Épargne-pension
Le premier pas vers votre pension complémentaire. Pour 2017 : jusqu'à 282 euros d'avantage fiscal (+ taxe communale).
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Taux d’intérêt de 0,75 % en vigueur au 01/08/2017. Des modifications sont toujours possibles. Le taux d’intérêt est garanti au moment de la réception de la (des) prime(s) sur le compte d’AG Insurance et pendant toute la durée restante du contrat.
Un rendement fixe de 0,75 %

L’épargne-pension vous offre un rendement attrayant, éventuellement augmenté de participations bénéficiaires annuelles.
La participation bénéficiaire n’est pas garantie et dépend de la conjoncture économique et des résultats financiers d’AG Insurance.

Sécurité absolue

L’épargne-pension est sûre. Le taux d’intérêt est fixe et vous n’investissez pas directement en bourse.

Un plan d’épargne sur mesure pour votre pension

En 2017, vous épargnez un montant maximal de 940 euros. Ou moins si vous préférez. Vous choisissez quand et comment.

Aussi une protection pour vos proches

Vous choisissez – dans les limites fiscales – les bénéficiaires du capital constitué à votre décès. Vous pouvez ainsi protéger vos proches. Des droits de succession peuvent être dus.

 

Pourquoi souscrire une épargne-pension ?

En Belgique, la pension moyenne s’élève à 1119 euros. Vous souhaitez profiter pleinement de la vie, même retraité, raison pour laquelle un petit complément pour doper votre pension légale vient à point nommé. L’épargne-pension d’AG Insurance vous offre une solution alliant sécurité absolue, rendement attrayant et avantage fiscal :

  • Le taux d’intérêt de chaque versement est garanti tout au long du contrat, ce qui vous évite toute surprise. Plus encore : grâce aux éventuelles participations bénéficiaires annuelles, ce rendement peut encore augmenter. Vous n’investissez pas directement en bourse.
  • L’avantage fiscal de votre épargne-pension donne des ailes à votre épargne. En 2017, vous pouvez verser jusqu’à 940 euros et bénéficier d'une réduction d'impôt de 30 % (soit 282 euros). Au final, vous payez de la sorte encore moins de taxes communales. La fiscalité et la taxation finale peuvent changer à l'avenir.
  • Commencez à constituer votre épargne-pension le plus rapidement possible. Si vous commencez à l’âge de 25 ans, le capital constitué à 65 ans sera 30 % supérieur à celui d’une personne qui n’aurait commencé à épargner qu’à 30 ans.
avantage fiscal  
Que m’apporte l’épargne-pension ?
Épargner pour votre pension par le biais d’une assurance vous offre un rendement fixe et appréciable, doublé d’un avantage fiscal.
  • Chaque somme que vous placez en épargne est investie au taux d’intérêt en vigueur au moment du versement. À l’heure actuelle, ce taux est de 0,75 %. Le taux d’intérêt appliqué à chaque versement net (hors taxe et frais d'entrée) est garanti pendant toute la durée du contrat. Vous pouvez donc dormir sur vos deux oreilles, quoi qu’il arrive. Les versements futurs seront placés au taux d’intérêt en vigueur à ce moment-là.
  • Ce rendement peut également être amélioré grâce aux éventuelles participations bénéficiaires annuelles. Celles-ci varient d’année en année et sont tributaires des résultats d’AG Insurance et de la situation économique.
  • L’épargne-pension s’accompagne d’un avantage fiscal. Vous récupérez en effet 30 % de la somme versée par le biais de vos impôts. En 2017, si vous versez le montant maximal autorisé, fixé à 940 euros, vous payerez 282 euros d’impôts de moins. Pour un ménage, l’avantage fiscal peut grimper à 564 euros par an. De plus, ce système réduit également les taxes communales dont vous devrez vous acquitter.
  • Cette assurance comporte également un certain nombre de risques dont nous vous recommandons de prendre connaissance.
Astuce
La déclaration fiscale de votre épargne-pension est un véritable jeu d’enfant : AG Insurance vous envoie chaque année une attestation fiscale et il vous suffit ensuite d’introduire le montant versé dans votre déclaration .​
Quand vais-je recevoir le montant épargné ?
Vous recevrez votre capital-pension à votre 65e anniversaire.
Votre personne de confiance vous contactera à ce moment-là. Ensemble, vous discuterez de la meilleure manière de faire fructifier ce capital-pension. Vous pourrez alors vous concentrer sur l’essentiel : profiter pleinement de votre retraite.

Quelle taxation pour mon épargne ?
  • Lors de votre 60e anniversaire (ou du 10e anniversaire de votre contrat si vous l’avez souscrit après 55 ans), la compagnie d’assurances prélève une taxe anticipative avantageuse de 8 % sur le capital constitué (voir encadré). Les participations bénéficiaires sont quant à elles exonérées de cette taxe. 
  • Les versements effectués après 60 ans génèrent indirectement un rendement encore plus élevé : vous bénéficiez encore et toujours de l’avantage fiscal de 30 % et les montants versés par la suite ne sont plus imposés. L’épargne versée après 60 ans est donc particulièrement intéressante. 
  • Évitez de retirer votre capital-pension avant l’âge de 60 ans. Si vous le faites, un précompte professionnel de 33 % (+ taxe communale) vous sera imposé (*).
Au moment de votre 60e anniversaire - ou du 10e anniversaire de votre contrat si vous l'avez souscrit après 55 ans - un prélèvement anticipatif (un impôt final unique) est effectué sur le capital-pension constitué.

 

montant  
options  
Quelles sont mes options ?
L’épargne-pension d’AG Insurance est flexible :
  • Vous choisissez vous-même le montant de votre épargne. En versant le montant maximal de 940 euros par an, vous optez également pour l’avantage fiscal optimal. Mais libre à vous de verser des sommes moins importantes (minimum 30 euros par mois ou 360 euros par an).
  • Vous épargnez à votre rythme : annuellement, semestriellement, trimestriellement ou mensuellement.
  • Votre marge financière ne vous permet pas d’épargner pour votre pension ? Aucun problème : il vous suffit de ‘sauter’ une année et de reprendre le fil l’année suivante.
  • Vous décidez vous-même de la personne qui bénéficiera du montant constitué si vous veniez à décéder avant l’échéance. Veillez toutefois à tenir compte d’un certain nombre d’exigences fiscales. Vous souhaitez une protection complémentaire pour vos proches en cas de décès ? C’est également possible.

Notez que des droits de succession peuvent être dus sur le montant payé.

Épargner pour votre pension équivaut à épargner sur un horizon à long terme. Et comme personne n’est en mesure de prédire ce qui se passera dans l’avenir, tous les choix que vous avez faits peuvent être modifiés.

Valeurs d’unités et prestations
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