Top Rendement pensioensparen
Spaar in alle veiligheid en geniet een fiscaal voordeel via een individuele tak 21-levensverzekering onderworpen aan het Belgisch recht.
Rentevoet van 0,75 % in voege op 01/07/2018. Wijzigingen zijn steeds mogelijk. De rentevoet is gewaarborgd vanaf het moment dat de premie(s) op de rekening van AG Insurance staat (staan) en is gewaarborgd tijdens de resterende looptijd van het contract.
Hoger rendement dankzij een mogelijke winstdeling


U geniet een gewaarborgd minimumrendement van 0,75 %, die jaarlijks verhoogd kan worden met een extraatje: de winstdeling. Bij AG Insurance bedroeg het totaal rendement in 2017 2,15 % dankzij de winstdeelname. Deze winstdelingen zijn niet gewaarborgd en hangen af van de economische conjunctuur en de financiële resultaten van AG Insurance.

Absolute zekerheid


Pensioensparen van AG is een veilige verzekering. U bent tevens beschermd door het Garantiefonds tot 100.000 euro! Voor het eventueel resterende bedrag is het de verzekeringsnemer die het risico draagt.

Fiscaal voordeel


U bouwt een spaarplan op uw maat op met een premie tot 1230 euro per jaar waarbij u tot 307,5 euro fiscaal voordeel kunt genieten.

Aanduiding van een begunstigde bij overlijden


U organiseert -binnen het wettelijk kader- uw successie en beschermt uw naasten ingeval u zou overlijden vóór de einddatum van uw contract. Op dat ogenblik kunnen er successierechten verschuldigd zijn.

Flexibel sparen


U bepaalt zelf het bedrag dat u ieder jaar wenst te sparen, op uw eigen ritme, met een maximum van 960 euro of 1230 euro. U kunt reeds sparen vanaf 35 euro.

 


Wat is Top Rendement pensioensparen?

Top Rendement pensioensparen van AG Insurance is een tak 21-levensverzekering onderworpen aan het Belgisch recht. Het product is bestemd voor mensen die bij het wettelijk pensioen een aanvullend pensioen willen opbouwen en een fiscaal voordeel willen genieten tijdens die periode.

De belastingvermindering bedraagt 25 of 30 % op de gestorte premies. Dit jaar kunt u zo tot 960 euro sparen en een belastingvermindering genieten van maximaal 288 euro. Als u beslist om het toegelaten maximum van 1230 euro te storten, betaalt u 307,5 euro minder belastingen.

Het is ook mogelijk om een afnemende aanvullende overlijdensdekking toe te voegen. Die overlijdensdekking kan u ook gebruiken als schuldsaldoverzekering bij een hypothecaire lening.

Top Rendement pensioensparen  
Wat biedt Top Rendement pensioensparen mij?
  • Gewaarborgd rendement
    Alle gestorte bedragen genieten de gewaarborgde rentevoet op het moment van de storting. Die rentevoet wordt toegepast gedurende de volledige looptijd van het contract (uitgezonderd instapkosten). De rentevoet bedraagt op dit moment 0,75 %. Voor toekomstige premies geldt de rentevoet die op het moment van ontvangst van de premie van toepassing is.

  • Potentieel hoger rendement dankzij de eventuele jaarlijkse winstdelingen
    U kunt uw gewaarborgd rendement van 0,75 % nog verhogen door de eventuele jaarlijkse winstdelingen te beleggen in een tak 23-beleggingsfonds. ​Als u meer wilt weten over onze rendementshistoriek, klik hier​.​ Deze winstdelingen zijn echter variabel en niet gewaarborgd. Ze hangen af van de economische conjunctuur en van de financiële resultaten van AG Insurance.

  • Fiscaal voordelig
    U kunt jaarlijks tot 960 euro sparen en een belastingvermindering van 30 % op de gestorte premies genieten. U kunt ook beslissen om 1230 euro te sparen wat u een belastingvermindering van 25 % op de gestorte premies oplevert. U geniet dus respectievelijk een fiscaal voordeel tot 288 euro of 307,5 euro op uw belastingaangifte van het jaar erop.

  • Aanvullend kapitaal
    Met het geld dat u belegt in Top Rendement Pensioensparen bouwt u een aanvullend kapitaal op om in alle rust van uw pensioen te genieten.

