Top Rendement épargne à long terme
Epargnez pour une pension complémentaire ou préparez un projet immobilier, en toute sécurité, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt.
Taux d’intérêt de 0,75 % en vigueur au 01/07/2018. Des modifications sont toujours possibles. Le taux d’intérêt est garanti au moment de la réception de la (des) prime(s) sur le compte d’AG Insurance et pendant toute la durée restante du contrat.
Taux d’intérêt fixe de 0,75 %


Rendement appréciable de l’épargne à long terme appliqué sur la prime nette (hors taxe et frais d’entrée). L’épargne peut être complétée par des participations bénéficiaires annuelles qui ne sont cependant pas garanties et dépendent de la conjoncture économique et des résultats financiers d’AG Insurance.

Sécurité


Avec Top Rendement, le risque est limité. Le rendement minimum est fixe et votre épargne n’est pas investie directement en bourse.

Fiscalité intéressante


Vous épargnez pour une pension complémentaire et vous récupérez jusqu'à 30 % de votre versement (+ taxe communale) chaque année.

Protection de vos proches


Vous choisissez librement vos bénéficiaires - dans les limites légales - si vous veniez à décéder. Une protection complémentaire en cas de décès est aussi possible.

Souplesse


Vous décidez – dans les limites fiscales – combien et quand vous épargnez. En cas de besoin, vous pouvez adapter votre plan.




 

Qu’est-ce que Top Rendement épargne à long terme ?

​Top Rendement d’AG Insurance est une assurance-vie individuelle de la branche 21 soumise au droit belge. Elle permet d’épargner pour se constituer un capital pension complémentaire à la pension légale, en toute sécurité car le rendement minimum est garanti (actuellement 0,75 % par an). En plus, Top Rendement dans le cadre de l'épargne à long terme permet de bénéficier d’une réduction d’impôt jusqu'à 30 % de réduction d'impôt sur le montant épargné chaque année.

Le montant que vous décidez d’épargner dépend de vos revenus professionnels nets avec un maximum annuel de 2310 euros. La réduction d’impôts s’élève jusqu'à 30 % de la prime versée, soit dans ce cas, 693 euros d'avantage fiscal. Cette réduction est également applicable sur la taxe communale, c’est-à-dire que si le taux de la taxe communale est de 7,5 %, le gain total maximal serait de 693 euros + 7,5 %, soit 744,98 euros. Le capital peut également être utilisé afin de financer une assurance solde restant dû.

Top Rendement ELT  
Que m’offre Top Rendement épargne à long terme ?

 

  • Un rendement minimum garanti
    Chaque versement bénéficie d'un taux d'intérêt garanti qui reste valable pendant toute la durée du contrat. Ce taux est actuellement de 0,75 %. Pour les primes futures, le taux d’intérêt applicable est celui d’application au moment de la réception de la prime.

  • La possibilité d'augmenter votre rendement grâce à d'éventuelles participations bénéficiaires annuelles
    Ces participations peuvent être investies au choix dans un fonds d'investissement de la branche 23, ou dans la branche 21 pour bénéficier du taux d'intérêt garanti au moment de l'attribution. Cependant, l'attribution de ces participations n'est pas garantie et dépend de la conjoncture économique et des résultats financiers d'AG Insurance.

  • Une fiscalité avantageuse
    Vous récupérez jusqu'à 30 % de votre épargne via vos impôts. Le montant que vous pouvez épargner dépend de vos revenus professionnels nets et de votre situation personnelle. Le montant minimum à verser est de 35 euros par an et le montant maximum autorisé est de 2310 euros, ce qui représente un avantage fiscal de 693 euros. Le montant fiscalement immunisable peut être diminué si vous bénéficiez déjà d'autres avantages fiscaux, comme par exemple dans le cadre d'un crédit hypothécaire. Si vous souhaitez savoir combien vous pouvez verser, utilisez notre outil prévu à cet effet.

    Chaque année, AG Insurance vous envoie une attestation fiscale pour vous aider à remplir votre déclaration d'impôts.

 

Quels sont les fonds disponibles ?

​Vous pouvez décider d’investir les éventuelles participations bénéficiaires dans un ou des fonds qui sont activement gérés par des spécialistes. Vous trouverez plus d'informations notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds en consultant la page consacrée aux fonds et les règlements de gestion situés au même endroit ainsi que dans la presse financière. Votre conseiller est le mieux placé pour vous donner des conseils à ce sujet.

Top Rendement ELT  
Top Rendement ELT  
Quelle protection m’offre Top Rendement épargne à long terme ?

Top Rendement vous offre une double protection :

  • Celle liée aux produits d'assurance de de la branche 21. Chaque fois que vous effectuez un versement en branche 21, AG Insurance doit disposer des liquidités suffisantes pour pouvoir garantir ses engagements.

  • Celle émanant de la marge de solvabilité supplémentaire sous la forme d'un capital prudentiel imposé par le législateur. Son niveau minimal dépend des catégories de risque dans lesquelles les actifs sont investis. La Banque Nationale veille strictement à la suffisance des investissements et de ce capital prudentiel.

