?
L’épargne à long terme d’AG ? Une question de flexibilité ! 
  • Vous choisissez vous-même le montant de votre épargne.
    • Si votre revenu professionnel net imposable est de 36.227 euros ou plus, vous pouvez cette année placer un montant maximal de 2350 euros, ce qui équivaut à un avantage fiscal de 705 euros.
    • Si votre revenu professionnel net imposable est inférieur à 36.227​​​ euros, le montant maximal que vous pouvez placer en épargne cette année est de 176,4 euros + 6 % de votre revenu net imposable. 
      Il est également possible de placer des sommes inférieures.
  • Vous épargnez à votre rythme : annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement.
  • Votre marge financière ne vous permet pas d’épargner pour votre pension ? Aucun problème : il vous suffit de ‘sauter’ une année et de reprendre le fil l’année suivante.
  • Vous décidez vous-même de la personne qui bénéficiera du montant constitué si vous veniez à décéder avant l’échéance. Veillez toutefois à tenir compte d’un certain nombre d’exigences fiscales:
    En cas de décès, les bénéficiaires sont :
    • votre conjoint ou votre partenaire cohabitant légal ;
    • un parent jusqu’au deuxième degré.
      Notez que des droits de succession peuvent être dus sur le montant payé.
  • Vous souhaitez une protection complémentaire pour vos proches en cas de décès ? C’est également possible.


Votre situation évolue en cours de contrat ? Rassurez-vous : toutes les options que vous avez choisies peuvent être modifiées ultérieurement.

épargne à longue terme  
 
Quels sont les risques liés à une assurance épargne à long terme ?

AG vous propose 2 types d'épargne à long terme.

Vous optez pour un produit de la branche 21 ?

  • Cette formule limite les risques. En effet, ce type d'assurance épargne à long terme de la branche 21 est protégé par le Fonds de garantie, sur base du régime de protection valant pour tous les produits de la branche 21. 
  • Celui-ci s'élève actuellement à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance, et intervient si AG est resté en défaut. Un surplus éventuel dépasse ce plafond ? Le risque est alors supporté par le preneur d'assurance.

 

Vous optez pour un produit de la branche 23 ?

Ce type d'épargne à long terme comporte certains risques.

  • Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché) : La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la fluctuation des marchés. Sachez donc que le risque financier est entièrement supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou lors de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être supérieure ou inférieure à sa valeur de départ. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi.
  • Risque de liquidité : Dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
  • Risque lié à la gestion des fonds : Les fonds sont exposés à différents risques, qui varient selon l'objectif et la politique d'investissement de ces derniers et de leurs fonds sous-jacents. Dès lors, vous êtes conscients qu'il existe toujours un risque que les investissements n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.
  • Risque lié aux mécanismes de protection : Les différents mécanismes de protection ont pour objectif de limiter l'impact négatif des fluctuations du marché. Il est toutefois possible qu'à des moments déterminés de la vie du produit, les mécanismes de protection mènent à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base (qui ne répond à aucun de ces mécanismes). 

  • ​Faillite de l'assureur : En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d'assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.




De quels frais dois-je tenir compte ?

  • Frais d'entrée
- Maximaal 6,5%.
- Dégressifs sur les 5 dernières années pour certains produits. Veuillez consulter les pages produits spécifiques ainsi que les documents précontractuels disponibles sur ces pages pour plus d’information.

  • Frais de sortie
Pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l’assuré. Pour certains produits, il est possible d’effectuer un rachat sans frais sous certaines conditions, veuillez consulter les pages produits spécifiques ainsi que les documents précontractuels disponibles sur ces pages pour plus d’information.  

  • Frais de gestion
- Pas de frais de gestion pour la partie ou les produits en branche 21.​
- Pour la partie ou les produits en branche 23 : frais spécifiquement liés aux fonds et automatiquement imputés aux valeurs d'unité. Pour connaître les frais et les caractéristiques propres à chaque fonds, consultez le règlement de gestion qui lui est consacré sur www.aginsurance.be ou chez votre intermédiaire.

  • ​Frais liés au transfert entre fonds d'investissement (branche 23)
Des frais de transferts entre fonds d’investissement sont appliqués à partir du deuxième transfert, veuillez consulter les pages produits ainsi que les documents précontractuels se trouvant sur ces pages produits pour plus d’information.   

  • Frais liés au transfert de la branche 21 vers la branche 23 ou inversement

- Uniquement possible pour la participation bénéficiaire.

- Veuillez consulter les pages produits ainsi que les documents précontractuels se trouvant sur ces pages produits pour plus d’information

Pour de plus amples informations sur les frais liés aux différents produits, consultez la page produit et les documents précontractuels se trouvant également sur cette page produit.


 
Augmentation après 55 ans et plafond individuel  
Augmentation après 55 ans et plafond individuel

Augmentation du montant des primes après l'âge de 55 ans en épargne à long terme et en épargne-pension


Après l'âge de 55 ans, en cas d'augmentation du montant des versements de primes hors indexation, la législation fiscale prévoit le report de la taxation pour l'ensemble du contrat de 10 ans après cette augmentation ou au terme du contrat si le terme est prévu avant ces 10 ans. 

Afin d'éviter cette situation, AG fixe un plafond individuel pour les preneurs d'assurance ayant souscrit une épargne-pension ou une épargne à long terme.

Le montant annuel versé dans le contrat doit être égal ou inférieur à ce plafond individuel, indexé chaque année. 


Conclusion de contrat ou augmentation des primes après l'âge de 65 ans en épargne à long terme et en épargne-pension


La législation fiscale n'autorise pas la conclusion de contrats d'assurance-vie en épargne à long terme ni en épargne-pension après l'âge de 65 ans. De plus, l'augmentation du montant des primes est interdite après l'âge de 65 ans. 

Pour l'épargne-pension, l'année des 64 ans du preneur est la dernière année durant laquelle des primes peuvent être versées dans le contrat.​

 
 
 
 
Protection des consommateurs et gestion des plaintes
Consultez les informations légales relatives à nos assurances !
  • Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts
  • Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
  • Quelles sont les données juridiques d’AG et quel est le droit applicable ?
  • Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
  • Nous vous invitons à prendre connaissance du document d'informations clés, du document d'informations utiles ou de la fiche info financière, des conditions générales et des règlements de gestion éventuels sur le produit d'assurance avant de souscrire le produit. Ces documents sont gratuitement disponibles sur notre site et auprès de votre intermédiaire d'assurance.
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