Wat zijn de beschikbare fondsen?

U kunt de eventuele winstdelingen beleggen in één of meerdere fondsen die actief worden beheerd door specialisten. U vindt meer informatie over de huidige eenheidswaarde van de fondsen op de pagina gewijd aan de fondsen en de beheerreglementen, alsook in de financiële pers. Vraag raad aan uw adviseur!

Top Rendement pensioensparen  
Top Rendement pensioensparen  
Welke bescherming biedt Top Rendement pensioensparen mij?

Top Rendement pensioensparen biedt u een dubbele bescherming:

  • Deze verbonden aan de verzekeringsproducten van tak 21. Voor elk bedrag dat u stort in tak 21, moet AG Insurance beschikken over voldoende liquide middelen om zijn verbintenissen na te komen.

  • De bescherming van de bijkomende solvabiliteitsmarge in de vorm van een kapitaalvereiste opgelegd door de wetgever. Het minimumniveau hangt af van de risicocategorieën waarin de activa worden belegd. De Nationale Bank ziet strikt toe of deze beleggingen en de kapitaalvereiste toereikend zijn.

Welke overlijdensdekking biedt Top Rendement pensioensparen mij?

​Top Rendement pensioensparen biedt u heel wat waarborgen:

  • Een standaardwaarborg
    Als u overlijdt voor de einddatum van uw contract wordt de contractreserve (winstdeling inbegrepen) uitgekeerd aan de aangeduide begunstigde(n).

  • Een optionele waarborg
    U kunt opteren voor een alternatieve overlijdensdekking door vooraf te kiezen uit volgende vier mogelijkheden:
    -   Een minimumoverlijdenskapitaal
    -   Een dalend minimumoverlijdenskapitaal
    -   Een aanvullend overlijdenskapitaal
    -   Een afnemend aanvullend overlijdenskapitaal

  • Aanvullende waarborgen
    -   Waarborg bij ongeval: een kapitaal bij overlijden van de verzekerde of een kapitaal bij
        totale en blijvende invaliditeit ten gevolge van een ongeval
    -   Waarborg bij arbeidsongeschiktheid: een rente in geval van totale of gedeeltelijke,
        tijdelijke of blijvende arbeidsongeschiktheid ten gevolge van een ziekte of ongeval van de
        verzekerde

Top Rendement pensioensparen  
Top Rendement pensioensparen  
Met welke kosten moet ik rekening houden?

  • Instapkosten
    Maximaal 6,5 %.

  • Uitstapkosten
    Er zijn geen uitstapkosten op de einddatum of bij overlijden van de verzekerde.

  • Afkoopvergoeding
    -   Voor het tak 21-gedeelte: 5 %, 0 % gedurende de laatste 5 jaar.
    -   Voor het tak 23-gedeelte: 2 % het eerste jaar, 1,5 % het tweede jaar 2, 1 % het derde jaar,
        0,5 % het vierde jaar, daarna 0 %.
    -   Voor het deel belegd in het fonds ‘Absolute Return Bonds’: 0,5 % gedurende de eerste 4
        jaar, daarna 0 %.
    -   Er is geen vergoeding verschuldigd in geval van opzegging binnen de 30 dagen na de
        inwerkingtreding van het contract.

  • Beheerkosten
    -   Er zijn geen beheerkosten voor het tak 21-gedeelte.
    -   Voor het tak 23-gedeelte: kosten specifiek verbonden aan de fondsen en automatisch
        verrekend in de eenheidswaarden. Voor meer informatie over de kosten en de
        karakteristieken van elke fonds, kunt u het beheersreglement raadplegen op onze website
        of bij uw makelaar.

  • Kosten gelinkt aan de overdracht tussen beleggingsfondsen (tak 23)
    -   De eerste overdracht is gratis.
    -   Vanaf de tweede overdracht: 31,18 euro per overdracht.
    -   In geval van een overdracht naar een 'Best of' fonds bedragen de kosten 1 % van de
        totale overgedragen reserve. Een overdracht naar een fonds 'Absolute Return Bonds' is
        gratis.