Quelle est la couverture décès de Top Rendement épargne à long terme ?

Top Rendement dans le cadre de l'épargne à long terme vous offre plusieurs garanties :

  • Une garantie standard
    Si vous veniez à décéder avant le terme de votre contrat, la réserve du contrat, participation bénéficiaire incluse, est versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).

  • Une garantie optionnelle
    Vous avez 4 options de couverture décès alternative, à savoir :
    -   Un capital décès minimum que vous avez préalablement déterminé.
    -   Un capital décès décroissant minimum (similaire à la couverture d'une assurance solde
        restant dû).
    -   Un capital décès complémentaire d'un certain pourcentage de la réserve, préalablement
        déterminé (max. 100 %).
    -   Un capital décès décroissant complémentaire.

  • Des garanties complémentaires
    -   Garantie en cas d'accident : versement d'un capital en cas de décès ou d'invalidité totale
        et permanente de l'assuré suite à un accident.
    -   Garantie en cas d'incapacité de travail : allocation d'une rente en cas d'incapacité de
        travail totale ou partielle, temporaire ou permanente, consécutive à une maladie ou à un
        accident de l'assuré.

Top Rendement ELT  
Top Rendement ELT  
Quels sont les frais dont je dois tenir compte ?
  • ​Frais d’entrée
    Maximum 6,5 %.

  • Frais de sortie
    Pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l’assuré.

  • Indemnité de rachat
    -   Pour la partie en branche 21 : 5 %, 0 % durant les 5 dernières années.
    -   Pour la partie en branche 23 : 2 % en année 1, 1,5 % en année 2,1 % en année 3, 0,5 %
        en année 4. Ensuite, 0 %.
    -   Pour la partie investie dans le fonds « Absolute Return Bonds » : 0,5 % durant les 4
        premières années. Ensuite, 0 %.
    -   Aucune indemnité en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent l’entrée en vigueur du
        contrat.

  • Frais de gestion
    -   Pas de frais de gestion pour la partie en branche 21.
    -   Pour la partie en branche 23 : frais spécifiquement liés aux fonds et automatiquement
        imputés aux valeurs d'unité. Pour connaître les frais et les caractéristiques propres à
        chaque fonds, consultez le règlement de gestion qui lui est consacré sur
        www.aginsurance.be ou chez votre intermédiaire

  • Frais liés au transfert entre fonds d’investissement (branche 23)
    -   Premier transfert gratuit.
    -   A partir du deuxième transfert : frais de 31,18 euros par transfert.
    -   En cas de transfert vers un fonds « Best of », les frais s’élèvent à 1 % de la réserve totale
        transférée. Un transfert vers un fonds « Absolute Return Fonds » est gratuit.

  • Frais liés au transfert de la branche 21 vers la branche 23 ou inversement
    -   Uniquement possible pour la participation bénéficiaire.
    -   Transfert vers la partie investie en branche 21 : 2 % du montant transféré la première
        année ; 1,5 % la deuxième année ; 1 % la troisième année, 0,5 % la quatrième année ;
        0 % ensuite.
    -   Transfert du fond « Absolute Return Bonds » vers la partie investie dans la branche 21 :
        0,5 % du montant transféré durant les 4 premières années, ensuite 0 %.
    -   Transfert vers la branche 23 : 5 %, 0 % durant les 5 dernières années du contrat.


Pour de plus amples informations sur les frais liés au Top Rendement dans le cadre de l'épargne à long terme, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

De quelles taxes dois-je tenir compte ?

 

  • Les primes versées sont soumises à une taxation de 2 %.
  • Une « taxe anticipative » de 10 % est prélevée aux 60e anniversaire de l'assuré ou au 10e anniversaire du contrat (si vous avez souscrit le contrat après 55 ans).
  • En cas de rachat, un impôt de 33 % pourra être prélevé.
  • En cas de décès, des droits de succession peuvent être dus.
  • Une taxe de 9,25 % sur les participations bénéficiaires prélevée au moment de l'attribution.


Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité du Top Rendement épargne à long terme, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

Top Rendement ELT  
Top Rendement ELT  
Quels sont les risques encourus avec Top Rendement épargne à long terme ?

​Les risques encourus avec Top Rendement sont limités. Le capital et le taux de ce produit sont garantis par AG Insurance. De plus, ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur base du régime de protection valant pour les produits de la branche 21. Celui-ci intervient si AG Insurance est resté en défaut et s'élève actuellement à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance.

Dans le cas où les éventuelles participations bénéficiaires sont investies dans des fonds, les risques liés à la branche 23 sont d’application : 

 

  • Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
    La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime.
    De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il ne récupérera éventuellement pas l'entièreté du montant investi.

  • Risque de liquidité
    Dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.

  • Risques liés à la gestion des fonds
    Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.

  • Faillite de l'assureur
    Les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie souscrit par le preneur d’assurance font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou les bénéficiaires.

 
 
 
 
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