Smart Fund Plan
Met Smart Fund Plan mikt u op een potentieel hoger rendement door in nauwkeurig geselecteerde fondsen te beleggen.
Beschikbaar bij:
BNP Paribas Fortis
Enkel voor bestaande klanten
Eveneens beschikbaar bij:
 
Zorgvuldig geselecteerde fondsen

U hebt de keuze uit een ruim gamma fondsen.

Opgevolgd door specialisten

Ze reageren zo snel mogelijk op de evoluties op de financiële markten: u hoeft u dus geen zorgen te maken over de opvolging ervan.

Twee beschermingsmechanismen

Smart Fund Plan omvat twee beschermingsmechanismen die ertoe bijdragen de winsten veilig te stellen en de eventuele verliezen te beperken. Volledig automatisch.

Beschikbaarheid van uw geld

U belegt op lange termijn maar uw geld blijft beschikbaar.

 

Wat is Smart Fund Plan?

Smart Fund Plan is een individuele levensverzekering van AG Insurance onderworpen aan het Belgische recht.
Het voornaamste doel van deze tak 23-beleggingsverzekering gelinkt aan beleggingsfondsen is een potentieel hoger rendement en een ruime diversificatie.
Smart Fund Plan is een belegging op lange termijn zonder einddatum en met twee beschermingsmechanismen. Vandaar dat deze belegging zich vooral richt tot beleggers die bereid zijn een zeker risico te nemen door bepaalde zekerheden in te bouwen.
U kunt fondsen kiezen die het best overeenstemmen met uw beleggersprofiel, uw beleggingsstrategie en uw risicoappetijt.
Het is reeds mogelijk te beleggen in Smart Fund Plan vanaf 2500 euro.

smart fund plan, rendement, fonds, beschermingsmechanismen
Gevarieerde fondsen, beheerd door specialisten, beschermingsmechanismen, … dit alles dankzij Smart Fund Plan
Wat biedt Smart Fund Plan mij? 
  • Een potentieel hoger rendement dan een klassieke belegging. 
  • Fondsen beheerd door specialisten die zo snel mogelijk reageren op de evoluties en tendensen op de financiële markten.

  • Twee automatische beschermingsmechanismen: zo zijn uw winsten in principe beveiligd en uw verliezen potentieel beperkt.

  • Een gamma van fondsen die overeenstemmen met uw beleggersprofiel.

  • Geen roerende voorheffing op de inkomsten uit uw Smart Fund Plan. Er zijn wel belastingen en kosten aan verbonden.

  • Bescherming van uw naasten: vrije keuze van de begunstigde bij overlijden en een (eventueel uitgebreide) overlijdensdekking om uw belegging te beschermen.

Welke fondsen kan ik kiezen?

Op dit ogenblik hebt u de keuze uit 10 basisfondsen AG Life die actief beheerd worden door specialisten.

Dankzij de beschermingsmechanismen worden uw winsten vanaf een zeker niveau overgeheveld naar een minder risicovol doelfonds. In geval van daling van de markten gaat uw totale kapitaal, vanaf een zeker niveau, eveneens naar dat doelfonds en volgt vanaf dat moment de beursevolutie van dat defensievere doelfonds.

U kunt Smart Fund Plan afsluiten in uw BNP Paribas Fortis-kantoor. Uw adviseur kan uw hele portefeuille bekijken en u degelijk advies geven naargelang uw beleggersprofiel en uw behoeften.

U vindt meer info over de huidige waarde van de fondseenheden door te surfen naar de pagina over de fondsen en de beheersreglementen evenals in de financiële pers. Uw adviseur is het best geplaatst om u advies te geven.

smart fund plan, rendement, fonds, beschermingsmechanismen
U kunt uw Smart Fund Plan samenstellen op basis van uw beleggersprofiel en een dynamischer basisfonds en een defensiever doelfonds kiezen.
smart fund plan, rendement, fonds, beschermingsmechanismen
De wens van elke voorzichtige belegger: trachten om de winsten te beschermen en de verliezen te beperken!
Welke beschermingsmechanismen zijn geïntegreerd in Smart Fund Plan?

Er bestaan twee beschermingsmechanismen:

  • De Winstbeschermer, die bedoeld is om de winst vanaf een zeker niveau te beschermen door deze onder te brengen in een minder risicovol doelfonds.
  • De Verliesbeperker met automatische herbelegging, die als doel heeft de mogelijke verliezen te beperken door de totale reserve over te dragen naar datzelfde doelfonds van zodra een bepaald niveau wordt bereikt of overschreden. Vervolgens wordt het overgedragen kapitaal opnieuw belegd gespreid over 6 maanden in het gekozen basisfonds, maand na maand voor 1/6.
Welke overlijdensdekking biedt Smart Fund Plan?

De standaardoverlijdensdekking geldt voor iedereen die Smart Fund Plan heeft afgesloten. Er zijn geen voorwaarden qua leeftijd. Met die garantie wordt de totale waarde van Smart Fund Plan op de vereffeningsdatum uitbetaald aan de begunstigde bij overlijden.

