Easy Fund Plan
Pour tous ceux qui sont prêts à prendre certains risques pour viser un rendement potentiellement plus élevé.
Découvrez ces produits chez :
BNP Paribas Fortis
Uniquement pour les clients existants
Également disponible chez :
 
Approche personnalisée

Avec Easy Fund Plan, découvrez une formule flexible qui vous permet d’investir dans un vaste éventail de fonds, adaptés à vos souhaits et à votre profil d’investisseur.

Rendement potentiel

Face à la conjoncture actuelle, vous êtes à la recherche d’une formule de placement qui offre un rendement potentiellement plus élevé qu’un compte d’épargne. Gardez à l’esprit que cela comporte un risque de perdre (une partie de) l’argent investi.

Suivi par des spécialistes

Votre assurance-vie est entre de bonnes mains : vous bénéficiez du suivi d’experts qui réagissent rapidement aux évolutions sur les marchés financiers.

Deux mécanismes de protection optionnels

Choisir votre niveau de protection ? Avec Easy Fund Plan, c’est possible. Maîtrisez les risques liés à votre placement via deux mécanismes de protection entièrement automatisés : à partir d’un certain niveau, les gains potentiels peuvent être automatiquement transférés vers des fonds plus défensifs. Les pertes éventuelles peuvent également être limitées, dans la mesure du possible, si elles atteignent un niveau déterminé.

Option gratuite Drip Feed

Vous avez peur d’investir au mauvais moment ? L’option Drip Feed vous permet d’étaler votre investissement dans le temps, dans un ou plusieurs fonds de votre assurance-vie. Vous investissez donc progressivement.

Fiscalité avantageuse

Contrairement aux produits bancaires, vous ne payez pas de taxe boursière ni de précompte mobilier. Une taxe d’assurance de 2 % est toutefois prélevée sur chaque prime versée.







 

Qu’est-ce qu’Easy Fund Plan ?

Proposée par AG, Easy Fund Plan est une assurance-vie individuelle sans échéance de la branche 23 soumise au droit belge, dont le rendement potentiel est lié à des fonds d'investissement. Cette assurance est destinée à toute personne physique de plus de 18 ans demeurant en Belgique et souhaitant investir son argent dans un portefeuille bien diversifié. Avec Easy Fund Plan, vous êtes disposé à courir un risque dans la perspective d'obtenir un rendement plus élevé.

Par ailleurs, vous pouvez bénéficier de deux mécanismes de protection optionnels - la Sécurisation des bénéfices et la Limitation des pertes - ainsi que du Drip Feed, une option gratuite.

Avec un plan de primes périodiques, vos versements réguliers vous permettent de constituer progressivement un capital. Ces versements sont possibles à partir de 360 euros par an (taxe comprise). Ce plan n'est ni compatible avec nos mécanismes de protection, ni avec l'option gratuite Drip Feed. 

Via le paiement d'une prime unique, vous pouvez effectuer un versement à partir de 2500 euros (taxe comprise). Vous investissez donc dans un capital de départ qui peut produire des bénéfices à long terme.

Vous êtes libre de modifier votre choix en cours de route. Chaque année, vous recevez un aperçu clair de l'évolution de votre assurance-placement afin de vous aider à suivre sa progression.

Easy Fund Plan offre le choix entre plusieurs fonds AG Life. Pour assurer leur gestion, AG adopte notamment l'approche MultiManagement. 

Envie d'en savoir plus sur notre gestion MultiManagement ? Cliquez ici pour consulter notre brochure ou regardez la vidéo ci-dessous.​​


