Top Rendement épargne-pension
Une assurance-vie individuelle de la branche 21 soumise au droit belge pour épargner en toute sécurité et bénéficier d’un avantage fiscal.
Taux d’intérêt de 0,75 % en vigueur au 01/07/2018. Des modifications sont toujours possibles. Le taux d’intérêt est garanti au moment de la réception de la (des) prime(s) sur le compte d’AG Insurance et pendant toute la durée restante du contrat.
Rendement plus élevé grâce à une éventuelle participation bénéficiaire

Vous bénéficiez d'un taux d'intérêt garanti de 0,75 %, qui peut être augmenté chaque année d'un petit extra : la participation bénéficiaire. Chez AG Insurance, le rendement global pour l’année 2017 a atteint 2,15 % grâce à l’ajout d’une participation bénéficiaire. Cette dernière n'est pas garantie, elle dépend de la conjoncture économique et des résultats financiers d’AG Insurance.

Sécurité

Notre épargne-pension est une assurance sûre. Le fonds de garantie vous protège également jusqu’à 100.000 euros !
Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance.

Avantage fiscal

Vous vous constituez un plan d’épargne sur mesure avec une épargne pouvant aller jusqu’à 1230 euros par an et permettant jusqu’à 307,50 euros d’avantage fiscal.

Désignation d’un bénéficiaire en cas de décès

Vous organisez votre succession et protégez vos proches - dans les limites légales - en cas de décès avant le terme de votre contrat. Des droits de succession peuvent être dus.

Epargne souple

Vous déterminez vous-même le montant que vous souhaitez épargner chaque année, à votre rythme, avec un maximum de 960 euros ou de 1230 euros au choix. Vous pouvez épargner à partir de seulement 35 euros.


 


Qu’est-ce que Top Rendement épargne-pension ?

Top Rendement d’AG Insurance est une assurance-vie de la branche 21 soumise au droit belge. Le produit s’adresse aux personnes désirant se constituer un capital complémentaire à la pension légale en bénéficiant d’un avantage fiscal durant la période d’épargne.

La réduction d’impôts est de 25 ou 30 % sur les primes versées. Ainsi, cette année, vous pouvez épargner jusqu’à 960 euros et bénéficier d’une réduction d’impôt de maximum 288 euros. Si vous décidez de verser le maximum autorisé de 1230 euros, vous payerez cette fois 307,5 euros d’impôts en moins.
Il est possible également d’ajouter au contrat une couverture décès complémentaire constante ou décroissante. Cette couverture décès supplémentaire peut vous servir d’assurance solde restant dû en cas d’emprunt hypothécaire.

Top Rendement EP  
Que m’offre Top Rendement épargne-pension ?
  • ​Un rendement garanti
    Chaque montant investi bénéficie du taux garanti en vigueur au moment du versement. Ce taux est appliqué durant toute la durée du contrat (hors frais d’entrée). Il est actuellement de 0,75 %. Pour les versements futurs, le taux d'intérêt applicable est celui d’application au moment du versement.

  • La possibilité d'augmenter votre rendement grâce à d'éventuelles participations bénéficiaires annuelles
    D'éventuelles participations bénéficiaires annuelles peuvent améliorer votre rendement fixe de 0,75 %. Si vous désirez en savoir plus sur l'historique des participations bénéficiaires d’AG Insurance, cliquez-ici​​. Cependant, ces participations sont variables et non garanties, elles dépendent des résultats financiers d’AG Insurance et de la conjoncture économique.

  • Un avantage fiscal
    Vous avez la possibilité d’épargner chaque année jusqu’à 960 euros et de bénéficier d'une réduction d'impôt de 30 % sur la prime versée, ou épargner 1230 euros et bénéficier d'une réduction d'impôt de 25 % sur la prime versée. Cette épargne vous procure respectivement un avantage fiscal allant jusqu’à 288 euros ou 307,50 euros sur votre déclaration fiscale de l’année suivante.

  • Un capital complémentaire
    Votre épargne dans cette épargne-pension vous permettra de bénéficier d’un capital complémentaire pour profiter de votre pension.

Quels sont les fonds disponibles ?

​Vous avez la possibilité d’investir les participations bénéficiaires éventuelles dans un ou des fonds gérés par des spécialistes. Vous trouverez plus d'informations notamment sur la valeur actuelle des unités des fonds en consultant la page consacrée aux fonds et les règlements de gestion situés au même endroit ainsi que dans la presse financière. Votre conseiller est le mieux placé pour vous donner des conseils à ce sujet.

Top Rendement EP  
Top Rendement EP  
Quelle protection m’offre Top Rendement épargne-pension ?

​Top Rendement épargne-pension vous offre une double protection :

  • Celle liée aux produits d'assurance de la branche 21. A savoir que pour chaque montant versé dans une assurance de la branche 21, AG Insurance doit disposer des liquidités suffisantes pour garantir ses engagements.

  • Celle émanant de la marge de solvabilité supplémentaire sous forme d'un capital prudentiel imposée par le législateur. Son niveau minimal dépend des catégories à risque dans lesquelles les actifs sont investis. La Banque Nationale veille strictement à la suffisance de ces investissements et du capital prudentiel.

Quelle est la couverture décès de Top Rendement épargne-pension ?

Top Rendement épargne-pension vous offre plusieurs garanties :

  • Une garantie standard
    Si vous veniez à décéder avant le terme de votre contrat, le bénéficiaire de votre assurance perçoit la réserve du contrat dans laquelle la participation bénéficiaire est incluse.

