Top Multilife épargne-pension

• Un rendement potentiellement plus élevé
  Top Multilife s'adresse à tous les investisseurs à la recherche d'un rendement potentiellement plus élevé. Cette assurance est liée à des fonds d'investissement. Par conséquent le montant investi peut fluctuer au cours du temps.

• Un avantage fiscal
  Vous récupérerez jusqu'à 30 % de la somme versée. Par exemple, si vous versez le montant de 1.020 euros, vous payerez 306 euros d'impôts en moins. Si vous décidez de verser le maximum autorisé de 1.310 euros, vous payerez cette fois 327,5 euros d'impôts en moins.
  

• Vous êtes libre de choisir le montant
  Vous pouvez déjà commencer en versant une prime de 35 euros. Vous pouvez décider d'investir de façon, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
  

• Garanties complémentaires sur mesure
  Pour protéger vos proches de difficultés financières en cas de malheur ou  de perte de vos revenus, nous proposons  différentes couvertures complémentaires optionnelles : une couverture supplémentaire en cas de décès, une couverture décès et invalidité à la suite d'un accident, ainsi qu'une couverture en incapacité de travail.

​Ce produit a des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l'environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l'environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d'investissements. Vous trouverez des informations sur les caractéristiques écologiques et sociales ic​i. Pour en savoir davantage sur l'approche adoptée par AG en matière d'investissement durable et responsable, vous pouvez consulter ag.be/investir/durabilite. 

Vous trouverez au bas de cette page, dans la section conditions générales et infos légales, la fiche info durabilité​ de ce produit, ainsi que le rapp​ort annuel​ correspondant​.

Top Multilife vous permet de choisir parmi 5 fonds de placement internes activement gérés par des spécialistes. Vous pouvez donc choisir un ou plusieurs des fonds suivants qui correspondent au mieux à votre profil d'investisseur et à vos attentes :

• Fonds avec allocation tactique 
  Le portefeuille est adapté en fonction des conditions du marché, dans certaines limites (minimum et maximum) et en tenant compte du profil.       
  -   AG Life Dynamic Portfolio : combinaison de plusieurs fonds répartis mondialement
      (actions, obligations, immobilier, investissements alternatifs, cash), profil dynamique.
  -   AG Life Neutral Portfolio : combinaison de plusieurs fonds répartis mondialement (actions,
      obligations, immobilier, investissements alternatifs, cash), profil neutre.

• Fonds avec allocation stratégique
  Répartition fixe des classes d'actifs :      
  -   AG Life Growth : environ 75 % d'actions et 25 % d'obligations provenant du monde entier.
      A l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
  -   AG Life Balanced : environ 50 % d'actions et 50 % d'obligations provenant du monde
      entier. A l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.
  -   AG Life Stability : environ 75 % d'obligations et 25 % d'actions provenant du monde entier.
      A l'heure actuelle, une grande partie du fonds est investie dans la zone euro.

Votre conseiller peut voir l’ensemble de votre portefeuille et vous donner un avis éclairé en fonction de votre profil d’investisseur et de vos besoins. S'il vous propose un produit dans le cadre d'un conseil en placement, il doit veiller à ce que ce produit soit adapté à votre connaissance et à votre expérience du produit, à vos objectifs de placement et à votre situation financière.

Vous trouverez plus d'informations notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds sur la page qui leur est dédiée ainsi que dans la presse financière.

Pour vous aider à y voir plus clair dans la politique d’investissement des fonds, n’hésitez pas à consulter leur règlement de gestion ici.

Top Multilife ne propose aucune garantie de rendement ou de capital. Son rendement dépend de la performance des fonds que vous avez choisis. Ces performances sont elles-mêmes tributaires des fluctuations sur les marchés financiers. Ce système peut offrir de très belles perspectives de rendement à long terme mais peut aussi être préjudiciable au rendement en période boursière délicate.

​En cas de décès de l'assuré, AG Insurance verse un capital au bénéficiaire désigné. Ce montant est au minimum équivalent à la valeur (en euro) de toutes les unités qui sont affectées au contrat.

Des garanties complémentaires sur mesure peuvent y être liées. Vous pouvez ajouter une couverture décès minimum ou complémentaire au sein de votre contrat, ou encore une couverture décès et invalidité à la suite d’un accident, ainsi qu’une couverture en incapacité de travail.

• Frais d'entrée 
  4 % de la (des) prime(s) versée(s) ou de la réserve transférée.

• Frais de gestion des fonds
  Frais spécifiquement liés aux fonds et  automatiquement imputés aux valeurs d'unité. En d'autres mots, ces frais sont déduits directement lors du calcul des valeurs d'unité. Pour connaître les frais et les caractéristiques propres à chaque fonds, consultez le règlement de gestion qui lui est consacré.

• Frais de sortie 
  5 % et 0 % à partir du 60e anniversaire de l'assuré.​
  

• Frais de transfert entre fonds
  Gratuit 1 fois par an ; 37,18 euros par transfert à partir du deuxième transfert de l'année.
  

• Une taxe anticipative de 8 % sur votre capital sera prélevée à l'âge de 60 ans ou au 10e anniversaire du contrat (si vous souscrivez votre contrat après 55 ans).
• En cas de rachat avant 60 ans, la taxation se fera au taux de 33 %.
• Au moment du versement, aucune taxe n'est due sur votre prime.
• En cas de décès, des droits de succession peuvent être dus.

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement.

Pour toute information concernant les taxes et la fiscalité du Top Multilife épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

​Les risques propres à une assurance-placement de la branche 23 :

• Risque de fluctuation de l’unité (risque de marché)
  La valeur d’une unité dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d’assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d’unité pourra être tant supérieure qu’inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d’assurance doit être conscient qu’il ne récupérera éventuellement pas l’entièreté du montant investi.

• Risque de liquidité
  Dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.

• Risques liés à la gestion des fonds
  Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l’objectif et de la politique d’investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Afin d’atteindre cet objectif d’investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d’actifs différents dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d’investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n’étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.

• Faillite de l’assureur
  Les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie souscrit par le preneur d’assurance font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou bénéficiaires concernés par ce fonds.
  

Augmentation du montant des primes après l'âge de 55 ans en épargne à long terme et en épargne-pension

Après l'âge de 55 ans, en cas d'augmentation du montant des versements de primes hors indexation, la législation fiscale prévoit le report de la taxation pour l'ensemble du contrat de 10 ans après cette augmentation ou au terme du contrat si le terme est prévu avant ces 10 ans. 

Afin d'éviter cette situation, AG fixe un plafond individuel pour les preneurs d'assurance ayant souscrit une épargne-pension ou une épargne à long terme.

Le montant annuel versé dans le contrat doit être égal ou inférieur à ce plafond individuel, indexé chaque année.

Conclusion de contrat ou augmentation des primes après l'âge de 65 ans en épargne à long terme et en épargne-pension

La législation fiscale n'autorise pas la conclusion de contrats d'assurance-vie en épargne à long terme ni en épargne-pension après l'âge de 65 ans. De plus, l'augmentation du montant des primes est interdite après l'âge de 65 ans. 

Pour l'épargne-pension, l'année des 64 ans du preneur est la dernière année durant laquelle des primes peuvent être versées dans le contrat.​