Top Multilife épargne-pension
Investir pour votre pension en branche 23 : un potentiel de rendement plus élevé tout en prenant plus de risques.
 
Investir tout en bénéficiant d’un avantage fiscal

Investissez pour votre pension et récupérez jusqu’à 30 % de votre versement sous forme d’une réduction d’impôt.

Rendement potentiellement élevé

Bénéficiez d’un rendement potentiellement plus élevé qu’un placement classique. Vous pouvez profiter des évolutions sur les marchés financiers en investissant dans une grande variété de fonds d’investissement.

Plan d’épargne souple et sur mesure

Vous choisissez vous-même le montant que vous souhaitez verser chaque année, avec un minimum de 35 euros.

Diversification

Vous investissez dans des fonds diversifiés gérés selon un modèle de gestion unique sur le marché des assurances en Belgique : le multi-management. Ce modèle permet de gérer votre capital en fonction de l’expertise de plusieurs gestionnaires de fonds.

 


Qu’est-ce que Top Multilife épargne-pension ?

​Top Multilife dans le cadre de l'épargne pension est une assurance-vie individuelle de la branche 23 dont le rendement est lié à des fonds d'investissement. Cette assurance, développée par AG Insurance et distribuée par votre intermédiaire, est soumise au droit belge.

Cette assurance est destinée à toute personne physique de 18 à 64 ans demeurant en Belgique, souhaitant optimiser sa déclaration fiscale, mais également prendre un peu plus de risque pour obtenir un rendement plus élevé. Il est possible également d'ajouter au contrat une couverture décès complémentaire.

Top Multilife EP  
Que m’offre Top Multilife épargne-pension ?

  • Un rendement potentiellement plus élevé
    Top Multilife s'adresse à tous les investisseurs à la recherche d'un rendement potentiellement plus élevé. Cette assurance est liée à des fonds d'investissement. Par conséquent le montant investi peut fluctuer au cours du temps.

  • Un avantage fiscal
    Vous récupérerez jusqu'à 30 % de la somme versée. Par exemple, si vous versez le montant de 960 euros, vous payerez 288 euros d'impôts en moins. Si vous décidez de verser le maximum autorisé de 1230 euros, vous payerez cette fois 307,50 euros d'impôts en moins.

  • Vous êtes libre de choisir le montant
    Vous pouvez déjà commencer en versant une prime de 35 euros. Vous pouvez décider d'investir de façon, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

  • Garanties complémentaires sur mesure
    Pour protéger vos proches de difficultés financières en cas de malheur ou  de perte de vos revenus, nous proposons  différentes couvertures complémentaires optionnelles : une couverture supplémentaire en cas de décès, une couverture décès et invalidité à la suite d'un accident, ainsi qu'une couverture en incapacité de travail.

Quels sont les fonds disponibles ?

Top Multilife vous permet de choisir parmi 5 fonds de placement internes activement gérés par des spécialistes. Vous pouvez donc choisir un ou plusieurs des fonds suivants qui correspondent au mieux à votre profil d'investisseur et à vos attentes :

  • Fonds avec allocation tactique 
    Le portefeuille est adapté en fonction des conditions du marché, dans certaines limites (minimum et maximum) et en tenant compte du profil.       
    -   AG Life Dynamic Portfolio : combinaison de plusieurs fonds répartis mondialement
        (actions, obligations, immobilier, investissements alternatifs, cash), profil dynamique.
    -   AG Life Neutral Portfolio : combinaison de plusieurs fonds répartis mondialement (actions,
        obligations, immobilier, investissements alternatifs, cash), profil neutre.

  • Fonds avec allocation stratégique
    Répartition fixe des classes d'actifs :      
    -   AG Life Growth : environ 75 % d'actions et 25 % d'obligations provenant du monde entier.
        A l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
    -   AG Life Balanced : environ 50 % d'actions et 50 % d'obligations provenant du monde
        entier. A l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
    -   AG Life Stability : environ 75 % d'obligations et 25 % d'actions provenant du monde entier.
        A l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.


Vous trouverez plus d'informations notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds en consultant la page consacrée aux fonds et les règlements de gestion situés au même endroit. Vous pouvez consulter la valeur actuelle de ces fonds sur www.aginsurance.be.

Votre intermédiaire est le mieux placé pour vous donner des conseils à ce sujet. S'il vous propose un produit dans le cadre d'un conseil en placement, il doit veiller à ce que ce produit soit adapté à votre connaissance et à votre expérience du produit, à vos objectifs de placement et à votre situation financière.

Top Multilife EP  
Top Multilife EP  
Quelle protection m’offre Top Multilife épargne-pension ?

​Top Multilife ne propose aucune garantie de rendement ou de capital. Son rendement dépend de la performance des fonds que vous avez choisis. Ces performances sont elles-mêmes tributaires des fluctuations sur les marchés financiers. Ce système peut offrir de très belles perspectives de rendement à long terme mais peut aussi être préjudiciable au rendement en période boursière délicate.

Quelle est la couverture décès de Top Multilife épargne-pension ?

​En cas de décès de l'assuré, AG Insurance verse un capital au bénéficiaire désigné. Ce montant est au minimum équivalent à la valeur (en euro) de toutes les unités qui sont affectées au contrat.

Des garanties complémentaires sur mesure peuvent y être liées. Vous pouvez ajouter une couverture décès minimum ou complémentaire au sein de votre contrat, ou encore une couverture décès et invalidité à la suite d’un accident, ainsi qu’une couverture en incapacité de travail.

Top Multilife EP  
Top Multilife EP  
Quels sont les frais dont il faut tenir compte ?

  • Frais d'entrée 
    4 % de la (des) prime(s) versée(s) ou de la réserve transférée.

  • Frais de gestion des fonds
    Frais spécifiquement liés aux fonds et  automatiquement imputés aux valeurs d'unité. En d'autres mots, ces frais sont déduits directement lors du calcul des valeurs d'unité. Pour connaître les frais et les caractéristiques propres à chaque fonds, consultez le règlement de gestion qui lui est consacré.

  • Frais de sortie 
    5 % et 0 % les 5 dernières années.

  • Frais de transfert entre fonds
    Gratuit 1 fois par an ; 37,18 euros par transfert à partir du deuxième transfert de l'année.

Quelles sont les taxes dont il faut tenir compte ?

  • Une taxe anticipative de 8 % sur votre capital sera prélevée à l'âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat (si vous souscrivez votre contrat après 55 ans).
  • En cas de rachat avant 60 ans, la taxation se fera au taux de 33 %.
  • Au moment du versement, aucune taxe n'est due sur votre prime.
  • En cas de décès, des droits de succession peuvent être dus.


Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement.

Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité du Top Multilife épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

Top Multilife EP  
Top Multilife EP  
Quels sont les risques encourus avec Top Multilife épargne-pension ?

​Les risques propres à une assurance-placement de la branche 23 :

  • Risque de fluctuation de l’unité (risque de marché)
    La valeur d’une unité dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d’assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d’unité pourra être tant supérieure qu’inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d’assurance doit être conscient qu’il ne récupérera éventuellement pas l’entièreté du montant investi.

  • Risque de liquidité
    Dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.

  • Risques liés à la gestion des fonds
    Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l’objectif et de la politique d’investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Afin d’atteindre cet objectif d’investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d’actifs différents dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d’investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n’étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.

  • Faillite de l’assureur
    Les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie souscrit par le preneur d’assurance font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.

 
 
 
 
Protection des consommateurs et gestion des plaintes
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