  • Une garantie optionnelle
    Vous avez 4 options de couverture décès alternative, en déterminant préalablement :
    -   un capital décès minimum,
    -   un capital décès décroissant minimum,
    -   un capital décès complémentaire,
    -   ou un capital décès décroissant complémentaire.

  • Des garanties complémentaires
    -   Garantie en cas d'accident : versement d'un capital en cas de décès ou d'invalidité totale
        et permanente de l'assuré suite à un accident.
    -   Garantie en cas d'incapacité de travail : allocation d'une rente en cas d'incapacité de
        travail totale ou partielle, temporaire ou permanente, consécutive à une maladie ou à un
        accident de l'assuré.

Top Rendement EP  
Top Rendement EP  
Quels sont les frais dont je dois tenir compte ?

  • ​Frais d’entrée
    Maximum 6,5 %.

  • Frais de sortie
    Pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l’assuré.

  • Indemnité de rachat
    -   Pour la partie en branche 21 : 5 %, 0 % durant les 5 dernières années.
    -   Pour la partie en branche 23 : 2 % en année 1, 1,5 % en année 2,1 % en année 3, 0,5 %
        en année 4. Ensuite, 0 %.
    -   Pour la partie investie dans le fonds « Absolute Return Bonds » : 0,5 % durant les 4
        premières années. Ensuite, 0 %.
    -   Aucune indemnité en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent l’entrée en vigueur du
        contrat.

  • Frais de gestion
    -   Pas de frais de gestion pour la partie en branche 21.
    -   Pour la partie en branche 23 : frais spécifiquement liés aux fonds et automatiquement
        imputés aux valeurs d'unité. Pour connaître les frais et les caractéristiques propres à
        chaque fonds, consultez le règlement de gestion qui lui est consacré sur
        www.aginsurance.be ou chez votre intermédiaire. 

  • Frais liés au transfert entre fonds d’investissement (branche 23)
    -   Premier transfert gratuit.
    -   A partir du deuxième transfert : frais de 31,18 euros par transfert.
    -   En cas de transfert vers un fonds « Best of », les frais s’élèvent à 1 % de la réserve totale
        transférée. Un transfert vers un fonds « Absolute Return Fonds » est gratuit.

  • Frais liés au transfert de la branche 21 vers la branche 23 ou inversement
    -   Uniquement possible pour la participation bénéficiaire.
    -   Transfert vers la partie investie en branche 21 : 2 % du montant transféré la première
        année ; 1,5 % la deuxième année ; 1 % la troisième année, 0,5 % la quatrième année ; 0
        % ensuite.
    -   Transfert du fond « Absolute Return Bonds » vers la partie investie dans la branche 21 : 
        0,5 % du montant transféré durant les 4 premières années, ensuite 0 %.
    -   Transfert vers la branche 23 : 5 %, 0 % durant les 5 dernières années du contrat.


Pour de plus amples informations sur les frais liés au Top Rendement dans le cadre de l'épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

De quelles taxes dois-je tenir compte ?

  • Taxe sur le capital
    -   Une « taxe anticipative » de 8 % est prélevée au 60e anniversaire de l'assuré ou au
        10e anniversaire du contrat en cas de souscription après 55 ans. Ensuite, le capital ne
        sera plus taxé.

    -   En cas de rachat avant 60 ans, une taxe de 33 % sera due (éventuellement augmentée de
        la taxe communale).
  • Taxe sur les primes
    Aucune taxe n'est due sur les primes versées.


Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement. Pour toute information concernant l​es taxes et la fiscalité du Top Rendement épargne-pension, consultez la fiche info financière et les conditions générales.

Top Rendement EP  
Top Rendement EP  
Quels sont les risques encourus avec Top Rendement épargne-pension ?

Les risques encourus avec Top Rendement épargne-pension sont limités. Le capital et le taux de ce produit sont garantis par AG Insurance. De plus, ​ce produit est protégé par le Fonds de garantie sur base du régime de protection valant pour les produits de la branche 21. Celui-ci intervient si AG Insurance est resté en défaut et s'élève actuellement à 100.000 euros par preneur d'assurance et par compagnie d'assurance. Pour le surplus éventuel, le risque est supporté par le preneur d'assurance.

Si les participations bénéficiaires éventuelles sont investies dans des fonds, vous devez tenir également compte des risques liés à la branche 23 des assurances :

  • Risque de fluctuation de l'unité (risque de marché)
    La valeur d'une unité dépend de l'évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d'assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d'unité pourra être tant supérieure qu'inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d'assurance doit être conscient qu'il ne récupérera éventuellement pas l'entièreté du montant investi.

  • Risque de liquidité
    Dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.

  • Risques liés à la gestion des fonds
    Les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l'objectif et de la politique d'investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Il existe toujours un risque que les investissements effectués n'offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l'expertise des gestionnaires.

  • Faillite de l'assureur
    Les actifs du fonds lié au contrat d’assurance-vie souscrit par le preneur d’assurance font l'objet par gestion distincte d'un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l'exécution des engagements envers les preneurs d'assurance et/ou les bénéficiaires.

A quel moment mon contrat Top Rendement épargne-pension se termine-t-il ?

Le contrat doit se terminer au plus tôt aux 65 ans du souscripteur. Cependant, si le contrat a été conclu à partir de 55 ans, une durée minimale de 10 ans est requise.

question terme contrat  
 
 
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