Er bestaat ook een uitgebreide overlijdensdekking die u, onder bepaalde voorwaarden, kunt afsluiten tot de leeftijd van 68 jaar. Het kapitaal dat wordt uitgekeerd na uw overlijden is minstens gelijk aan het totaal van uw stortingen, instapkosten inbegrepen, verminderd met de eventuele bedragen die u hebt opgenomen in de loop van uw contract.
Goed om te weten: de uitgebreide overlijdensdekking houdt op te bestaan:

  • als er vrije periodieke afkopen worden gevraagd;
  • als de verzekerde de leeftijd van 70 jaar bereikt;
  • als het totaal van de stortingen in Smart Fund Plan op het hoofd van een verzekerde meer bedraagt dan 375 000 euro.

De exacte voorwaarden van deze uitgebreide dekking worden verduidelijkt in de algemene voorwaarden.

smart fund plan, rendement, fonds, beschermingsmechanismen
 
smart fund plan, rendement, fonds, beschermingsmechanismen
 
Met welke kosten moet ik rekening houden?
  • Instapkosten: 3 %.
  • Beheerskosten: max. 2 % per jaar, verrekend in de eenheidswaarde.
  • Kosten verbonden aan de activering van een beschermingsmechanisme: 0,40 % op jaarbasis (maandelijks berekend) van de reserve van het basisfonds.
  • Kosten voor de overdracht tussen beleggingsfondsen
    Vanaf de 40e dag na de inwerkingtreding van het contract kunt u geheel of gedeeltelijk van het basisfonds naar het doelfonds overstappen en omgekeerd.
    Er worden geen kosten aangerekend voor de eerste 2 overdrachten uitgevoerd in de loop van hetzelfde kalenderjaar. Vanaf de derde overdracht in datzelfde kalenderjaar wordt een kost aangerekend van 1 % van de overgedragen reserve.
    Aan de automatische overdrachten in het kader van de werking van de beschermingsmechanismen zijn nooit kosten verbonden.
  • Kosten bij afkoop
    De afkoopvergoeding bedraagt 1 % van de theoretische afkoopwaarde tijdens de eerste 6 jaar van het contract.
    Vanaf het zevende jaar is er geen afkoopvergoeding meer verschuldigd.
    Er zijn geen uitstapkosten in geval van overlijden van de verzekerde.

Voor meer info over de kosten verbonden aan Smart Fund Plan, kunt u de financiële infofiche en de algemene voorwaarden raadplegen.

Met welke taksen moet ik rekening houden?
  • Taks op de levensverzekeringen: 2 % op de gestorte premies (verzekeringsnemer = natuurlijk persoon).
  • Smart Fund Plan komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid, noch voor belastingvermindering.
  • De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties in geval van afkoop, noch op het kapitaal bij overlijden, overeenkomstig de fiscale wetgeving die van kracht is sinds 01.01.2016 en onder voorbehoud van latere wijzigingen. Het kapitaal gestort aan de begunstigde van het contract bij overlijden van de verzekerde is in principe onderworpen aan successierechten.

Voor alle info over de taksen en de fiscaliteit van Smart Fund Plan: lees de financiële infofiche en de algemene voorwaarden.

smart fund plan, rendement, fonds, beschermingsmechanismen
 
smart fund plan, rendement, fonds, beschermingsmechanismen
 
Welke risico’s zijn verbonden aan Smart Fund Plan?
  • Risico op schommelingen van de eenheid (marktrisico)
    De eenheidswaarde hangt af van het verloop van de waarde van de onderliggende activa en de marktvolatiliteit. Het financiële risico wordt op elk moment volledig gedragen door de verzekeringsnemer. Bijgevolg kan de eenheidswaarde bij elke opname of bij de vereffening van het contract zowel hoger als lager zijn dan de waarde op het ogenblik van de premiebetaling. Daaruit volgt dat de verzekeringsnemer zich ervan bewust moet zijn dat hij eventueel niet zijn volledige belegde bedrag terugkrijgt.
  • Liquiditeitsrisico
    In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden kan de vereffening van de eenheden van het fonds worden vertraagd of opgeschort.
  • Risico's verbonden aan het beheer van de fondsen
    De fondsen worden blootgesteld aan verschillende risico's die variëren volgens het beleggingsdoel en -beleid van die fondsen en hun onderliggende fondsen. Er bestaat altijd een risico dat de verrichte beleggingen niet de verhoopte resultaten opleveren, ondanks de expertise van de beheerders.
  • Risico verbonden aan de beschermingsmechanismen
    Hoewel deze beschermingsmechanismen bedoeld zijn om de negatieve impact van de marktvolatiliteit te beperken, is het mogelijk dat op bepaalde momenten doorheen de levenscyclus van het product, de beschermingsmechanismen een zwakker rendement opleveren dan een investering in het basisfonds zonder deze mechanismen.
  • Faillissement van de verzekeraar
    Bij faillissement van de verzekeraar wordt het vermogen opgebouwd door de activa van het fonds verbonden aan het levensverzekeringscontract prioritair aangewend voor de uitvoering van de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of begunstigden betrokken bij dit fonds.
 
 
 
 
Consumentenbescherming & klachtenbeheer
Raadpleeg de wettelijke informatie over onze verzekeringen!
   Algemene voorwaarden en contractuele documenten