Vimeo settings

Youtube settings

Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement  
Que m’offre Easy Fund Plan ?
  • Un rendement potentiellement plus élevé qu’un placement classique, mais sans garantie : vous acceptez le risque de perdre (une partie de) l’argent investi. Vous pouvez profiter des évolutions sur les marchés financiers en investissant dans une grande variété de fonds d’investissement. Certains de ces fonds sont exclusivement investis en liquidités, en obligations ou en actions. D’autres vous proposent une combinaison spécifique de ces différentes classes d’actifs. Vous opterez pour les fonds qui correspondent le mieux à vos souhaits et besoins, vos valeurs, votre profil d’investisseur, votre stratégie de placement et votre attrait pour le risque.
  • Une gestion performante et une certaine maîtrise des risques : vous créez un portefeuille composé de fonds de qualité diversifiés. Le plus ? Vos fonds sont suivis de près par des spécialistes qui réagissent rapidement aux évolutions sur les marchés financiers. 
  • Pas de précompte mobilier sur la plus-value réalisée. Il y a toutefois des frais et une taxe d’assurance liés.
  • La protection de vos proches. Libre choix du bénéficiaire en cas de décès et couverture décès (éventuellement élargie) pour protéger votre investissement. Vous devez cependant savoir qu’en cas de décès de l’assuré, des droits de succession sont en principe dus sur le capital versé au bénéficiaire du contrat.
Parmi quels fonds puis-je choisir ? 

En optant pour Easy Fund Plan, une assurance-vie de la branche 23, vous pouvez investir dans une grande variété de fonds d'investissement. Parmi une palette de plus de 20 fonds d'investissement, allant d'une classe de risque faible (1) à une classe de risque plus élevée (7), vous choisissez librement celui qui répond le mieux à vos souhaits et besoins, vos valeurs, votre profil d'investisseur et votre stratégie de placement. Vous pouvez également combiner plusieurs fonds entre eux.

De plus, la plupart de ces fonds combinent des mandats distincts qui sont gérés par différents gestionnaires, avec des styles divergents. De cette manière, la probabilité d'obtenir un meilleur rendement par rapport à une gestion passive augmente. Par rapport à un gestionnaire individuel, la stratégie MultiManagement vise à diminuer le risque grâce à la combinaison de différents styles de gestion. Votre conseiller peut voir l’ensemble de votre portefeuille et vous donner un avis éclairé en fonction de vos souhaits et besoins et de votre profil d’investisseur.

Vous trouverez plus d'informations, notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds, sur la page qui leur est dédiée ainsi que dans la presse financière.

Pour vous aider à y voir plus clair dans la politique d’investissement des fonds, découvrez l’ensemble des fonds disponibles ainsi que leur règlement de gestion respectif en cliquant ici.

Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement  
Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement  
Quelle protection m’offre Easy Fund Plan ?

​Le rendement potentiel de cette assurance-placement dépend de la performance des fonds que vous avez choisis. Ces performances sont elles-mêmes tributaires des fluctuations sur les marchés financiers. Ce système peut offrir de très belles perspectives de rendem​ent à long terme mais peut aussi être préjudiciable au rendement en période boursière délicate. 

Le preneur d'assurance doit être conscient qu'il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi. Les deux mécanismes de protection que vous pouvez activer ont pour but d'atténuer quelque peu ce risque.

Quels sont les mécanismes qui me permettent de personnaliser l’Easy Fund Plan ?
  • Sécurisation des bénéfices :vos profits sont automatiquement transférés vers le fonds de destination choisi, plus défensif, à partir d'un niveau préalablement établi. Pour l'activation de ce mécanisme, vous pouvez opter pour un niveau de 10 ou 20 % des bénéfices.​
  • Vimeo settings

    Youtube settings

  • ​​La Limitation des pertes : permet de transférer la réserve de votre Easy Fund Plan vers ce même fonds de destination à partir d'un niveau de perte fixé à l'avance : 10 ou 20 %. Vous choisissez vous-même le moment auquel le montant transféré dans le fonds de destination doit être partiellement ou intégralement réinvesti dans le fonds de base. Vous pouvez également choisir l'option 'réinvestissement automatique' : la réserve est alors réinvestie sur une base mensuelle dans le fonds de base, pendant une période de 6 mois. L'option 'ajustement dynamique' permet de fixer un nouveau niveau pour la Limitation des pertes à chaque fois que la valeur d'unité augmente de 1 % par rapport à la valeur de référence. Le niveau du mécanisme de limitation des pertes augmente donc progressivement en reflétant autant que possible l'évolution de la valeur d'unité de votre fonds de base. Vous pouvez combiner les options 'réinvestissement automatique' et 'ajustement dynamique'.