  • Kosten gelinkt aan de overdracht van tak 21 naar tak 23 of omgekeerd

    -   Enkel mogelijk voor de winstdelingen.
    -   Overdracht naar het deel belegd in tak 21: 2 % van het overgedragen bedrag gedurende
        het eerste jaar; 1,5 % het tweede jaar; 1 % het derde jaar, 0,5 % het vierde jaar, daarna
        0 %.
    -   Overdracht van het fonds 'Absolute Return Bonds' naar het deel belegd in tak 21: 0,5 %
        van het overgedragen bedrag gedurende de eerste 4 jaar, daarna 0 %.
    -   Overdracht naar tak 23: 5 %, 0 % gedurende de laatste 5 jaar van het contract.


Voor meer info over de kosten gelinkt aan Top Rendement in het kader van pensioensparen, raadpleeg de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.

Met welke taksen moet ik rekening houden?

  • Taks op kapitaal
    -  Er wordt een anticipatieve heffing van 8 % ingehouden op het kapitaal op de leeftijd van 60
       jaar of op de 10e verjaardag van het contract als u na uw 55e onderschrijft. Daarna wordt
       er geen taks meer ingehouden.
    -  Bedrijfsvoorheffing van 33 % in geval van afkoop voor de leeftijd van 60 jaar (eventueel
       verhoogd met gemeentebelasting).

  • Premietaks
    Er is geen taks van toepassing op de gestorte premies.

  • Successierechten
    Bij overlijden kunnen er successierechten verschuldigd zijn.


Het fiscale regime wordt bepaald door de individuele situatie van elke klant en kan altijd wijzigen. Voor meer info over de taksen en de fiscaliteit van Top Rendement Pensioensparen: raadpleeg de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.

Top Rendement pensioensparen  
Top Rendement pensioensparen  
Welke risico’s loop ik met Top Rendement pensioensparen?

De mogelijke risico's met Top Rendement pensioensparen zijn beperkt.
Het kapitaal en de rentevoet worden gewaarborgd door AG Insurance. Bovendien wordt dit product gewaarborgd door het Garantiefonds op basis van de beschermingsregeling die geldt voor tak 21-producten. Deze treedt in werking als AG Insurance in gebreke is gebleven en bedraagt momenteel 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor het eventueel surplus wordt het risico gedragen door de verzekeringsnemer.


Als u de eventuele winstdelingen belegt in fondsen, moet u tevens rekening houden met de risico’s verbonden aan tak 23:

  • Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico)
    De eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van de onderliggende activa en de volatiliteit van de markten. Het financieel risico wordt volledig en op ieder moment gedragen door de verzekeringsnemer. Bij elke afhouding of op het ogenblik van vereffening van het contract, bestaat de mogelijkheid dat de eenheidswaarde hoger of lager is dan de waarde op het moment van premiebetaling.
    De verzekeringsnemer moet er zich van bewust zijn dat hij mogelijks niet het volledig geïnvesteerde bedrag zal worden terugbetaald.

  • Liquiditeitsrisico
    In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals omschreven in het beheersreglement) kan de liquiditeit van de fondseenheden uitgesteld of geschorst worden.

  • Risico's verbonden aan het beheer van de fondsen
    De fondsen zijn blootgesteld aan verschillende risico’s die variëren naargelang het doel en de beleggingspolitiek van deze fondsen en hun onderliggende fondsen. Er bestaat dus altijd een risico dat de beleggingen niet de verwachte resultaten opleveren en dat ondanks de expertise van de beheerders.

  • Faillissement van de verzekeraar
    De activa van het fonds verbonden aan de individuele levensverzekering, onderschreven door de verzekeringsnemer, maken deel uit van een afgescheiden beheer van het bijzonder vermogen, afzonderlijk beheerd binnen de activa van de verzekeraar. In geval van faillissement van de verzekeraar, is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden.

Wanneer eindigt mijn contract Top Rendement pensioensparen?

Het contract loopt af ten vroegste op uw 65 jaar. Als het contract werd afgesloten vanaf 55 jaar, is een minimumduur van 10 jaar vereist.

Einde contract  
 
 

​​

Consumentenbescherming & klachtenbeheer
Raadpleeg de wettelijke informatie over onze verzekeringen!
Heeft u een vraag?
Heeft u een vraag?
Contacteer één van onze gespecialiseerde partners om u te helpen.