Qu’est-ce qu’une assurance financière ?

7 éléments de réponse...

Les taux d'intérêt restent bas. L'inflation, quant à elle, flirte avec des sommets sans précédent. Placer votre argent sur un compte d'épargne n'est, pour l'heure, pas la meilleure solution. En effet, les taux d'intérêt de votre compte ne suffisent pas pour compenser l'inflation qui ronge votre capital.

Quelle solution alternative pouvons-nous vous proposer ? Est-ce vraiment le bon moment pour investir en bourse ? Les marchés financiers ne sont-ils pas trop instables ?

L'assurance financière est peut-être la solution idéale.

Vous n'en avez jamais entendu parler ? Nous vous l'expliquons en sept étapes.

1. Une assurance-vie qui investit

Lorsque vous entendez le mot « assurance-vie », vous pensez probablement à un produit qui prévoit le versement d'un capital en cas de décès de l'assuré. L'assurance-vie la plus connue - l'assurance solde restant dû - vous dit certainement quelque chose.

L'assurance financière est aussi une assurance-vie. Par contre, son objectif principal n'est pas de protéger les proches de l'assuré, mais bien de constituer un capital ou d'investir un capital disponible. Et les formules possibles sont nombreuses. Il existe une assurance financière pour tous les profils d'investisseurs.

Réduire

2. Branche 21 : la certitude d'un taux d'intérêt fixe

Avec une assurance financière de la branche 21, vous optez pour la garantie d'un taux d'intérêt fixé au moment du versement et garanti pendant toute la durée du contrat pour ce versement. Votre rendement peut encore être amélioré grâce à d'éventuelles participations bénéficiaires annuelles. Ces participations bénéficiaires peuvent varier d'année en année et dépendent des résultats d'AG et de la situation économique. Elles ne sont pas obligatoires sur le plan légal ou contractuel.

Les fluctuations des marchés financiers n'ont que peu, voire pas d'impact sur votre investissement.
Pour l'heure, le taux d'intérêt garanti de la branche 21 est relativement bas, mais vous pouvez tout de même espérer un rendement supérieur à celui d'un compte d'épargne grâce, notamment, aux éventuelles participations bénéficiaires. Dans un contexte de faiblesse des taux d'intérêt, il se peut que vous ne récupériez pas l'intégralité de la prime investie au terme du contrat ou en cas de rachat, en raison des frais et charges.

Vous voulez en savoir plus sur les avantages, les risques, les frais et les taxes de la branche 21 ? Rendez-vous sur la page: Assurance-épargne avec taux garanti.

Réduire

3. Branche 23 : un investissement dans des fonds

Si vous optez pour une assurance financière de la branche 23, votre rendement ne sera pas garanti dans la plupart des cas. Vous investissez dans un ou plusieurs fonds et votre rendement dépend intégralement des résultats de ces fonds. Si vous choisissez la branche 23, vous visez un rendement potentiellement plus élevé. Vous êtes donc prêt(e) à prendre un risque plus important.
AG a opté pour une stratégie multi-management pour la gestion de ses fonds. En d'autres termes, nous sélectionnons des gestionnaires réputés qui gèrent nos fonds en notre nom, chacun apportant sa spécialisation et ses points forts.

Vous voulez en savoir plus sur les avantages, les risques, les frais et les taxes de la branche 23 ? C'est par ici! !

Réduire

4. Une fiscalité avantageuse, mais aussi quelques coûts

Après 8 ans, vous ne payez plus de précompte mobilier sur les plus-values réalisées avec une assurance de la branche 21.
Le rendement des assurances de la branche 23 n'est quant à lui pas soumis au précompte mobilier (sauf si un rendement est garanti).
Par contre, vous devez payer une taxe de 2 % sur les assurances, ainsi que des frais d'entrée et de gestion.

Réduire

5. Un mix de branche 21 et de branche 23 ...

Le mot d'ordre quand vous investissez : la diversification. Votre conseiller bancaire ou votre courtier se fera un plaisir d'examiner avec vous votre situation personnelle et votre profil d'investisseur. Ensuite, il pourra vous proposer une combinaison entre la branche 21 et la branche 23. En investissant une partie dans la branche 21 et une autre dans la branche 23, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt fixe sur une partie du montant investi, tout en visant un rendement potentiellement plus élevé avec l'autre partie. Ce faisant, vous êtes prêt(e) à prendre un certain risque.
Bien entendu, les spécialistes qui gèrent les fonds de la branche 23 assurent une diversification optimale au sein du ou des fonds choisis.

Réduire

6. ... ou un switch de l'un à l'autre

Votre profil d'investisseur peut évoluer au fil des ans. L'achat d'une maison, la naissance d'un enfant, l'arrivée à l'âge de la pension... Autant d'occasions qui peuvent influencer ce que vous attendez de vos investissements et les risques que vous êtes disposé(e) à prendre. Heureusement, dans certains cas, vous pouvez passer de la branche 21 à la branche 23 (ou inversement). Dans la majorité des produits de la branche 23, vous pouvez également passer facilement d'un fonds à un autre. Dans de nombreux cas, cette opération est totalement gratuite.

Réduire

7. Une assurance financière pour tous et pour tous les objectifs d'investissement

Avec une assurance financière, vous pouvez œuvrer à la réalisation de nombreux objectifs concrets et réalisables :

l'avenir financier de vos enfants ou petits-enfants
l'achat ou la rénovation d'une habitation
l'achat d'une voiture
la préparation de la retraite
…

En d'autres termes, il existe une assurance financière pour presque tous les projets.

Un avantage supplémentaire des assurances financières ? Ce produit est parfait pour optimiser la planification de votre succession. Par exemple, vous pouvez désigner un bénéficiaire en cas de décès qui recevra le capital de votre investissement lorsque vous ne serez plus parmi nous.

Réduire

En savoir plus sur ces assurances?

Voir la liste complète