    Vimeo settings

    Youtube settings

    Drip Feed: ce mécanisme optionnel gratuit vous permet de répartir progressivement vos investissements au cours d'une période prédéterminée au choix (6, 12, 18 ou 24 mois) dans un ou plusieurs fonds (maximum 4). Vous limitez ainsi les pertes potentielles en cas de conjoncture économique défavorable. Concrètement, au moment de la souscriptiondu contrat, vous versez le montant à investir en une seule fois dans un fonds de destination défensif. Ensuite, une part proportionnelle (1/6, 1/12, 1/18 ou 1/24) de ce montant est transférée chaque mois dans le(s) fonds d'investissement que vous avez vous-même ​choisi(s).
​ ​​

    Vimeo settings

    Youtube settings

    ​​​​​ ​

    Ces mécanismes sont accessibles à partir du versement d’une prime de 10.000 euros (frais d’entrée et taxe compris) à la conclusion du contrat. Les mécanismes de protection sont également accessibles à partir d’une réserve de contrat de 10.000 euros.​

    ​​


​ ​
 
Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement  
Quelle est la couverture décès offerte par Easy Fund Plan ?

En cas de décès de l'assuré, AG paie au bénéficiaire le capital prévu par la couverture décès. Ce montant équivaut à la valeur (en euro) de toutes les unités qui sont affectées au contrat.


Quels sont les frais que je dois prendre en compte ?
  • Frais d'entrée : maximum 3 % inclus dans la prime nette.
  • Frais de sortie : 1 % pendant 2 ans et 11 mois. 0 % après.
  • Frais de gestion : ils dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d'unités. Ils sont mentionnés dans les règlements de gestion de chaque fonds.

Pour de plus amples informations sur les frais liés à Easy Fund Plan, il vous suffit de consulter le document d'informations clés, le document d'informations utiles, le règlement de gestion et les conditions générales, disponibles gratuitement sur notre site, celui de BNP Paribas Fortis (www.bnpparibasfortis.be) ainsi que dans toutes les agences BNP Paribas Fortis.

Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement  
Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement  
De quelles taxes dois-je tenir compte ?
  • Taxe d'assurance : 2 % sur les primes versées.
  • Easy Fund Plan n'entre pas en considération pour la déductibilité fiscale ni pour une réduction d'impôt.
  • L'assureur ne prélève pas de précompte mobilier sur les prestations d'assurance en cas de rachat, ni sur le capital en cas de décès, conformément à la législation fiscale en vigueur et sous réserve de modifications ultérieures.
  • Le capital versé au bénéficiaire du contrat en cas de décès de l'assuré sera en principe soumis à des droits de succession.

Pour toute information applicable à l'Easy Fund Plan, vous pouvez consulter le document d'informations clés, le document d'informations utiles, les règlements de gestion et les conditions générales.​

Quels sont les risques encourus avec Easy Fund Plan ?
  • Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
    La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la fluctuation des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il pourrait ne pas récupérer (complètement) le montant investi.

     
  • Risque de liquidité
    Dans certaines circonstances exceptionnelles, la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.

     
  • Risques liés à la gestion des fonds
    Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.

  • Risque lié aux mécanismes de protection
    Bien que ces mécanismes de protection aient pour objectif de diminuer l'impact négatif des fluctuations du marché, il est possible qu'à des moments déterminés de la vie du produit, les mécanismes de protection mènent à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base libre de tout mécanisme. 

     
  • Faillite de l'assureur
    En cas de faillite de l'assureur, le patrimoine constitué par les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.


     


Easy Fund Plan, assurance-vie, fonds d'investissement  
 
 

​​​​​​​​​​​​​​​​​​​

Protection des consommateurs et gestion des plaintes
Consultez les informations légales relatives à nos assurances !
  • Comment AG réagit-elle face à d’éventuels conflits d’intérêts
  • Quels sont les critères de segmentation appliqués par AG dans le cadre de l’acceptation, de l’étendue de la garantie et du calcul des primes ?
  • Quelles sont les données juridiques d’AG et quel est le droit applicable ?
  • Qui dois-je contacter si je veux déposer une plainte ?
  • Nous vous invitons à prendre connaissance du document d'informations clés, du document d'informations utiles ou de la fiche info financière, des conditions générales et des règlements de gestion éventuels sur le produit d'assurance avant de souscrire le produit. Ces documents sont gratuitement disponibles sur notre site et auprès de votre intermédiaire d'assurance.
Vous avez une question ?
Vous avez une question ?
Contactez l'un de nos conseillers pour une offre personnalisée