Différentes couvertures pour différents besoins
Lorsque vous achetez un bien avec votre partenaire, vous comptez en principe sur
vos deux revenus pour rembourser l'emprunt. Si un salaire disparaît, le remboursement du prêt hypothécaire peut rapidement devenir un
fardeau financier pour le conjoint survivant. Mieux vaut donc se poser les bonnes questions avant de contracter un prêt hypothécaire.
Avec un seul salaire, pourrez-vous toujours rembourser les mensualités liées à votre crédit hypothécaire ? La réponse pourrait bien influencer
le choix de votre couverture !
Exemple : vous ou vous votre partenaire travaillez à mi-temps ? Vous pourriez vous dire qu'assurer un salaire à mi-temps n'en vaut pas la peine. Et pourtant ! En cas de décès, les frais, factures et mensualités de votre crédit hypothécaire continuent à s'accumuler, ce qui pourrait engendrer des difficultés financières, y compris pour le conjoint disposant d'un salaire plus élevé.
Répartition 50/50
En optant pour une répartition 50/50, vous et votre partenaire serez chacun assurés à hauteur de 50 % du montant emprunté. En cas de décès, vous (ou votre conjoint) devrez donc continuer à rembourser uniquement la moitié du solde de l'emprunt.
Protection totale 100/100
Cette couverture vous offrira une sécurité totale, que vous ou votre partenaire veniez à décéder. En optant pour une assurance solde restant dû avec une protection 100/100, AG remboursera intégralement le solde de votre emprunt.
Bon à savoir
Marié ou non, cohabitant légal ou encore cohabitant de fait … votre statut civil n'a aucune importance. Vous pouvez quoi qu'il en soit conclure une assurance solde restant dû. Deux sœurs pourraient par exemple tout à fait décider d'acheter une maison ensemble et de souscrire une assurance solde restant dû. D'ailleurs, vous ne devez pas nécessairement faire partie de la même famille !
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L’assurance solde restant dû : utile pour les célibataires ?
Célibataire ? Vous pensez peut-être qu'une assurance solde restant dû ne présente aucun intérêt dans votre situation actuelle. Pourtant, vous devriez vous aussi garder cette option à l'esprit afin de couvrir votre prêt hypothécaire. Pourquoi ? Les légataires, qu'il s'agisse de vos parents, de vos frères ou sœurs, etc. pourraient hériter de vos dettes éventuelles.
De plus, votre situation pourrait évoluer dans les mois ou les années à venir. Après tout, ne dit-on pas que l'amour arrive au moment où l'on s'y attend le moins ? Qu'il s'agisse de votre futur(e) conjoint(e) ou de vos proches, cette assurance pourrait bien leur éviter des mauvaises surprises.
Vous avez opté pour un emprunt à taux variable ?
Pour votre assurance solde restant dû, deux options s'offrent à vous :
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Vous souscrivez une assurance solde restant dû au taux en vigueur au début de votre emprunt hypothécaire : à chaque fois que le taux de votre emprunt change, vous adaptez également le taux de votre assurance.
Attention, n'oubliez pas l'adaptation. Sans quoi vous risqueriez, à un moment donné, de ne plus être (suffisamment) assuré. Dans certains cas, le taux d'intérêt est adapté automatiquement au taux du crédit hypothécaire. Vous ne devez alors rien faire.
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Vous souscrivez une assurance solde restant dû au taux d'intérêt maximum : vous n'aurez alors pas à adapter le taux de votre assurance, même en cas de hausse du taux de votre emprunt.
Un dernier conseil
Pensez aussi à ce qu'il adviendrait de votre emprunt en cas d'invalidité.